Хроника одной национальной валюты
"И друзья меня спросят, о чем эта песня. Я отвечу загадочно - ах, если б я знал это сам..." Эти слова БГ - ответ на вопрос, зачем этот пост. Он скорее для меня, чтобы зафиксировать исторические реалии сегодняшнего дня. Поэтому я после долгого перерыва вернулся в ЖЖ - события, происходящие сейчас в экономике и политике однозначно исторические, а я, как вы помните, большой ценитель истории, и стараюсь быть максимально объективным ее наблюдателем и хронописцем. Конечно, современники не могут абстрагироваться от эмоций в определении событий, происходящих с ними. Но это, наверное, еще более интересно - для будущего. Итак, поговорим об экономике, политике и новых трендах в общественной жизни России за прошедшую неделю.
Мы все понимаем, что обратного пути уже не будет - Путин поставил цель, и страна будет к ней идти, кто бы и что бы ни препятствовал этому. Санкции - слово 2014 года - санкции ужесточаются, западные рынки капитала закрываются, а восточные экономисты уже начинают переживать за слишком скоропалительное решение на интеграцию с "медведем" в условиях падения его национальной валюты. Американские брокеры с удивлением отмечают, что рецессия в России все таки отражается на мировых биржах, крупные европейские банки и концерны, работающие в России, теряют капитализацию на глазах, а население нашей страны, наслушавшись "экспертов", ждет возвращения в "лихие 90-е"...
Аналогия с 90-ми пока лишь одна - обвал рубля. Однако этот обвал - искусственный, и сколько бы нам ни говорили о влиянии падения цен на нефть (до 60$ за баррель - для сравнения, в 98-м цена была 10$) и о привязке национальной валюты к сырьевым котировкам, все это лишь часть правды. Так уж вышло, что "полную версию правды" невозможно услышать с телеэкрана, и самое удивительное - никто и не хочет ее знать. Доллар попер вверх - и, памятуя о страшном кризисе 98-го, население бездумно кинулось скупать бытовую технику и мебель. Впрок. Во вторник и среду на этой неделе круглосуточные гипермаркеты столицы были забиты до отказа всю ночь до рассвета - люди выносили стиралки, микроволновки, компьютеры и приставки, диваны и кровати. То же самое произошло во всех крупных городах. Некоторым сетям пришлось приостановить продажи вообще - иначе на новогодние распродажи им нечего будет предложить. В "черный вторник", когда на несколько минут доллар парил в облаках по цене 80 рублей за штуку, а евро даже прикоснулся к планке в 100 рублей - в день, когда рубль обвалился до своего исторического дна, обменники и банки в стране заполнились людьми, которые в панике раскупали поистине "золотые" валюты...
Несмотря на то, что в 1998-м году рубль так же резко падал, все же условия исходные были немного другими. Тогда страна банкротилась, мы залезли в иностранных валютные фонды и закредитовались по горло, денег у населения не было вообще - лишь торговцы, накопившие за 80-е годы деньги с продажи той же бытовой техники и с прочих "спекуляций", седели, глядя, как тают их сбережения, и несли свои деревянные рубли в обменники. А сейчас, по всей видимости, сработал тот же инстинкт - не 90-х, а именно 80-х - хватай холодильник, фиксируй накопления! Ну, или айфон 6 эс. Возможно, этот фикс и правда сбережет копейку - а копейка, как мы знаем, бережет рубль. Но чтобы не пришлось вот так беречь копейки в обвальную жару валют, уже можно было бы и научиться следить за экономикой страны и предугадывать такие вот ситуации - за эти годы мы прожили по меньшей мере 4 крупных кризиса, да и в политике все уже "доки" - хоть на центральные ток-шоу выводи каждого. Так почему бы не обратить внимание и на экономику? Ведь это лежит на поверхности! Все экспертное сообщество уже год говорит о том, что скоро доллар поднимется до 70 рублей за штуку. Кто - полушутя, неверя до конца, кто - втайне надеясь, а кто - обосновывая свои выводы рассчетами и выкладками. Если вы еще их не читали, то кратко: из-за падения цены на нефть ниже заложенного в госбюджет уровня, правительство с помощью рыночных инструментов и "при помощи" неблагоприятной среды выводит этот самый бюджет в профицит, и делает это простым и изящным способом - позволяя опуститься курсам национальной валюты на столько рублей, сколько казна не получает из-за падения цен на черное золото. Простая арифметика, обсуждаемая на банковских форумах еще с начала года, показывает, что при падении с