Инвестиции в металлы. Часть 3. GoldMoney.
После прочтения замечательной книги Джеймса Терка "Крах доллара и как извлечь из него выгоду", ознакомиться с которой я настоятельно всем советую, меня заинтересовала перспектива инвестирования средств в золото, через компанию GoldMoney, основанную автором книги. О моем (неудачном) опыте становления клиентом данной компании читайте в конце статьи.
О компании GoldMoney
GoldMoney это электронная золотая валюта, основанная в 2001 году Джеймсом Тёрком. Главные офисы и серверы располагаются на Джерси, одном из Нормандских островов Великобритании. Компания предоставляет пользователям услуги моментального трансфера сбережений в золото, серебро или платину.
По состоянию на 31 декабря 2008 года, компания владеет 476 000 000 долларов США и 357 900 тройскими унциями золота (11 130 кг) в запасе, что составляет сумму в 309 600 000 долларов США; также компания располагает 13 223 311 тройскими унциями серебра (411 290.9 кг) серебра на сумму 142 700 000 долларов США.
Золото, серебро, платина и палладий могут быть приобретены по текущей рыночной цене. Серии крупных заказов могут быть отложены до следующего Лондонского соглашения. Различные валюты, такие как доллар США, канадский доллар, фунт стерлингов и евро могут быть обменяны друг в друга.
Клиенты компании GoldMoney, с самого основания компании, могли расплачиваться драгоценными металлами в качестве законного платежного средства для покупки товаров у партнеров программы GoldMoney. Однако, вследствие относительно низкой активностью использования данной услуги, а также увеличением бремени регулирования, в январе 2012 года GoldMoney решили прекратить платежи в драгоценных металлах во всех странах, за исключением Джерси, Нормандские острова, где GoldMoney зарегистрирована и регулируется законами Комиссии Джерси по финансовым услугам.
Таким образом, в настоящее время компания GoldMoney функционирует на рынке, как управляющая компания и контрагент по продаже и хранению физического металла.
Защита вкладов
Всё золото, серебро, платина и палладий, принадлежащие клиентам компании, находятся в хранилищах в Шеппертоне, Англия или Цюрихе, Швейцария, а также в хранилищах Гонконга и Канады. Хранилища принадлежат и управляются компанией VIA MAT International Ltd и д.р.. Метал застрахован компанией Lloyd’s of London. Компания Euro-Dutch Trust Company заверяет и утверждает все увеличения и уменьшения количества драгоценных металлов в базе данных. Компании Deloitte и Touche LLP, занимающиеся внешним аудитом, составляют периодические обзоры системы с использованием строгих стандартов, таких как SAS 70 тип 2. Также компании составляют ежегодный отчёт для клиентов.
Количество золота, серебра и платины в базах данных, функционирующая как валюта, всегда равняется количеству запасённого в хранилищах того или иного металла. Хранение физического металла происходит в LBMA (London Bullion Market Association) слитках. Всё золото, серебро или платина находится в собственности своего законного владельца и не находятся на балансе компании. Платежи являются мгновенными и невозвратными. Также клиенты компании всегда могут получить свой физический металл в Лондоне.
Плата
GoldMoney на данный момент взимает два типа плат со своих пользователей: плата за содержание и плата за сделку. Плата за содержание взимается с золота (0.15-0.18% в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 2.98 долларов США), серебра (0.87-0.99% в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 2 унции), платины (0.59 в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 4.02 доллара США) и за услуги и управление кредитованными или депонированными средствами пользователя (0.25% в год, взимается ежемесячно, минимальная сумма вычисляется исходя из процентной ставки). Плата за сделку взимается с покупки золота (0.98-2.74%), покупки серебра (1.99-4.24%), покупки платины (2.19-4.67%), продажи золота, продажи серебра, продажи платины (на данный момент плата с подобных сделок не взимается), обмен металла в металл (0.78-3.99%) и обмен валюты в валюту (0.49%).
Открытие счёта
GoldMoney регулируется на правах компании-представителя денежных услуг правилами Комиссии по финансовым услугам Джерси, и использует систему приёма клиенту в согласии с постановлениями этой комиссии. Все пользователи должны предоставить подтверждение личности, свой адрес и декларировать свой источник дохода для того, чтобы компания обладала достаточными оперативными сведениями о клиенте и могла предотвращать отмывание денег. Данная процедура называется CAP (Customer Acceptance Policy). Открытие счёта в компании аналогично открытию счёта в банке и поэтому правила точно так же требуют наличия сертифицированных документов, подтверждающих личность клиента.
Приватность
Джерси является одной из основных уважаемых финансовых и налоговых гаваней, где действуют очень строгие законы банковской секретности. К примеру, статья 13.075 часть 4 пункт 43(3) из закона о банковском бизнесе 1991 года гласит: «Любой, открывший информацию в соответствии с указанными в этой статье случаями, подлежит суду и заключению в тюрьму сроком на 2 года или штрафу, или всем этим мерам одновременно.»
