Почему сейчас самое выгодное время, чтобы взять кредит
Обычно я никому не советую брать кредиты, если в этом нет острой необходимости. Исключения из этого правила: кредит на лечение, автомобиль (если при этом можно воспользоваться льготной программой) или ипотека, если жить совсем негде. Однако, бывают ситуации, когда кредит взять выгоднее, чем его не брать. Например, в ситуации, когда рубль резко дешевеет.
Объясню подробнее. В начале года доллар стоил около 70 рублей, сейчас - в районе 100, то есть, за полгода рубль обесценился на 30%. Если вы получаете зарплату в рублях, и она не изменилась за это время, кажется, что вам от падения рубля ни холодно, ни жарко. На самом деле, цены на все импортные товары без исключения повышаются, правда, не сразу, а постепенно. И вот уже апельсины стоят не 70 рублей за килограмм, как в начале года, а 150-190, несмотря на то, что нас уверяют, будто инфляция в стране не превышает 5%.
Цена апельсинов в московских магазинах Магнит на 15 августа 2023 года
То есть, теперь вы можете купить в два раза меньше апельсинов, чем еще полгода назад. Про технику, стройматериалы и автомобили я вообще молчу.
Причем здесь вообще кредиты?
Когда падает рубль, Центробанк поднимает ключевую ставку - и вот в один день с 8,5% он поднял ее до 12%, то есть, сразу на 50% - в надежде на то, что люди перестанут тратить свои обесценивающиеся деньги и положат их на вклады, чтобы получать пассивный доход - те же 12% плюс еще пару-тройку процентов, которые нам подарят банки по временным акциям. Обычно это работает - так произошло в начале прошлого года, когда рубль резко упал, а Центробанк поднял ставку сразу до 20%. Рубль действительно восстановился и некоторое время больше не падал.
Но не падал он потому, что сложилась уникальная ситуация: импорт товаров резко сократился, а экспорт нефти, газа и всего того, что наша страна экспортирует, все еще продолжались. Плюс к этому людям и организациям запретили покупать доллары, чтобы рубль не упал еще ниже. В результате долларов в стране оставалось много, а тратить их было не на что.
Сейчас ситуация иная: из-за санкций экспорт серьезно уменьшился, а импорт, наоборот, пошел в гору - не с Запада, а с Востока, но расчеты-то все равно идут в валюте, а не в рублях. Рубль стал снова стремительно падать, и пока не видно, каким образом его можно остановить, кроме как еще большим повышением ключевой ставки - в перспективе до конца года до тех же 20%.
Что это значит для нас с вами?
Для тех, кто живет в России, получает зарплату в рублях и по-прежнему хочет жить, есть и одеваться? Это значит, что пора брать кредиты, даже если у вас сейчас нет в этом насущной необходимости.
Пока банки не подняли процент по кредитам (а они это обязательно сделают, но не мгновенно, а где-то в течение недели или даже быстрее), его можно взять под низкий процент - сейчас все еще есть даже предложения от 4-5%.
Купить в кредит можно что-то, что вы и так давно собирались, но никак не доходили руки. Сейчас для этого лучшее время. Ремонт, новая кухня, бытовая техника и электроника, даже автомобиль - отечественный или китайский - все это сейчас еще не подорожало. Автомобили в автосалонах продаются по старым ценам, когда рубль стоил больше, и повышенный утилизационный сбор еще не был включен в стоимость авто. Но серьезное изменение цен мы почувствуем уже в сентябре.
То же касается и ипотеки: льготные программы пока действуют, но скоро, кажется, перестанут. Некоторые банки все еще оформляют ипотеку под относительно низкий процент, надо лишь напрячься и хорошенько поискать.
Перейдем к сути дела
Я собрал несколько наиболее выгодных предложений банков по потребительским кредитам, автокредитам и ипотекам. Само собой, вам не обязательно одобрят минимальную ставку - конечное предложение будет зависеть от размера вашего заработка, количества иждивенцев в семье и кредитной истории. Но попробовать определенно стоит - за спрос денег не берут.
