Как я получаю по 16 000 ₽ в месяц от банка, ничего не делая (обновлено в июне 2024 г.)

[consumer_kungfu]

Сейчас ставка Центробанка высока как никогда, и поэтому имеет смысл держать свободные деньги на накопительных счетах. Если у вас есть хоть какие-то накопления, то положив эти деньги на накопительный счет в любом из банков, можно каждый месяц получать с этого немалый доход. Расскажу, как я это делаю, пошагово.




Шаг 1. Разбираемся, что такое накопительный счет и как на нем можно заработать

Мы живем сейчас в крайне нестабильное время, и лучше иметь все свои накопления под рукой - так, чтобы их можно было снять в любой момент времени. Для этого лучше всего подходит так называемый накопительный счет в банке. Деньги на этом счету зарабатывают вам стабильный процент каждый день. При этом вы можете класть на него и снимать с него сколько угодно денег, когда вам хочется, и вы не потеряете заработанные проценты.

Чем такой счет отличается от обычного вклада? На вкладе деньги должны лежать определенный срок: как правило, от 3 месяцев. Если взять оттуда хоть копейку, все проценты «сгорят». Банкам, конечно, выгоднее, чтобы вы держали свои накопления на вкладах, поэтому обычно предлагают более выгодные условия - больший процент, чем по накопительному счету. Но сейчас сложилась такая ситуация, что банкам приходится уравнивать условия по срочным вкладам и накопительным счетам.



Шаг 2. Рассчитываем, сколько можно заработать на процентах

Существует два вида накопительных счетов:

1. Проценты начисляются на ежедневный остаток. То есть, банк начисляет вам денежки в конце каждого рабочего дня и затем суммирует это все в конце месяца. Даже если у вас на счету лежали деньги хотя бы один день, вы все равно что-то получите.

Например:

• если вы положите на счет 1 млн ₽ и эти деньги будут лежать на счету весь месяц, то при процентной ставке 19% годовых вы получите за этот месяц около 16 000 ₽;
• если этот же 1 млн ₽ будет лежать на счету весь месяц, кроме одного дня, вы все равно получите примерно те же 16 000 ₽, за вычетом процентов от 1 дня;
• если вы положите 1 млн ₽, а через две недели снимете 500 000 ₽, вам начислят 8000 ₽ за первые 2 недели и 4000 ₽ за вторые две недели, то есть, всего 12 000 ₽;
• если сначала вы положите 1 млн ₽, а через две недели доложите еще 500 000 ₽, то вам насчитают за первые две недели 8000 ₽, а за вторые две недели еще 12 000 ₽, итого получится 20 000 ₽.

2. Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца. В этом случае банк начисляет вам обещанный процент на самую меньшую сумму, которая находилась на вашем счету в течение месяца.

Например:

• если вы положите на счет 1 млн ₽ и они будут лежать на счету весь месяц, то при процентной ставке 19% годовых вы получите за этот месяц 16 000 ₽;
• если этот же 1 млн ₽ будет лежать на счету весь месяц, а в предпоследний день снимете всю сумму, вы не получите ни копейки;
• если вы положите 1 млн ₽, а через две недели снимете 500 000 ₽, вам начислят всего 8000 ₽;
• если сначала вы положите 1 млн ₽, а через две недели доложите еще 500 000 ₽, то вам все равно начислят только 16 000 ₽.

Итого, если вы кладете деньги и ничего не снимаете и не докладываете на счет в течение месяца, имеет смысл открыть счет с начислением на минимальный ежемесячный остаток. Как правило, проценты по такому счету выше. Во всех остальных случаях выгоднее начисление процентов на ежедневный остаток.



Шаг 3. Открываем накопительный счет в банке

Открыть счет обычно можно просто в приложении или на сайте банка. Но для этого нужно, чтобы у вас была дебетовая карта этого банка (обычно она бесплатная).

Как правило, все нормальные банки присылают карты с курьером на дом или на работу, либо, если у них нет такой услуги, оформляют карту в отделении - как правило, моментально. Но перед этим все равно лучше заказать карту на сайте, чтобы потом меньше возиться с заполнением анкет.

