Контроль ЦБ за терминалами и банкоматами - он вообще есть (на практике)?

[sporaw]

И если да, то в чем конкретно он заключается и на каких этапах? Где те "ключевые точки"? И как гарантируется их "целостность", "корректность

Comments

[vekna]

Вообще то всё так и именно так и работает, за исключением мелочей типа "Их завтра можно спокойно удалить из вашего мобильного банка", нет, этого сделать нельзя если на счет поступал не только нал из банкоматов.

[sporaw]

Я про это писал в посте. Что можно без проблем выделить те счета, по которым нет внешнего (контролируемого для ЦБ) взаимодействия и/или получения справок (Тинькофф это четко контролировать может флагами в базе). Таких счетов будет очень много. (Пример: открыл депозит Тинькофф, внес на депозит через банкомат Тинькофф, и все).

[sergey_cheban]

Достаточно ЦБ организовать несколько негласных проверок с привлечением неожиданных для банка лиц, и жулики попадутся: с ростом количества проверок вероятность необнаружения мухлежа падает по экспоненте. Делает ли это ЦБ, вопрос интересный.

[dmitrmax]

И есть ли у него полномочия такие проверки устраивать де юре?

[sviatoy_duhh]

Немножко в сторону:
А есть ли вообще белый функционал у системы Киви?
Любая транзакция там обложена комиссиями, так что белому клиенту гораздо выгодней пользоваться обычным банкингом.
Зато есть экзотические варианты с комиссией за перевод 10%. Которые теоретически можно исполнять анонимно.

[sporaw]

Формально - есть.
Но фактически - все это, конечно, ширма. (Т.е. оно работает и вполне, но это не основное).
Не было бы терминальной сети с налом - QIWI вообще бы не было. (Конкурировать не с чем и никак).

Это мое мнение. С ним можно не соглашаться :)

[vaf]

До начала борьбы с обналом платежи опсосам во всех терминалах были без комиссии, ими активно пользовались.

[sviatoy_duhh]

\\ими активно пользовались

\\До начала борьбы с обналом

Ну то есть три года назад - терминалы еще были актуальными среди ширнармасс.
Теперь у ширнармасс есть приложения в телефончике, терминалы стоят сиротливо, Но - само Киви никуда не делось.
О чем и спич. Киви оградилось от массового клиента комиссиями, но тем не менее до сих пор на плаву.
Кмк, всё дело в островке анонимности посреди цифрового общества.

[anonim_legion]

Да здравствует российский криминал. Без него в РФ было бы вообще невозможно жить - все деньги был собрал Мишустин и отдал бы Маргарите Симоньян, Сарику Андреасяну и Году Ниссанову с Хуснуллиным Маратом, или Равилем, всё время я их путаю.

PS: ара, пох чка*!

*денег нет

[anton_sosnitsky]

> все деньги был собрал Мишустин

Мишустян.

[anonim_legion]

Вы всё правильно поняли, это меня радует.

ПОНИМАТЬ НАДО!

[anton_sosnitsky]

> Кто занимался разработкой ПО для [...] терминалов (QIWI) или знает про их внутренности

[anton_sosnitsky]

такой большой, а в сказки веришь

[anton_sosnitsky]

пруф ми вронг.

[anonymous]

Про "депозиты в тетрадке": банки обложены невероятным количеством отчетности, вбесконечными очными проверками, кураторы цб следят каждый день. Абс опять же должна быть сертифицирована. Т.е. ты фактически говоришь про двойную бухгалтерию, но это слишком сложно для такого крупного банка как Тинькофф, слишком много людей должно быть задействованно, от бухгалтеров до программистов.

И бессмыссленно, зачем эти черные депозиты, чтобы можно было разом все не вернуть и сделать круглые глаза? Нет, на твой депозит в сто рублей, тинькофф грубо говоря выдаст кредитов на 1000 рублей, вот их он может действительно выдать аффилированным компаниям. Деньги там, а депозиты - мелочь.

[sporaw]

К сожалению, вы не в теме по "тетрадочным" депо. Это делают даже в оффлайн банках, где это сделать сильно сложнее, т.к. там каждая операция сопровождается бумажной платежкой:

Почитайте, например, эти статьи:
https://aif.ru/money/mymoney/tetradochnye_depozity_kak_banki_ostavlyayut_vkladchikov_bez_deneg
https://tass.ru/ekonomika/4891687

Депозиты - не мелочь. Это огромные суммы, которые можно пылесосить, выводя за баланс.