Налоги
Компания GoldMoney утверждает, что не имеет формального права давать налоговую консультацию, так как довольно непрактично пытаться сделать это, имея пользователей из 102 стран мира, поэтому пользователи должны самостоятельно разбираться с налогами исходя из законодательства территории, откуда они выходят на сайт.
Личный опыт
Некоторое время назад я решил попробовать открыть счет (так называемый холдинг) в компании GoldMoney и стать ее полноправным клиентом. Скажу сразу, что результата я пока не добился.
Итак, сначало следует уточнить, что у компании GoldMoney есть список так называемых "быстро-обрабатываемых" (fast-tracking) стран для быстрого открытия базового холдинга. Холдинг - это эквивалент вашего внутреннего банковского счета, на который вы пересылаете деньги для покупки металла, а также выводите деньги на свой банковский счет. Базовый холдинг имеет ограничение по инвестированию не более 150 тыс долларов, что для начала - вполне сносно. Всего в списке "быстро-обрабатываемых" стран 44 страны, в том числе такие как Болгария и Грузия. Россия в этот список не входит. Более того, Россия не входит даже в расширенный список из 105 стран, для резедентов которых возможно открытие полного (Full) холдинга.
Исходные данные. Я обычный трудяга, зарабатывающий в области ИТ свои деревянные, получаю ЗП на счет в российском банке и хотел бы инвестировать 10-15% годового дохода в физический металл через GoldMoney. Далее я написал в службу поддержки, что являюсь резидентом России и хотел бы стать клиентом компании. На что быстро получил ответ и несколько уточняющих вопросов:
1) Your country of residence
2) Are you temporarily or permanently living in that
country?
3) Your nationality
4) Your occupation
5) How have you acquired the funds, which will be used to
purchase precious metals with GoldMoney (eg salary,
inheritance)?
6) Name and location of the bank you intend to use to
transfer funds from and to GoldMoney
7) Intended investment amount
На указанные вопросы был дан развернутый ответ, после чего мне выслали письмо с таким содержанием:
I confirm that upon further investigation, we are happy to review your application as a GoldMoney customer. Therefore you are now required to complete and return the attached form and provide the relevant documents:
- Two original proof of residence documents
- Certified ID document (Passport)
- Confirmation of employment document (Bank statement showing receipt of salary)
We would be happy to review your application and supporting documents (as per Section 1 of the form) before you submit them by postal mail to us.
Также вместе с письмом я получил форму CAP для заполнения (ее можно найти на сайте компании), в которой, в том числе, необходимо указать планируемый в течение следующего года объем вложений. Вдохновившись адекватной и быстрой работой службы поддержки, я быстро сформировал необходимый пакет документов и отправил его по электронной почте для проверки, а вот потом... В общем, я просидел три дня без ответов на несколько уточняющих вопросов о нотариальном переводе, и получил вот это письмо от совершенно другого менеджера:
- Do you have a relationship with the following banks, both
in Russia or outside Russia (HSBC, RBS or Barclays) If not
please confirm if you hold any bank accounts outside of
Russia.
- Will you be intending to fund your Holding over $500,000
"А есть ли у вас партнерство с корпоративными английскими банками и 500 тыс. зелени?". Ммм...врать плохо, меня так в детстве учили... - нет. Собственно, ответа от товарищей нет до сих пор. Вежливый отказ - приятно.
Резюме
GoldMoney представляется очень интересным вариантом девирсификации своих накоплений в драгоценные металлы, но будучи резидентом России и не обладая действительно весомой суммой для инвестиций, это направление для обычного инвестора, пока, скорее всего, - недоступно. Также, было бы интересно узнать об удачном опыте работе с данной компанией от читателей... Удачи!
О компании GoldMoney
GoldMoney это электронная золотая валюта, основанная в 2001 году Джеймсом Тёрком. Главные офисы и серверы располагаются на Джерси, одном из Нормандских островов Великобритании. Компания предоставляет пользователям услуги моментального трансфера сбережений в золото, серебро или платину.
По состоянию на 31 декабря 2008 года, компания владеет 476 000 000 долларов США и 357 900 тройскими унциями золота (11 130 кг) в запасе, что составляет сумму в 309 600 000 долларов США; также компания располагает 13 223 311 тройскими унциями серебра (411 290.9 кг) серебра на сумму 142 700 000 долларов США.
Золото, серебро, платина и палладий могут быть приобретены по текущей рыночной цене. Серии крупных заказов могут быть отложены до следующего Лондонского соглашения. Различные валюты, такие как доллар США, канадский доллар, фунт стерлингов и евро могут быть обменяны друг в друга.
Клиенты компании GoldMoney, с самого основания компании, могли расплачиваться драгоценными металлами в качестве законного платежного средства для покупки товаров у партнеров программы GoldMoney. Однако, вследствие относительно низкой активностью использования данной услуги, а также увеличением бремени регулирования, в январе 2012 года GoldMoney решили прекратить платежи в драгоценных металлах во всех странах, за исключением Джерси, Нормандские острова, где GoldMoney зарегистрирована и регулируется законами Комиссии Джерси по финансовым услугам.