Потребительские кредиты
Хоум Банк
· ставка: от 2,9%
· размер кредита: от 30 тыс до 3 млн
· срок кредита: от 1 до 7 лет
· требования: от 23 лет, постоянная работа, 3 месяца стажа
· примечания: моментальное решение онлайн; обещают вернуть проценты по кредиту при покупке страховки и ежемесячных тратах по карте банка от 10 тыс в месяц
МТС Банк
· ставка: от 2,9%
· размер кредита: от 20 тыс до 5 млн
· срок кредита: от 1 до 5 лет
· требования: от 20 лет, постоянная работа, 3 месяца стажа
· примечания: моментальное решение онлайн; выше одобрение абонентам МТС, а также в возрастной категории от 25 до 40 лет
Газпромбанк
· ставка: от 3,9%
· размер кредита: от 300 тыс до 7 млн
· срок кредита: от 13 мес до 5 лет
· требования: от 20 лет; 3 мес стажа; доход от 50 тыс
· справка с работы (до 500 тыс), выписка из трудовой книжки (от 500 тыс)
· примечания: выше одобрение в возрастной категории от 24 до 40 лет (максимальный уровень одобряемости - 32-38 лет); средне-специальное или высшее образование; не более 3 действующих кредитов
ВТБ
· ставка: от 3,9%
· размер кредита: от 100 тыс до 10 млн
· срок кредита: от 6 мес до 5 лет
· требования: 1 год стажа, официальный доход от 15 тыс ₽/мес, справка с работы (до 500 тыс), выписка из трудовой книжки (от 500 тыс)
· примечания: предпочтение зарплатным клиентам банка, охотнее кредиты дают бюджетникам
Почта Банк
· ставка: от 4%
· размер кредита: от 10 тыс до 5 млн
· срок кредита: от 6 мес до 7 лет
· требования: 3 месяца стажа, подтвердить доход можно через Госуслуги
· примечания: кредиты выдают многим, даже пенсионерам, но небольшие суммы
Совкомбанк
· ставка: от 6,9%
· размер кредита: от 150 тыс до 30 млн
· срок кредита: от 1 до 15 лет
· требования: от 25 лет, постоянная работа, 4 месяца стажа
· примечания: без подтверждения дохода; моментальное решение онлайн; все можно оформить без визита в банк
Автокредиты
(ПТС автомобиля будет в залоге у банка до выплаты кредита)
Газпромбанк
· ставка: от 2,4%
· размер кредита: до 7 млн
· срок кредита: до 5 лет
· требования: от 20 лет; стаж от 3 мес; доход от 10 тыс; только паспорт (до 3 млн); справка с работы
· примечания: без первоначального взноса; без КАСКО; возможно оформление без залога (но ставка будет выше); кредит дают на новую или подержанную машину в автосалоне или у физического лица
ВТБ
· ставка: от 4,1% (с учетом дисконтов: страховка и карта «Автолюбитель»)
· размер кредита: от 300 тыс до 2 млн
· срок кредита: от 2 до 5 лет
· требования: только паспорт
· примечания: кредит дают на покупку авто или мотоцикла в автосалоне, с рук или при заказе из-за рубежа параллельным импортом
Альфа-банк
· ставка: от 4%
· размер кредита: от 50 тыс до 7,5 млн
· срок кредита: от 1 до 5 лет
· требования: стаж от 3 мес; доход от 10 тыс; справка с работы
· примечания: без первоначального взноса; без КАСКО; кредит дают на новую или подержанную машину в автосалоне или у физического лица
Ипотека
Открытие (с господдержкой)
· ставка: от 6,3%
· размер кредита: от 500 тыс до 14,5 млн
· срок кредита: от 3 до 30 лет
· первоначальный взнос: от 15%
· требования: возраст от 18 лет; стаж от 1 года
· примечания: ипотеку дают на новую квартиру, дом или таунхаус с участком
ВТБ (льготная ипотека для всех)
· ставка: от 7,3% (до 15 сентября 2023 г)
· размер кредита: от 1,7 до 30 млн
· срок кредита: от 1 до 30 лет
· первоначальный взнос: от 15%
· требования: возраст - от 18 лет; доход - от 55 тыс; стаж - от 3 мес
· примечания: ипотеку дают на новую квартиру, дом или таунхаус с участком; все можно оформить без визита в банк
ВТБ (для семей с двумя детьми)
· ставка: от 5,3%
· размер кредита: от 1,7 до 30 млн
· срок кредита: от 1 до 30 лет
· первоначальный взнос: от 15%
· требования: возраст от 21 года; доход от 55 тыс; стаж от 6 мес; двое или больше детей до 18 лет
· примечания: ипотеку дают на новую или купленную у частного собственника квартиру, дом или таунхаус с участком; все можно оформить без визита в банк
Открытие (для семей с двумя детьми)
· ставка: от 5,5%
· размер кредита: от 500 тыс до 12 млн
· срок кредита: от 3 до 30 лет
· первоначальный взнос: от 15%
· требования: возраст от 18 лет; стаж от 1 года; двое или больше детей до 18 лет
· примечания: ипотеку дают на новую квартиру
Информацию о самых выгодных акциях банков, супермаркетов, сервисов доставки, сервисов для путешествий и других способах сэкономить я регулярно выкладываю в своем Телеграм-канале. Подписывайтесь и экономьте свои деньги!