заложенных в бюджет 95 рублей за баррель нефти до 60, чтобы бюджет был исполнен, доллар должен подскочить на эти самые 35 рублей, и стоить порядка 70. А чтобы исключить случайные корреляции и прочие негативные факторы (типа санкций и проч.), закладывается небольшая поправочка сверху - 75-80 рублей за доллар. Как это делается - вы тоже можете видеть, читая новости деловых порталов или хотя бы сайт ЦБ: сначала курс отпускается в "свободное плаванье", а затем "неожиданными" интервенциями ЦБ он разгоняется до необходимых порядков. Что же касается выбора времени для опускания рубля, то все деловые СМИ едва ли не ежедневно писали всю осень о том, что в декабре наши экспортеры должны будут выплатить огромные суммы по иностранным кредитам. А значит, валюту они продавать не будут. Да что там СМИ - даже члены правительства неоднократно и сами озвучивали этот тренд: что валюты на рынке мало, и что якобы какие-то спекулянты сейчас наживают деньги... Что-то из серии "не бросай меня в тот терновый куст". Конечно же, сначала бизнес и мелкие банки кинулись за валютой, курсы подросли, ЦБ несколько раз вбросил крупные суммы в долларах, курс начал скакать с все большей амплитудой, и тут уже сработала машина пропаганды - все население, разогретое наглядными примерами, кинулось к обменникам. Правильно сказал кто-то из бывших топов ЦБ: покупая доллары сейчас, вы потеряете в деньгах. Почему? Да потому что доллар достиг пикового значения, необходимого для профицита бюджета (который уже составил +0,6-0,7%, как подсчитал сегодня Путин), так что дальше разгонять его не имеет смысла. Ну, а дальше включились опять же "неожиданные" срочные меры, когда вдруг экспортеры нашли у себя лишних "300 млрд долларов" (сегодняшнее предположение президента), Минфин - 7 млрд (стало известно в среду), ну, а у самого ЦБ, как мы знаем, "лишних" оказалось от 70 до 100 млрд долларов, которые планировалось поливать на биржу в ближайшие полгода.
Вот так. Сейчас рубль временно под контролем. И, скорее всего, до февраля он вряд ли будет прыгать (разве что на самой бирже, но вы то - купили бумажные деньги, "зеленые", а не торгуете на фондовом рынке), так что дороже, чем за 65 рублей вы его уже вряд ли продадите. А если вы покупали его во вторник, то... Что будет в 2015-м - это еще вопрос. Поэтому и стоит держать руку на пульсе - бюджет то сверстан, если вы еще не забыли, при цене за баррель нефти 95$. И корректировать его предлагалось лишь на 10%, и то это вилами на воде писано. Так что заверения президента на сегодняшней пресс-конференции о том, что еще пару лет экономика страны может быть в состоянии "кризиса" или около того - как раз основывается на этом самом рассчете... Смотрите, если, к примеру, цены на нефть опустятся до 30-35$ за баррель, доллар может еще раз подскочить - до 100-120 рублей. Но я бы не стал на это сильно надеяться, если честно. Да и последствия для экономики нашей будут удручающими.
Кстати, о последствиях. Правительство и президент говорят о том, что, мол, бюджет то исполнится полностью, а значит, и проблем у нас быть не должно. Но это и есть та самая полуправда. Да, денежная масса остается той же, но ее фактическая стоимость - падает. А это значит, что товары должны подскочить в цене - инфляция. Но не только из-за падения рубля. Есть и другие последствия у описанной выше схемы. Для того, чтобы обуздать валютные спекуляции, разогнанные ЦБ, центробанк вынужден был поднять ключевую ставку за год в три раза! Цели здесь две: 1) ключевая ставка позволяет поднять проценты по вкладам (сейчас это уже 20,5% годовых в рублях), что должно вернуть население в рублевую зону (а теперь, когда вы понимаете, что доллар вряд ли будет сильно скакать, уже действительно есть над чем задуматься); 2) но самое важное - она не позволяет игрокам финансового рынка (компаниям, банкам) получать дешевые рубли, чтобы снова "запулить" их в долларовое ралли - риски прогореть сильно растут. Но! И вот здесь начинается негатив. Эта же ставка, увы, убивает предпринимательство, малый и средний бизнес, ипотечный рынок и душит саму банковскую сферу. Так как теперь взять в банке кредит на развитие бизнеса можно аж под 25% и выше. Мои знакомые банковские служащие рассказывали во вторник, что те их клиенты, что еще неделю назад презрительно отфыркивались от кредита за 13-14%, с горящими глазами занимали очереди на кредиты под 25% - лишь бы успеть...
