Истинные результаты инвестиций

[nakhusha]

Ник Маджиулли (ofdollarsanddata.com), рассказывает о поведении портфеля среднестатистического инвестора и влияния постоянных вложений на баланс счета.

Вольный пересказ мой.
Оригинал Realistic Investment Results

Более рациональный подход к исследованию результатов вложений

Comments

[lj_frank_bot]

Здравствуйте!
Система категоризации Живого Журнала посчитала, что вашу запись можно отнести к категории: Финансы.
Если вы считаете, что система ошиблась - напишите об этом в ответе на этот комментарий. Ваша обратная связь поможет сделать систему точнее.
Фрэнк,
команда ЖЖ.

[anonymous]

Спасибо за перевод!
Отличная статья

[nakhusha]

На здоровье.

[alex9981]

Да всегда удивляла почти общепринятая методика представления результатов по формуле, чтоб было бы если вложить сумму X тогда-то и туда-то. Как будто всем падает наследство, больше денег не будет и нужно лишь один раз угадать инструмент инвестирования. А вот материалов как меняется картина на результат при распределенном по времени инвестирования гораздо меньше.
Регулярное сильно растянутое по времени инвестирование вообще можно записать в еще один "бесплатный обед", если бы не одно но, как написано в статье, а что если к моменту жизни на капитал будет медвежий цикл. Очень надеюсь что такие циклы не будут долгими и что резерв на 5 лет жизни без проедания доли акций в портфеле будет достаточным чтобы пережидать такие времена.

[nakhusha]

Для этого и надо к концу срока потихоньку перераспределять активы ближе к консервативным, чтобы случайный медвежий рынок не застиг врасплох

[alex9981]

> З. Ы. Для себя формирую уже давно нечто сбалансированное, чтобы в случае чего можно было вывести денежные средства в середине срока без существенных потерь

А в случае чего это что?

Я долго пытался понять, какое нужно распределение, чтобы и на старость копить и сохранять деньги, которые пока не нужны и непонятно когда понадобятся (например, на покупку жилья). В итоге в моем портфеле только BND и VTI. Пропорцию между классами активов за счет новых взносов смещаю в консервативную 40/60. Облигации рассматриваю и как способ снизить общую просадку портфеля в случае кризиса и как те деньги, которые можно без потерь забрать в любой момент.

Мне 31.

[nakhusha]

В случае потери резкой трудоспособности по разным причинам.

[f5e5f0f2e5e1e5]

Спасибо очень интересно

[anonymous]

Это все хорошо, но что делать? Как обезопасить себя от такой ситуации?

[nakhusha]

Вкладывать с запасом. Не ориентироваться на доходность рынка, поскольку она непредсказуема, а реализовывать себя в работе. Доход инвестициями не заканчивается. Инвестиции могут приятно подсластить доход, но редко когда его полностью замещают. Все зависит от личной ситуации.

[anonymous]

Ну а как же идея пассивного дохода, которого хватает для жизни? То же движение FIRE в Америке... Неужели нельзя сформировать портфель с которого можно будет жить? Вы разбиваете мои мечты на будущее)))

[nakhusha]

Конечно можно! FIRE отлично работает, когда расходы меньше 50% доходов. И чем меньше, тем лучше. Если у Вас это получается - доходы большие, расходы маленькие, а Вы готовы взять волю в кулак и жить так всю жизнь, невзирая на соблазны и общественный статус - то FIRE Ваш путь.
К сожалению, средний человек тратит куда больше. А если нет базы для инвестирования, то нет и доходов.