Вот какие банки предлагают сейчас хороший доход по накопительным счетам:

Накопительный счет Газпромбанка

• проценты начисляются на минимальный ежемесячный остаток;
• в первые 2 месяца - 19% годовых, с 3-го месяца - 10% годовых;
• на счете можно держать от 5000 ₽ до 1,5 млн ₽;
• если положите на счет 1,5 млн ₽, через 2 месяца получите 47 500 ₽ прибыли, а за год - 172 500 ₽;
• открыть счет можно по этой ссылке. К счету привезут бесплатную дебетовую карту с 25% кэшбэком на продукты, аптеки, одежду и обувь, АЗС, общественный транспорт и такси до 31 июля 2024 г.

Накопительный ВТБ-Счет

• проценты начисляются на ежедневный остаток;
• в первые 3 месяца - 18% годовых, с 4-го месяца - до 14% годовых;
• на счете можно держать от 1000 ₽ до 1 млн ₽;
• если положите на счет 1 млн ₽, через 3 месяца получите 45 000 ₽ прибыли, а за год по текущим ставкам - 150 000 ₽;
• счет открывается в личном кабинете или мобильном приложении, если есть дебетовая карта. Если нет, бесплатную дебетовую карту ВТБ с кэшбэком от 5 до 25% рублями можно оформить по этой ссылке.

Накопительный счет Альфа Банка

• проценты начисляются на минимальный ежемесячный остаток;
• в первые 2 месяца - 17% годовых, с 3-го месяца - до 11% годовых;
• на счете можно держать от 50 000 ₽ до 1,5 млн ₽;
• если положите на счет 1,5 млн ₽, через 2 месяца получите 42 500 ₽ прибыли, а за год - 180 000 ₽;
• открыть счет можно по этой ссылке. К счету привезут бесплатную дебетовую карту с кэшбэком от 5% до 25% в 4 из 8 категорий + 1 категория с кэшбэком до 100%.

Как получать максимальную прибыль

Чтобы получить максимальную прибыль с накопительного счета, его нужно открыть в последний день месяца и положить на него всю сумму, которую вы хотите там хранить. В 00.00 1 числа следующего месяца начнется отсчет, и в результате вы не потеряете ни одного дня, на который будут начислены проценты. Предварительно нужно получить дебетовую карту банка, где вы открываете накопительный счет, установить мобильное приложение или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка.

Не забудьте заранее подготовить ко внесению всю сумму. Деньги можно внести через банкомат, кассу банка или переводом на счет либо по номеру телефона. В последнем случае имейте в виду, что с 1 мая все российские банки не должны брать комиссию за исходящие переводы по СБП до 30 млн рублей. Все входящие переводы бесплатны, если они со счетов физических лиц.

Поскольку самый высокий процент дают тем, кто впервые открывает счет в конкретном банке, через 2-3 месяца вам нужно будет снять ваши деньги в одном банке, открыть новый счет в другом банке и переложить деньги туда, а старый счет обязательно закрыть. Через 90 дней после закрытия счета будет считаться, что вы новый клиент, и для вас снова будут доступны счета с самым высоким процентом. Таким образом можно будет по кругу перекладывать деньги со счета на счет и иметь постоянный максимальный доход и в то же время возможность распоряжаться своими деньгами так, как вы хотите.

Вывод

Если у вас есть некоторые накопления и вы не хотите рисковать ими, вкладываясь в сомнительный предприятия типа криптовалют, инвестиций и прочих арбитражей, ваш выбор - накопительные счета в крупных банках. Вы точно не потеряете ни копейки своих заработанных честным трудом денег и будете иметь гарантированный пассивный доход. В то же время вы сможете снять с накопительных счетов любую сумму в любой момент времени, если что-то случится, и также не потеряете ни свои деньги, ни заработанные на этот момент проценты.

Информацию о самых выгодных акциях банков, супермаркетов, сервисов доставки, АЗС и сервисов для путешествий я регулярно выкладываю в своем Телеграм-канале. Подписывайтесь и экономьте свои деньги!