Но больнее всего, конечно же, простым наемным служащим, находящимся под кабалой ипотеки. Сегодня ставка МР, от которой зависит % ипотеки, поднялась до 28% годовых. Мои знакомые банковские менеджеры рассказали, что сотрудницы их банков, купившие квартиры в ипотеку, узнав об этом, ревели навзрыд: так как на днях как раз фиксируется ставка на следующее полугодие. Теперь им придется платить 33% годовых как минимум (ставка МР + 5-6%), а это для простого служащего неподъемная сумма. Примерно такая же реакция была у ведущих канала РБК во вторник, когда вслед за повышением ключевой ставки ЦБ вылил на рынок 3 трлн рублей. То есть - неограниченный объем для дальнейших валютных спекуляций. Но эмоции были напрасны - по всей видимости, правительство в тот день приняло решение взять под контроль финансовое ралли, и, как уже было сказано выше, были запущены "меры" для стабилизации курса. Но то ли еще будет: бывший министр финансов Кудрин и некоторые бывшие банкиры из ЦБ предсказывают повышение ставок еще, и в ближайшем будущем. Да и сами банковские эксперты, предсказавшие почти все действия Банка России, уверены, что это не конечная остановка. Как говорят в правительстве - кому-то придется жертвовать. Или кем-то. Некоторым - помогут, банки - докапитализируют, особо страдающим - разрешат не платить по долгам, но в целом будет системный экономический кризис. Заграницу уже так просто не поедешь, да и иномарку купить будет сложнее. Будет много банкротств. Будут двузначные цифры по инфляции. Цены на авиабилеты и железнодорожные перевозки уже выросли на 30%, в ту же сторону дует ветер в ценах на ЖКХ...
Однако - все же это не кризис 98-го. Вспомните, тогда люди запасались продуктами питания. А сейчас они же - бытовой техникой, машинами, квартирами! Так, автодилеры за последнюю неделю распродали большинство запасов. А спрос на жилье в столице за неделю превысил все мыслимые прогнозы. Правда, эксперты отмечают - замороженных строек в будущем году может быть до 50%. Понятное дело, что все хотят сберечь свои накопления. Однако многие участники рынка жилья говорят, что цены итак на пике. Кроме того, риск заморозки строек сейчас действительно высок. В секторе жилой недвижимости самый надежный формат - однокомнатные квартиры эконом-сегмента. Самый ходовой товар, спрос на который никогда не падает. Как отмечают мои знакомые предприниматели, в Омске за последний месяц все самое дешевое жилье раскупили... соседи-казахи. Они массово скупают квартиры, малосемейки и гостинки. Удивительное дело: рубль упал настолько сильно, что валюты наших младших соседей остались в значительном плюсе к нему. Так, тенге и белорусские "зайчики" выросли вдвое, что позволило казахам и белорусам выступить в роли эдаких инвесторов и даже - едва ли не спасителей отечественного бизнеса (правда, ажиотажный спрос нередизентов в реальном секторе имеет и среднесрочные последствия - еще большую инфляцию, что является негативным фактором скорее). Как отмечают СМИ, из-за резкого снижения стоимости рубля по отношению к другим валютам Россия "в считаные недели превратилась в центр мирового шопинга". Как видно, даже по покупкам со средним чеком 3,5 т.р. (бытовая техника и проч.) резко выросло количество покупателей из Армении (+123%), Киргизии (+96%), Туркмении (+83%), Белоруссии (+78%), Грузии (+39%) и Казахстана (+32%). Кстати, уверен, что казахи здесь не на первом месте именно из-за того, что скупают более дорогие квартиры в приграничных регионах. Кроме того, заметный рост покупок показали и китайские потребители (!) - +85%. Это объясняется тем, что цены в России на многие товары еще не проиндексированы и в долларовом = иновалютном выражении меньше на 30-100%, чем в странах нередизентов. Мои друзья-музыканты из Новосибирска также отметили, что музыкальное оборудование в Сибири стало почти вдвое дешевле в пересчете на доллары, чем оно продается в Европе или США.
