Для простоты предположим, что инфляции в стране не было, цены и зарплаты не росли. На итоговые выводы такое упрощение не повлияет.
Некорректное утверждение. Например, квартира, купленная в 1997 году за 60тыс (тогда млн) руб или 10 тыс. долларов, в 2011 была продана за 2,1млнтруб, или за 60 тыс. долларов, причем цены за этот период росли крайне неравномерно, так что предугадать, когда выходить из накоплений, крайне сложно. И накопления в долларах-тожe обесценились относительно жилья. Если ещё учесть, что при отсутствии квартиры появляются доп. траты (съем жилья), то такой кредит был выгоден, именно на этом временном интервале. Но заранее опять же предугадать нельзя, были периоды падения цен на жилье и даже в рублях.
А я могу рассказать свою историю. У меня довольно хорошо шли дела. И жена прилично зарабатывала. Потом жена ушла в декретный. Потом евро вырос в два раза, а я возил товары из-за границы на продажу, и в считанные дни от бизнеса остались рожки да ножки. Потом я на трассе попал в серьёзную аварию и разбил машину. А до этого за три дня не оформил каско. И жили мы в съёмном жилье. Пока я искал способ зарабатывания денег ( а на это ушёл примерно год), мы продали вообще всё, что можно продать и тупо на еду взяли кредит, а потом кредитную карту, а потом ещё кредит, чтобы закрывать ежемесячные платежи. Жена искала работу. Дошло до того, что она уже готова была пойти ...хоть кем. За два года рассылки резюме и хождения по собеседованиям, на работу её не позвали ни разу. Я в конце концов начал зарабатывать какие-то приемлемые деньги, но, если нужно ежемесячно платить за квартиру и кредиты/кредитные карты порядка 55 к...Это я к тому, что иногда обстоятельства складываются так, что или сдохни с семьёй вместе с голоду или бери кредит.
> У меня довольно хорошо шли дела. И жена прилично зарабатывала. > И жили мы в съёмном жилье.
Как-то странно "довольно хорошо шли дела". У меня вот вроде бы хреново шли дела, но сначала четырёхкомнатную в 125 квадратов, а потом дом в 200 я семье обеспечил.
С машиной не все так просто. Это не только развлечение но и средство передвижение. При организации своего дела это вообще обычно обязательное условие. И это часто такое же вложение в развитие как дополнительное образование. Да и варианты с работай становится больше. Типа есть хороший вариант но добираться общественным транспортом 2 часа. Конечно глупо в качестве рабочей машины брать Х6, да это излишество. С ремонтом не все так просто. Есть вынужденный когда не хочется но если сейчас не вложится через год заплатишь гораздо больше. И так далее.
Если бизнес начинает брать кредит - это уже начало конца. Были даже знакомые, которые брали кредит, чтобы ... выплатить себе премии, при наличии долгов поставщикам, но это уже клинический случай, неудивительно что эти знакомые сейчас ... работу ищут.
Здесь надо отличать банковский и товарный кредит. Товарный - полезная вещь.
1. 20% сверх инфляции по нынешним временам - очень много. 10%+инфляция - вполне реальный процент для потребкредитов. То есть уже не полквартиры, а четверть. 2. Если Хваталов кредит берет, потом гасит до нуля, потом снова берет - потраченную им сумму надо разделить на два. То есть уже не четверть, а одна восьмая. А если еще и делал в кредитах небольшие перерывы - то одна десятая.
Ну и в общем выходит так, что в 25 лет у Хваталова были модные кроссовки и новый телефон, зато у Копилкина в 65 лет есть лишние ~500 тысяч рублей. Только вот "в детстве у тебя все равно велосипеда не было". Т.е. в молодости кроссовок.
Ну тут опять же вопрос, насколько эти кроссовки ценны на каждом этапе жизни. Ну вот достаточно очевидно, что модные беговые кроссовки для 65-летнего Копилкина уже вещь довольно бесполезная - ему нужна более удобная и мягкая ортопедическая обувь. Но и в 25 с 27 может быть разница. В 25 они оба бегали в одной компании по горам и западали по разному снаряжению - а в 27 это все надоело, и кроссовки стали просто обычной обувью. Каждый тут сам для себя решает. Но в целом выгода выглядит очень скромной. Лучше не от кредитов бегать - а зарабатывать больше, там разница может быть в разы, а не на проценты.
Comments 357
Некорректное утверждение. Например, квартира, купленная в 1997 году за 60тыс (тогда млн) руб или 10 тыс. долларов, в 2011 была продана за 2,1млнтруб, или за 60 тыс. долларов, причем цены за этот период росли крайне неравномерно, так что предугадать, когда выходить из накоплений, крайне сложно. И накопления в долларах-тожe обесценились относительно жилья. Если ещё учесть, что при отсутствии квартиры появляются доп. траты (съем жилья), то такой кредит был выгоден, именно на этом временном интервале. Но заранее опять же предугадать нельзя, были периоды падения цен на жилье и даже в рублях.
Reply
Reply
> И жили мы в съёмном жилье.
Как-то странно "довольно хорошо шли дела". У меня вот вроде бы хреново шли дела, но сначала четырёхкомнатную в 125 квадратов, а потом дом в 200 я семье обеспечил.
Reply
Reply
Reply
Reply
Здесь надо отличать банковский и товарный кредит. Товарный - полезная вещь.
Reply
1. 20% сверх инфляции по нынешним временам - очень много. 10%+инфляция - вполне реальный процент для потребкредитов. То есть уже не полквартиры, а четверть.
2. Если Хваталов кредит берет, потом гасит до нуля, потом снова берет - потраченную им сумму надо разделить на два. То есть уже не четверть, а одна восьмая. А если еще и делал в кредитах небольшие перерывы - то одна десятая.
Ну и в общем выходит так, что в 25 лет у Хваталова были модные кроссовки и новый телефон, зато у Копилкина в 65 лет есть лишние ~500 тысяч рублей. Только вот "в детстве у тебя все равно велосипеда не было". Т.е. в молодости кроссовок.
Reply
(The comment has been removed)
Каждый тут сам для себя решает. Но в целом выгода выглядит очень скромной. Лучше не от кредитов бегать - а зарабатывать больше, там разница может быть в разы, а не на проценты.
Reply
Reply
Leave a comment