Инфляция, личная и официальная
Когда разговор заходит об инфляции(индексе потребительских цен, ИПЦ), в интернет-массах обычно зреет недовольство или даже возмущение теми данными, которые предоставляют нам официальные статистические ведомства. Существуют даже ресурсы(пример для США, для России что-то подобное тоже скорее всего есть), которые отслеживают реальные, а не якобы специально заниженные показатели ИПЦ. Такая реакция людей, в общем-то, легко объяснима: Во-первых, людям свойственно обращать больше внимание на резкие скачки цен на отдельные товары(как пример, гречневую крупу), хотя доля этого товара в личной потребительской корзине может быть очень невелика. Во-вторых, все дело в том, что официальная статистика расчитывает инфляцию по определенному набору продуктов и услуг, входящих в потребительскую корзину с определенным весом. Получается нечно среднее, как средняя температура по больнице. В реальности же, потребительская корзина у каждого человека или семьи своя индивидуальная, это такой же уникальный параметр как, скажем, отпечатки пальцев. Тем, кто занимается долгосрочным инвестированием, полезно знать свою личную инфляцию, а для этого необходимо вести учет семейных доходов-расходов или бюджет. Вот с таким бюджетом, который мы с женой ведем с середины 2008 года, я и хочу познакомить читателей данного блога.
Привычка вести учет расходов у нас возникла еще до того, как мы начали инвестировать свои первые свободные средства. Сначала посто было интересно посмотреть, на что же тратятся семейные деньги. Уже потом, когда мы начали целенаправленно откладывать деньги на инвестиции, такой учет дал возможность эти самые расходы в первом приближении планировать. Дело в том, что кроме относительно стабильных ежемесячных трат, скажем, на продукты и всякие прочие необходимы вещи, есть еще и крупные покупки, траты на отдых(путевки) и т.п. И вот уже эти самые крупные растраты мы стараемся планировать примерно на год вперед, с таким расчетом, чтобы оставались деньги на инвестиции, и не менее 15-20 процентов от общих семейных доходов.
За четыре с лишним года ведения семейного бюджета у нас поднакопилось достачно много статистики, так что можно подвести некоторые итоги, а заодно сравнить темп роста цен согласно личным данным, с официальным, росстатовским. Так как в отличие от фиксированной потребительской корзины Росстата, наши ежемесячные траты месяц от месяца прилично отличаются, то данное сравнение я буду делать в формате среднего за 12 месяцев. При таком подходе периоды с большими расходами будут компенсироваться периодами с меньшими расходами, и к тому же сгладится сезонность трат(например, подарки к Новому Году, ДР и т.п.). За точку "ноль" или 100% я возьму июль 2009, и уже от этой даты будет производиться усреднение и сравнение расходов. Для анализа я возьму все семейные расходы(за исключением расходов на турпутевки, но с у четом трат на отдыхе), а также отдельно расходы на продукты питания и хозтовары, как наиболее важную статью расходов для каждой семьи. Я специально не стал включать в данное сравнение расходы на оплату туристических путевок по двум причинам: Во-первых, у нас был достаточно длительный перерыв в зарубежных турпоездках, связанный с рождением дочки. Во-вторых, сами по себе расходы на путевки достаточно затратные и нерегулярные, но планируем поездки и откладываем на них мы по остаточному принципу, после всех других необходимых расходов и инвестиций. Таким образом, чтобы не вносить излишний шум и волатильность в исследование, я такие расходы из него исключу. По моим наблюдениям, если стоимость зарубежных поездок и выросла за последние четыре года, то не очень значительно, просто варианты таких поездок надо рассматривать прилично заранее, и немного больше времени уделять поиску таких вариантов. Еще хочу уточнить, что никаких крупных покупок типа машины, квартиры, дачи или тому подобного имущества у нас за последние четыре года не было, кредиты также не брались и не выплачивались. Все наши семейные расходы(плюс они же с усреднением за прошедшие 12 месяцев), а также расходы, расчитанные по росстатовскому ИПЦ с усреднением за 12 месяцев, представлены на графике ниже. Статья расходов "ВСЁ без ТурПутевок" включает в себе расходы на "Продукты, Хозтовары". Еще раз уточню, что все данные на графике относительные, выраженные в процентах относительно той самой точки "ноль", которой является июль 2009 года.
Как видно из графика, наши общие семейные расходы растут темпом сравнимым с общим ростом ИПЦ, или даже чуть ниже. А вот расходы на продукты питания и хозтовары увеличились прилично выше официальной инфляции. Частично это может быть связано с появлением в 2010 году еще одного члена семьи :-), частично, может быть, действительно из-за более быстрого роста цен именно на такие товары. В числовом выражении, среднегодовой темп роста семейных расходов составил 6.5%, расходы на продукты и хозтовары росли примерно на 11.6% в год, а официальный ИПЦ увеличивался на 7.3% в год. В заключении хочу сказать, что данные инфляции, рассчитываемые Росстатом, дают вполне адекватную оценку изменения расходов для нашей семейной потребительской корзины. Однако, если в вашей корзине доля продуктов питания составляет основную часть, то и ваша личная инфляция тоже будет, скорее всего, повыше официальной, росстатовской.