На днях одна из ведущих американских газет опубликовала статью, в которой отмечалось, что несмотря на резкое падение рубля в этот "черный вторник", россияне "даже не вздрогнули". Конечно же, это метафора. И все же несмотря на панические настроения как в бизнесе, так и у населения, видимости этой самой паники почти нет. Мы научились переживать кризисы. Мы смирились с тем, что мы постоянно что-то теряем. И мы научились даже предугадывать, когда настанет этот "черный день" - ведь недаром фраза "на черный день" известна каждому из нас с детства. Те, кто занимается бизнесом сам, научились интуитивно предсказывать эти самые "кризисы", инфляции и падения рубля. Так, мои знакомые из Уфы - крупный продуктовый ритейлер - еще в начале осени проработал стрессовый сценарий бизнеса на 2015-2016 годы. Они говорят сейчас: "Банки нас больше не кредитуют, но мы были готовы к такому. Правда, мы планировали, что это произойдет в феврале, а не в декабре, но у нас все в порядке - есть запасы, есть схемы работы, а вместо кредитов - оборотный кэш, в который уже заложены инфляционные ожидания..." Я спрашиваю, мол, а как вы смогли так подготовиться, на основании чего шли рассчеты? Отвечают - интуиция, никаких рассчетов, просто почувствовали и все...
Вы скажете, что, мол, ты все так сумбурно написал. Что вроде бы утешал, говорил, что это не такое бедствие, как в 98-м, и в то же время нарисовал такую апокалиптическую картину на ближайшие пару лет. И в итоге не дал даже конкретного сценария - что делать то? Но, как я объяснил в начале, этого и не собирался делать - я лишь попробовал тезисно зафиксировать картину последних нескольких дней в нашей стране, которые принесли нам столько негативных и мрачных мыслей. Потому что когда эта ситуация закончится, историки будут писать по ней статьи. И будет полезно оглянуться назад, имея вот такую вот сводку с полей.
Наверное, кризисные и перестроечные годы научили нас чему-то большему, чем просто умение переждать кризис. В моем детстве целый год не было сахара, полгода - черного чая, Сибирь пила зеленый китайский чай в брикетах, горький и противный вкус которого я помню до сих пор. Затем, в 90-е годы, когда впервые рухнул российский рубль, мне платили зарплату с задержкой в полгода, а Сбербанк сжег в пепел хранящиеся на сберкнижках "наследства". А в кризис 2008-го спеклись региональные рынки, ужались провинциальные медиагиганты, что послужило причиной для моего переезда из Новосибирска в Москву... Как и у большинства, у меня есть некоторые сбережения, не то, что в 98-м, но поддаваться панике - себе дороже. Я выбираю пока более осторожный вариант - депозиты в рублях, ну и те доллары, которые у меня остались из поездок заграницу, конечно же, я не менял на рубли, так что по ним у меня доходность себя оправдала (они куплены за 40 рублей). Риск покупок чего бы то ни было сейчас не настолько себя оправдывает, на мой взгляд, чтобы этим заниматься (разве что - покупать то, что планировалось купить итак в ближайшее время). Да и если действительно экономика рухнет так, что нам придется жить натуральным обменом, то на кой мне вторая стиральная машинка или холодильник? Кому он будет нужен? Да, деньги девальвируются, это факт. Но насколько? Если банковские вклады не смогут переплюнуть инфляцию, то деньги все равно уже никак не сбережешь - ни покупкой квартиры (падение цен при негативном раскладе предрекают почти все участники рынка), ни покупкой валюты (поскольку, даже если она не на пике и продожит падение - то у ЦБ и правительства есть много других "замечательных" инструментов контроля за валютными рынками, которые в скором времени минимизируют спреды либо и вовсе приведут к теневому рынку валюты - ну, а это уже действительно 90-е, лихие, те самые), ни тем более бытовой техникой. Я по-буддистски отношусь к этой ситуации: не имея возможности повлиять на общий тренд, остается полагаться на разумность правительства и на продуманную стратегию нового курса. Может быть, вы думаете иначе?
