Агония кредитной денежной системы
На сегодня, принципиально значимым вопросом является способ предоставления инвестиционных финансовых средств реальному бизнесу и населению с точки зрения рациональности (эффективности использования) и с точки зрения правомерности (общечеловеческого представления о справедливости). Так называемый, западный (американский) способ массового предоставления инвестиций основан на кредитной банковской системе. Причем, из ранее приведенных статей видно, что американские кредитные деньги создаются методом мультипликации и, хотя формально ограничение кредитных ресурсов связано с банковской системой резервирования, фактически объемы кредитования зависят только от возможностей их потребления (то есть - от спроса). Существующая на сегодняшний день в России, так называемая, "кредитная банковская система", по своей сути является не кредитной, а займовой, так как "кредитные" объемы специфически российским способом резервирования привязаны к объемам банковских депозитов (средств, собранных у вкладчиков). Очевидно, что российская банковская система заранее построена на подчинение западной. Ведь для пополнения кредитных ресурсов российские банки вынуждены кредитоваться у западных "мультяшных" банков. При неблагоприятном развитии событий, например - применении финансовых ограничительных санкций, Россию ожидает масштабный финансово-экономический кризис. Конечно, российские банки могут переориентироваться и брать кредиты у восточных (азиатских) банков, но это принципиально не меняет суть проблемы, меняется только внешний источник зависимости. Вся логика последних мировых событий указывает на необходимость коренной модернизации российской финансовой системы. Причем модернизация должна основываться не только на построении независимой банковской системы (это - само собой, разумеется), главным принципом модернизации должно стать решение насущных экономических и социальных проблем финансовыми методами.
Итак, западную финансовую систему никак нельзя назвать социально справедливой, так как деньги, созданные методом мультипликации (на компьютере) предоставляются в долг, в обмен на реальные усилия по созданию реальных благ. Таким образом нарушается сам принцип равноправия, то есть - равных возможностей. Эту систему также нельзя назвать экономически рациональной, так как она действует по принципу международной финансовой пирамиды и на определенном этапе приводит к перепроизводству принципиально невозвратных долгов. Что мы сейчас наблюдаем на примере Греции, Украины, Италии, Испании и других стран (включая саму Америку).
Российскую денежную систему можно назвать еще более допотопной, по сравнению с западной, так как в ней отсутствует сам механизм создания и распределения инвестиций для масштабного развития внутреннего экономического рынка. Что касается справедливости, то тут говорить вообще не о чем. Российское государство сидит на огромных реальных богатствах как "собака на сене", не давая возможности собственным гражданам ими воспользоваться, и при этом постоянно кивая на отсутствие инвестиционных денег. Нет инвестиций - нет экономического и социального развития.
Восточная (китайская) банковская система предусмотрительно отказалась от монетарной концепции сдерживания денежной массы, которую ей долго и упорно навязывали американские эксперты из международного валютного фонда. "Экономисты в Китае к деньгам относились не как к конечному ресурсу, а как к определенной информационной среде, управляющей материальными потоками. При этом деньги не привязывались ни к золоту, ни к валюте, ни к зарубежным инвестициям, они решали внутренние и внешнеэкономические задачи. Деньги «вводились» в экономику под конкретные программы развития, в балансе потребления и производства. Поэтому предположение, что денег для развития может быть любое количество, также подтвердилось на практике." И.Мальков "Новая экономика". Необходимая для экономического роста денежная масса в китайской финансовой системе создается путем эмиссионного кредитования инвестиций. Во многом именно этим фактором обусловлено китайское экономическое чудо. Но, как с точки зрения социальной справедливости, так и с точки зрения рациональности, этот метод несет в себе недостатки схожие с недостатками западной кредитной системы. Инновационный финансово-демократический метод создания и распределения инвестиций должен быть построен с учетом преимуществ западной (американской) и восточной (китайской) денежных систем, а также - многоуровневой банковской системы, созданной советскими экономистами. В то же время, необходимо нивелировать недостатки этих систем, ведущие к экономическим кризисам, социальным напряжениям и международным вооруженным конфликтам.
Во времена золотого стандарта дефицит денег нес естественный физический характер. Денежная масса была ограничена реальной массой добываемого золота. В наше время дефицит денег носит искусственный характер. Деньги являются дефицитом только для того, чтобы чтобы банки могли предоставлять их реальной экономике и гражданам в качестве долга и получать банковскую сверхприбыль. То, что в результате такого ограничения финансовых ресурсов страдают отрасли реальной экономики, общество и государство, банкиров не особенно беспокоит - "это чистый бизнес, ничего личного". На лицо глобальный дисбаланс между современными потенциальными возможностями прогрессивного общественно-экономического развития, обусловленными научно-техническим прогрессом (цифровыми технологиями, массовыми электронными коммуникациями, автоматизацией производств), и способностями банковских систем обеспечивать это развитие необходимыми финансовыми средствами. Так же, как система золотого стандарта в свое время превратилась в тормоз для поступательного развития экономики и общества, сегодняшняя кредитно-финансовая система повисла гирей на ногах человечества, в силу исключительно долгового принципа создания инвестиций. Кредитов нельзя давать больше, чем их могут вернуть, а вернуть их нельзя по причине перегруженности долгами сферы реальной экономики и гражданского населения.
Все происходящие на наших глазах международные экономические и политические катаклизмы демонстрируют нам последние судороги вымирающей, как мамонт, кредитной денежной системы. Единственной реальной альтернативой, на сегодняшний день, является безкредитное (не долговое) инвестиционное финансирование реального бизнеса и населения на основе Системы Эмиссионного Финансирования (СЭФ). Этот путь совершенно очевиден, как с точки зрения рациональности (если экономика перегружена кредитами, но при этом существует потенциал роста реального производства и реальный спрос на продукцию, необходимо переходить на бездолговое финансирование), так и с точки зрения социальной справедливости. Хватит раздавать народу в долг то, что ему и так принадлежит по конституционному праву. Те, кто первыми это осознают и начнут применять на практике, укажут выход всему мировому сообществу из финансово-экономического тупика. В силу целого ряда финансовых, макроэкономических, политических, социальных и территориальных причин, таким государством является именно Россия. Для нас - это вызов времени. Российским экономистам, финансистам и политикам, которые все еще цепляются за западную монетарную концепцию сдерживания денежной массы, необходимо в срочном порядке пересмотреть свои позиции, занявшись элементарным финансово-экономическим ликбезом (благо, что современные средства массовых коммуникаций позволяют это делать, не выходя из дома).
Далее приводится описание принципа действия СЭФ