Можно ли сейчас платить в США ипотеку, работая за минималку?

[andresol]

Сенатор от Массачусетса Элизабет Уоррен заявляет, что нельзя, а я прикинул, что можно. Кто прав? Но прежде чем перейти к моим расчетам, надо рассказать, с чего вообще я ими занялся.

В конце прошлого года написала мне Alaska Airlines, что некогда накопленные там мили сгорят, если я никуда не полечу в ближайшее время, но есть еще вариант потратить их

Comments

[oldradios]

Андрей, спасибо за публикацию, однако дьявол, как обычно- в деталях. Во-первых, у банка (любого лэндера) правило 1/3, т.е не дают ипотеку если вылата превышает треть дохода до налогов. И т.д.
В целом, мне нравиться Ваша позиция по условно бедным и распределению налогов, как и отношение к иммиграционной проблеме: в стране уже более чем достаточно "ртов", а "удочку" все эти рото-жопы брать не хотят...

[andresol]

Спасибо, но я рассчитывал для ситуации, описанной Уоррен: у них уже была ипотека, которую они выплачивали много лет, и работать мать пошла, чтобы спасти дом от foreclosure. А так очень глупо влезать в ипотеку, когда в семье один человек работает за минималку. Да и заводить 4 детей в такой ситуации тоже обрекать их на нищету.

[yelya]

Сразу видно, что Вы - теоретик. :)
Фудстемпы, медикер и прочие государственные поблажки даются далеко не всем и не всегда, но если даются - то всегда в практически мизерной сумме, недостаточной для того, чтобы прокормить большую семью. Жить в Оклахоме без машины с семьёй - это тоже из разряда фантастики. Вообщем, конечно, можно прожить и в хлеву и питаться помоями за мало денег, но Уоррен же говорит о поддержании того уровня жизни, который будет более или менее приемлемым для большинства американцев. Иначе мы скоро превратился в Индию или в Бразилию.

[andresol]

Да, я люблю теоретизировать на темы, как питаться в месяц на $100, на $50 (на человека). Вот сегодня купили молоко $1.99 за галлон, chicken breasts $1.99/фунт, бананы $0.49/фунт и так далее. А люди, которые считать не умеют, едят в Макдональдсах или покупают готовую еду и полуфабрикаты, которые сильно дороже.

Я уверен, что если семья американцев предоставит мне структуру своих расходов, мне хватит мозгов, чтобы придумать, как ужаться, чтобы минималки хватало. Расскажу им, как можно жить в США без машины. Другое дело, что они не захотят следовать моим советам, потому что всегда хочется побольше и на халяву. Но мне будет греть душу, что в теории я был прав.

[yaroslav_zh_k]

та никто не спорит, что можно - индусы с африканцами как написано выше это и демонстрируют.

[andresol]

Я спорю, что надо жить по средствам. Тогда не придется никаких новых социальных подачек вводить. Именно это я называю неумением считать.

[kilativ]

Есть детали. Во-первых, это подразумевает наличие 20% предоплаты (даунпеймент). Можно без неё, вернее, сильно меньше 20%, но тогда и выплаты будут больше - будет специальная сумма за риск и сама сумма выплат будет больше. Я смотрел выплаты на квартиру за 400 тысяч с 80 тысячами предоплаты при идеальной кредитной истории как у меня, выходило 1600 в месяц (дом в два раза дороже, но и выплаты почти в два раза больше). Предположим, сумма предоплаты есть и тут вот они садятся на минималку. Однако, правила выплаты пособий таковы, что они учитывают assets. Наличие дома сразу дисквалифицирует по нескольким программам

[andresol]

1. Я рассчитывал для ситуации, описанной Уоррен: у них уже была ипотека, которую они выплачивали много лет, и работать мать пошла, чтобы спасти дом от foreclosure. То есть мы исходим из того, что первоначальный взнос уже был заплачен и ипотека выдана.

2. Я даю ссылки, что большие дома в Оклахома-Сити стоят 100k-200k. В НЙ и минималка другая. И я не считаю, что каждый должен иметь право жить в НЙ. Работа за минималку есть везде. И те платежи, которые я указал в посте, включают и налог на недвижимость, и страховку дома. Я это отдельно подчеркнул. Zillow считает для ставки 4.36% fixed на 30 лет.

[kilativ]

Посмотрел на налоги - они, оказывается, на social security вообще не прогрессивные от слова совсем и нет исключений - их берут даже с пенсий!!!!!! И это больше 7% от годовой зарплаты при абсолютно любых раскладах!
Social Security and Medicare Withholding Rates
The current tax rate for social security is 6.2% for the employer and 6.2% for the employee, or 12.4% total. The current rate for Medicare is 1.45% for the employer and 1.45% for the employee, or 2.9% total. Refer to Publication 15, (Circular E), Employer's Tax Guide for more information; or Publication 51, (Circular A), Agricultural Employer’s Tax Guide for agricultural employers.

[andresol]

С налогами хорошее замечание. Я добавил PS, когда учел удержание социальных налогов, но я, стремясь все упростить и свести налоги к 0, не учел и EIC - earned income tax credit. Оказалось, что для семьи с 3+ детьми, если они получают 14500 в год, он составляет $6431, которые государство дает кэшем. Доход в месяц получился в итоге даже выше - $1650.

[kilativ]

А налог на недвижимость им тоже государство оплачивает? А как насчет наличия assets? Они тоже учитываются, я точно знаю.

[andresol]

А я не знаю: надо изучать, какие там скидки положены для бедных семей на уровне county.
Но Zillow в платежи за дом налог на недвижимость и страховку включает. В эти $990 или $624 расходов этот налог включен.
Если есть assets (акции и другие сбережения), так еще проще выжить - их и тратить. Самый лучший способ подготовиться к такой неприятности - иметь кубышку, которая может покрыть расходы за 6 месяцев - год - два года, чем больше, тем спокойнее жить.

[rollson]

популисты - демократы погубят это страну,
это просто быть демократом и популярным - пообещай все бесплатно - медицина, жилье, обучение в вузах - а платить будут за все богатые

[andresol]

Если бы все американцы велись на этот популизм, то уже погубили бы. Я приложу усилия, чтобы на моей жизни США оставались капиталистическим государством, с развитым мелким бизнесом и минимальной зависимостью людей от подачек со стороны государства. Хотя бы на уровне штата, в котором буду жить. А у себя в Массачусетсе пусть строят хоть коммунизм. Я только за такой градиент, чтобы человек мог выбирать, в каком штате, по каким законам ему комфортно жить.

[rollson]

их больше, и они размножаются быстро

[shurets]

Это где такая прелесть?