Буду рад комментариям по сути, а также предлагаю опрос:
Poll В чем вы храните свои сбережения
(с) Кинес Кизиитов
Мы все понимаем, что обратного пути уже не будет - Путин поставил цель, и страна будет к ней идти, кто бы и что бы ни препятствовал этому. Санкции - слово 2014 года - санкции ужесточаются, западные рынки капитала закрываются, а восточные экономисты уже начинают переживать за слишком скоропалительное решение на интеграцию с "медведем" в условиях падения его национальной валюты. Американские брокеры с удивлением отмечают, что рецессия в России все таки отражается на мировых биржах, крупные европейские банки и концерны, работающие в России, теряют капитализацию на глазах, а население нашей страны, наслушавшись "экспертов", ждет возвращения в "лихие 90-е"...
Аналогия с 90-ми пока лишь одна - обвал рубля. Однако этот обвал - искусственный, и сколько бы нам ни говорили о влиянии падения цен на нефть (до 60$ за баррель - для сравнения, в 98-м цена была 10$) и о привязке национальной валюты к сырьевым котировкам, все это лишь часть правды. Так уж вышло, что "полную версию правды" невозможно услышать с телеэкрана, и самое удивительное - никто и не хочет ее знать. Доллар попер вверх - и, памятуя о страшном кризисе 98-го, население бездумно кинулось скупать бытовую технику и мебель. Впрок. Во вторник и среду на этой неделе круглосуточные гипермаркеты столицы были забиты до отказа всю ночь до рассвета - люди выносили стиралки, микроволновки, компьютеры и приставки, диваны и кровати. То же самое произошло во всех крупных городах. Некоторым сетям пришлось приостановить продажи вообще - иначе на новогодние распродажи им нечего будет предложить. В "черный вторник", когда на несколько минут доллар парил в облаках по цене 80 рублей за штуку, а евро даже прикоснулся к планке в 100 рублей - в день, когда рубль обвалился до своего исторического дна, обменники и банки в стране заполнились людьми, которые в панике раскупали поистине "золотые" валюты...
Несмотря на то, что в 1998-м году рубль так же резко падал, все же условия исходные были немного другими. Тогда страна банкротилась, мы залезли в иностранных валютные фонды и закредитовались по горло, денег у населения не было вообще - лишь торговцы, накопившие за 80-е годы деньги с продажи той же бытовой техники и с прочих "спекуляций", седели, глядя, как тают их сбережения, и несли свои деревянные рубли в обменники. А сейчас, по всей видимости, сработал тот же инстинкт - не 90-х, а именно 80-х - хватай холодильник, фиксируй накопления! Ну, или айфон 6 эс. Возможно, этот фикс и правда сбережет копейку - а копейка, как мы знаем, бережет рубль. Но чтобы не пришлось вот так беречь копейки в обвальную жару валют, уже можно было бы и научиться следить за экономикой страны и предугадывать такие вот ситуации - за эти годы мы прожили по меньшей мере 4 крупных кризиса, да и в политике все уже "доки" - хоть на центральные ток-шоу выводи каждого. Так почему бы не обратить внимание и на экономику? Ведь это лежит на поверхности! Все экспертное сообщество уже год говорит о том, что скоро доллар поднимется до 70 рублей за штуку. Кто - полушутя, неверя до конца, кто - втайне надеясь, а кто - обосновывая свои выводы рассчетами и выкладками. Если вы еще их не читали, то кратко: из-за падения цены на нефть ниже заложенного в госбюджет уровня, правительство с помощью рыночных инструментов и "при помощи" неблагоприятной среды выводит этот самый бюджет в профицит, и делает это простым и изящным способом - позволяя опуститься курсам национальной валюты на столько рублей, сколько казна не получает из-за падения цен на черное золото. Простая арифметика, обсуждаемая на банковских форумах еще с начала года, показывает, что при падении с заложенных в бюджет 95 рублей за баррель нефти до 60, чтобы бюджет был исполнен, доллар должен подскочить на эти самые 35 рублей, и стоить порядка 70. А чтобы исключить случайные корреляции и прочие негативные факторы (типа санкций и проч.), закладывается небольшая поправочка сверху - 75-80 рублей за доллар. Как это