Наболело…
… или как реальные посоны зарабатывают деньги.
Хочу поделиться некоторым опытом взаимодействия с банками.
1. Получение кредита.
Это просто песня. Лучший потребитель кредита для банка это никчемная бабочка однодневка. Критерии выдачи вам кредита: кредитная история (а как же, пусть покупка станет в двое дороже, зато сейчас); дорогое авто (ты же не недомерок какой-нибудь, что бы копить на недвижимость; купи себе в 20 первую машину, в 25 новую машину, в 30 - нормальную машину, а то, что к 40 ты с голым задом и кредитной историей на двухкомнатную квартиру, так это государство виновато, что ты «за всю жизнь только на нормальную машину и заработал»); загран. паспорт и регулярные выезды за границу (ты ведь так устаешь сидеть на работе). Вроде бы все. А вот если ты имеешь ликвидную недвижимость (не квартира), новую машину (менее года) и не имеешь кредитной истории (лично я бы задумался, что если человек год назад без кредитов купил машину, то вероятно, можно одобрить кредит на сумму в полторы машины) - то нефига ему и кредиты просить. Пусть сначала с кредитной картой побегает (вот кредит в 60 тыс. руб. - это пожалуйста, это мы и позвоним сами (аж 2 раза), а кредит в 300 тыс. руб. - это мы даже об отказе оповещать не будем). Кстати, наехал на девочку почему не оповестили, она мне с перепугу зачитала причину отказа - я долго смеялся: «плохая кредитная история».
2. Деньги делают деньги.
Я даже готов не жаловаться, что кредит мне выдали под 31% годовых, при этом за страхование себя любимого от рисков не выплаты, я заплатил более 1/8 от того, что я получил на руки (в конечном итоге я брал кредит на 160 тысяч, за страховку я заплатил еще чуть менее 25 - тело кредита у меня 185 тыс. руб.). В конце концов, эти условия я узнал практически сразу. А вот теперь о безграничной жадности бангстеров. Мало того, что банк и так не плохо имеет с вас, так он еще и применяет методы самки собаки.
Условие, которое вы узнаете только перед подписанием договора - вы обязаны вносить деньги за 10 дней до проведения платежа. Естественно, все это ради вас - если вы просрочите платеж менее чем на 10 дней, к вам будут применены штрафные санкции, но на кредитной истории это не отразится. Славно. Вот только фактически, банк обязывает ему предоставлять беспроцентную ссуду на 10 дней. Ваш платеж 5 тыс. руб. Скажем, еще 999 таких же платежей, и 5 млн. руб. ссуды ежемесячно. Ну, или можно прикинуть лично мои платежи: кредит на 7 лет, это 84 платежа. Более 400 тыс. руб. в распоряжении банка на 10 дней. Вы даже спасибо не услышите.
И самая мякотка. Конечно же ради вашего удобства, вам предоставляется обычная дебетовая карта, которую вы можете пополнять либо через терминал, либо через кассу. Удобно? В общем да. Но! Списание денег с карты происходит автоматически, вам даже смс не приходит. Вот что вы пополнили - приходит, а что уплатили кредит - нет. Т.е. вы абсолютно лишаетесь возможности доказать свою добросовестность в погашении кредита. У вас просто нет на руках ни одного финансового документа! Не считать же таковым чек из банкомата. И даже если вы заплатите через кассу с печатью, вы просто внесли деньги на карту, и банк, при желании, может заявить что вы их сняли через 10 минут в ближайшем банкомате. Я обратился по этому поводу к сотрудникам. Ответ меня потряс: «после выплаты кредита вы можете запросить справку у банка, что к вам претензий нет; это будет стоить вам 500 руб.». Только после выплаты кредита и за отдельные деньги - мило. Мой вопрос на сайте: «а за что же деньги?», - банк просто проигнорировал.
Нет, теоретически, вы, вероятно, сможете доказать что вы не верблюд, если банк отправляет данные о платежах в банк кредитной истории. Но, во-первых, это надо знать детали - как часто он их туда должен отправлять, а во-вторых, регулярно запрашивать данные из этого банка данных (что тоже не просто), что бы быть уверенным, что он их туда действительно отправляет.
Вот так такая вот она, безграничная жадность.