делается - вы тоже можете видеть, читая новости деловых порталов или хотя бы сайт ЦБ: сначала курс отпускается в "свободное плаванье", а затем "неожиданными" интервенциями ЦБ он разгоняется до необходимых порядков. Что же касается выбора времени для опускания рубля, то все деловые СМИ едва ли не ежедневно писали всю осень о том, что в декабре наши экспортеры должны будут выплатить огромные суммы по иностранным кредитам. А значит, валюту они продавать не будут. Да что там СМИ - даже члены правительства неоднократно и сами озвучивали этот тренд: что валюты на рынке мало, и что якобы какие-то спекулянты сейчас наживают деньги... Что-то из серии "не бросай меня в тот терновый куст". Конечно же, сначала бизнес и мелкие банки кинулись за валютой, курсы подросли, ЦБ несколько раз вбросил крупные суммы в долларах, курс начал скакать с все большей амплитудой, и тут уже сработала машина пропаганды - все население, разогретое наглядными примерами, кинулось к обменникам. Правильно сказал кто-то из бывших топов ЦБ: покупая доллары сейчас, вы потеряете в деньгах. Почему? Да потому что доллар достиг пикового значения, необходимого для профицита бюджета (который уже составил +0,6-0,7%, как подсчитал сегодня Путин), так что дальше разгонять его не имеет смысла. Ну, а дальше включились опять же "неожиданные" срочные меры, когда вдруг экспортеры нашли у себя лишних "300 млрд долларов" (сегодняшнее предположение президента), Минфин - 7 млрд (стало известно в среду), ну, а у самого ЦБ, как мы знаем, "лишних" оказалось от 70 до 100 млрд долларов, которые планировалось поливать на биржу в ближайшие полгода.
Вот так. Сейчас рубль временно под контролем. И, скорее всего, до февраля он вряд ли будет прыгать (разве что на самой бирже, но вы то - купили бумажные деньги, "зеленые", а не торгуете на фондовом рынке), так что дороже, чем за 65 рублей вы его уже вряд ли продадите. А если вы покупали его во вторник, то... Что будет в 2015-м - это еще вопрос. Поэтому и стоит держать руку на пульсе - бюджет то сверстан, если вы еще не забыли, при цене за баррель нефти 95$. И корректировать его предлагалось лишь на 10%, и то это вилами на воде писано. Так что заверения президента на сегодняшней пресс-конференции о том, что еще пару лет экономика страны может быть в состоянии "кризиса" или около того - как раз основывается на этом самом рассчете... Смотрите, если, к примеру, цены на нефть опустятся до 30-35$ за баррель, доллар может еще раз подскочить - до 100-120 рублей. Но я бы не стал на это сильно надеяться, если честно. Да и последствия для экономики нашей будут удручающими.
Кстати, о последствиях. Правительство и президент говорят о том, что, мол, бюджет то исполнится полностью, а значит, и проблем у нас быть не должно. Но это и есть та самая полуправда. Да, денежная масса остается той же, но ее фактическая стоимость - падает. А это значит, что товары должны подскочить в цене - инфляция. Но не только из-за падения рубля. Есть и другие последствия у описанной выше схемы. Для того, чтобы обуздать валютные спекуляции, разогнанные ЦБ, центробанк вынужден был поднять ключевую ставку за год в три раза! Цели здесь две: 1) ключевая ставка позволяет поднять проценты по вкладам (сейчас это уже 20,5% годовых в рублях), что должно вернуть население в рублевую зону (а теперь, когда вы понимаете, что доллар вряд ли будет сильно скакать, уже действительно есть над чем задуматься); 2) но самое важное - она не позволяет игрокам финансового рынка (компаниям, банкам) получать дешевые рубли, чтобы снова "запулить" их в долларовое ралли - риски прогореть сильно растут. Но! И вот здесь начинается негатив. Эта же ставка, увы, убивает предпринимательство, малый и средний бизнес, ипотечный рынок и душит саму банковскую сферу. Так как теперь взять в банке кредит на развитие бизнеса можно аж под 25% и выше. Мои знакомые банковские служащие рассказывали во вторник, что те их клиенты, что еще неделю назад презрительно отфыркивались от кредита за 13-14%, с горящими глазами занимали очереди на кредиты под 25% - лишь бы успеть...
Но больнее всего, конечно же, простым наемным служащим, находящимся под кабалой ипотеки. Сегодня ставка МР, от которой зависит % ипотеки, поднялась до 28% годовых. Мои знакомые банковские менеджеры рассказали, что сотрудницы их банков, купившие квартиры в ипотеку, узнав об этом, ревели навзрыд: так как на днях как раз фиксируется ставка на следующее полугодие. Теперь им придется платить 33% годовых как минимум (ставка МР + 5-6%), а это для простого служащего неподъемная сумма. Примерно такая же реакция была у ведущих канала РБК во вторник, когда вслед за повышением ключевой ставки ЦБ вылил на рынок 3 трлн рублей. То есть - неограниченный объем для дальнейших валютных спекуляций. Но эмоции были напрасны - по всей видимости, правительство в тот день приняло решение взять под контроль финансовое ралли, и, как уже было сказано выше, были запущены "меры" для стабилизации курса. Но то ли еще будет: бывший министр финансов Кудрин и некоторые бывшие банкиры из ЦБ предсказывают повышение ставок еще, и в ближайшем будущем. Да и сами банковские эксперты, предсказавшие почти все действия Банка России, уверены, что это не конечная остановка. Как говорят в правительстве - кому-то придется жертвовать. Или кем-то. Некоторым - помогут, банки - докапитализируют, особо страдающим - разрешат не платить по долгам, но в целом будет системный экономический кризис. Заграницу уже так просто не поедешь, да и иномарку купить будет сложнее. Будет много банкротств. Будут двузначные цифры по инфляции. Цены на авиабилеты и железнодорожные перевозки уже выросли на 30%, в ту же сторону дует ветер в ценах на ЖКХ...
Однако - все же это не кризис 98-го. Вспомните, тогда люди запасались продуктами питания. А сейчас они же - бытовой техникой, машинами, квартирами! Так, автодилеры за последнюю неделю распродали большинство запасов. А спрос на жилье в столице за неделю превысил все мыслимые прогнозы. Правда, эксперты отмечают - замороженных строек в будущем году может быть до 50%. Понятное дело, что все хотят сберечь свои накопления. Однако многие участники рынка жилья говорят, что цены итак на пике. Кроме того, риск заморозки строек сейчас действительно высок. В секторе жилой недвижимости самый надежный формат - однокомнатные квартиры эконом-сегмента. Самый ходовой товар, спрос на который никогда не падает. Как отмечают мои знакомые предприниматели, в Омске за последний месяц все самое дешевое жилье раскупили... соседи-казахи. Они массово скупают квартиры, малосемейки и гостинки. Удивительное дело: рубль упал настолько сильно, что валюты наших младших соседей остались в значительном плюсе к нему. Так, тенге и белорусские "зайчики" выросли вдвое, что позволило казахам и белорусам выступить в роли эдаких инвесторов и даже - едва ли не спасителей отечественного бизнеса (правда, ажиотажный спрос нередизентов в реальном секторе имеет и среднесрочные последствия - еще большую инфляцию, что является негативным фактором скорее). Как отмечают СМИ, из-за резкого снижения стоимости рубля по отношению к другим валютам Россия "в считаные недели превратилась в центр мирового шопинга". Как видно, даже по покупкам со средним чеком 3,5 т.р. (бытовая техника и проч.) резко выросло количество покупателей из Армении (+123%), Киргизии (+96%), Туркмении (+83%), Белоруссии (+78%), Грузии (+39%) и Казахстана (+32%). Кстати, уверен, что казахи здесь не на первом месте именно из-за того, что скупают более дорогие квартиры в приграничных регионах. Кроме того, заметный рост покупок показали и китайские потребители (!) - +85%. Это объясняется тем, что цены в России на многие товары еще не проиндексированы и в долларовом = иновалютном выражении меньше на 30-100%, чем в странах нередизентов. Мои друзья-музыканты из Новосибирска также отметили, что музыкальное оборудование в Сибири стало почти вдвое дешевле в пересчете на доллары, чем оно продается в Европе или США.
На днях одна из ведущих американских газет опубликовала статью, в которой отмечалось, что несмотря на резкое падение рубля в этот "черный вторник", россияне "даже не вздрогнули". Конечно же, это метафора. И все же несмотря на панические настроения как в бизнесе, так и у населения, видимости этой самой паники почти нет. Мы научились переживать кризисы. Мы смирились с тем, что мы постоянно что-то теряем. И мы научились даже предугадывать, когда настанет этот "черный день" - ведь недаром фраза "на черный день" известна каждому из нас с детства. Те, кто занимается бизнесом сам, научились интуитивно предсказывать эти самые "кризисы", инфляции и падения рубля. Так, мои знакомые из Уфы - крупный продуктовый ритейлер - еще в начале осени проработал стрессовый сценарий бизнеса на 2015-2016 годы. Они говорят сейчас: "Банки нас больше не кредитуют, но мы были готовы к такому. Правда, мы планировали, что это произойдет в феврале, а не в декабре, но у нас все в порядке - есть запасы, есть схемы работы, а вместо кредитов - оборотный кэш, в который уже заложены инфляционные ожидания..." Я спрашиваю, мол, а как вы смогли так подготовиться, на основании чего шли рассчеты? Отвечают - интуиция, никаких рассчетов, просто почувствовали и все...
Вы скажете, что, мол, ты все так сумбурно написал. Что вроде бы утешал, говорил, что это не такое бедствие, как в 98-м, и в то же время нарисовал такую апокалиптическую картину на ближайшие пару лет. И в итоге не дал даже конкретного сценария - что делать то? Но, как я объяснил в начале, этого и не собирался делать - я лишь попробовал тезисно зафиксировать картину последних нескольких дней в нашей стране, которые принесли нам столько негативных и мрачных мыслей. Потому что когда эта ситуация закончится, историки будут писать по ней статьи. И будет полезно оглянуться назад, имея вот такую вот сводку с полей.
Наверное, кризисные и перестроечные годы научили нас чему-то большему, чем просто умение переждать кризис. В моем детстве целый год не было сахара, полгода - черного чая, Сибирь пила зеленый китайский чай в брикетах, горький и противный вкус которого я помню до сих пор. Затем, в 90-е годы, когда впервые рухнул российский рубль, мне платили зарплату с задержкой в полгода, а Сбербанк сжег в пепел хранящиеся на сберкнижках "наследства". А в кризис 2008-го спеклись региональные рынки, ужались провинциальные медиагиганты, что послужило причиной для моего переезда из Новосибирска в Москву... Как и у большинства, у меня есть некоторые сбережения, не то, что в 98-м, но поддаваться панике - себе дороже. Я выбираю пока более осторожный вариант - депозиты в рублях, ну и те доллары, которые у меня остались из поездок заграницу, конечно же, я не менял на рубли, так что по ним у меня доходность себя оправдала (они куплены за 40 рублей). Риск покупок чего бы то ни было сейчас не настолько себя оправдывает, на мой взгляд, чтобы этим заниматься (разве что - покупать то, что планировалось купить итак в ближайшее время). Да и если действительно экономика рухнет так, что нам придется жить натуральным обменом, то на кой мне вторая стиральная машинка или холодильник? Кому он будет нужен? Да, деньги девальвируются, это факт. Но насколько? Если банковские вклады не смогут переплюнуть инфляцию, то деньги все равно уже никак не сбережешь - ни покупкой квартиры (падение цен при негативном раскладе предрекают почти все участники рынка), ни покупкой валюты (поскольку, даже если она не на пике и продожит падение - то у ЦБ и правительства есть много других "замечательных" инструментов контроля за валютными рынками, которые в скором времени минимизируют спреды либо и вовсе приведут к теневому рынку валюты - ну, а это уже действительно 90-е, лихие, те самые), ни тем более бытовой техникой. Я по-буддистски отношусь к этой ситуации: не имея возможности повлиять на общий тренд, остается полагаться на разумность правительства и на продуманную стратегию нового курса. Может быть, вы думаете иначе?
Буду рад комментариям по сути, а также предлагаю опрос:
Poll В чем вы храните свои сбережения
(с) Кинес Кизиитов