Таким образом, в настоящее время компания GoldMoney функционирует на рынке, как управляющая компания и контрагент по продаже и хранению физического металла.
Защита вкладов
Всё золото, серебро, платина и палладий, принадлежащие клиентам компании, находятся в хранилищах в Шеппертоне, Англия или Цюрихе, Швейцария, а также в хранилищах Гонконга и Канады. Хранилища принадлежат и управляются компанией VIA MAT International Ltd и д.р.. Метал застрахован компанией Lloyd’s of London. Компания Euro-Dutch Trust Company заверяет и утверждает все увеличения и уменьшения количества драгоценных металлов в базе данных. Компании Deloitte и Touche LLP, занимающиеся внешним аудитом, составляют периодические обзоры системы с использованием строгих стандартов, таких как SAS 70 тип 2. Также компании составляют ежегодный отчёт для клиентов.
Количество золота, серебра и платины в базах данных, функционирующая как валюта, всегда равняется количеству запасённого в хранилищах того или иного металла. Хранение физического металла происходит в LBMA (London Bullion Market Association) слитках. Всё золото, серебро или платина находится в собственности своего законного владельца и не находятся на балансе компании. Платежи являются мгновенными и невозвратными. Также клиенты компании всегда могут получить свой физический металл в Лондоне.
Плата
GoldMoney на данный момент взимает два типа плат со своих пользователей: плата за содержание и плата за сделку. Плата за содержание взимается с золота (0.15-0.18% в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 2.98 долларов США), серебра (0.87-0.99% в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 2 унции), платины (0.59 в год, взимается ежемесячно с минимальной суммой в 4.02 доллара США) и за услуги и управление кредитованными или депонированными средствами пользователя (0.25% в год, взимается ежемесячно, минимальная сумма вычисляется исходя из процентной ставки). Плата за сделку взимается с покупки золота (0.98-2.74%), покупки серебра (1.99-4.24%), покупки платины (2.19-4.67%), продажи золота, продажи серебра, продажи платины (на данный момент плата с подобных сделок не взимается), обмен металла в металл (0.78-3.99%) и обмен валюты в валюту (0.49%).
Открытие счёта
GoldMoney регулируется на правах компании-представителя денежных услуг правилами Комиссии по финансовым услугам Джерси, и использует систему приёма клиенту в согласии с постановлениями этой комиссии. Все пользователи должны предоставить подтверждение личности, свой адрес и декларировать свой источник дохода для того, чтобы компания обладала достаточными оперативными сведениями о клиенте и могла предотвращать отмывание денег. Данная процедура называется CAP (Customer Acceptance Policy). Открытие счёта в компании аналогично открытию счёта в банке и поэтому правила точно так же требуют наличия сертифицированных документов, подтверждающих личность клиента.
Приватность
Джерси является одной из основных уважаемых финансовых и налоговых гаваней, где действуют очень строгие законы банковской секретности. К примеру, статья 13.075 часть 4 пункт 43(3) из закона о банковском бизнесе 1991 года гласит: «Любой, открывший информацию в соответствии с указанными в этой статье случаями, подлежит суду и заключению в тюрьму сроком на 2 года или штрафу, или всем этим мерам одновременно.»
Налоги
Компания GoldMoney утверждает, что не имеет формального права давать налоговую консультацию, так как довольно непрактично пытаться сделать это, имея пользователей из 102 стран мира, поэтому пользователи должны самостоятельно разбираться с налогами исходя из законодательства территории, откуда они выходят на сайт.
Личный опыт
Некоторое время назад я решил попробовать открыть счет (так называемый холдинг) в компании GoldMoney и стать ее полноправным клиентом. Скажу сразу, что результата я пока не добился.
Итак, сначало следует уточнить, что у компании GoldMoney есть список так называемых "быстро-обрабатываемых" (fast-tracking) стран для быстрого открытия базового холдинга. Холдинг - это эквивалент вашего внутреннего банковского счета, на который вы пересылаете деньги для покупки металла, а также выводите деньги на свой банковский счет. Базовый холдинг имеет ограничение по инвестированию не более 150 тыс долларов, что для начала - вполне сносно. Всего в списке "быстро-обрабатываемых" стран 44 страны, в том числе такие как Болгария и Грузия. Россия в этот список не входит. Более того, Россия не входит даже в расширенный список из 105 стран, для резедентов которых возможно открытие полного (Full) холдинга.
Исходные данные. Я обычный трудяга, зарабатывающий в области ИТ свои деревянные, получаю ЗП на счет в российском банке и хотел бы инвестировать 10-15% годового дохода в физический металл через GoldMoney. Далее я написал в службу поддержки, что являюсь резидентом России и хотел бы стать клиентом компании. На что быстро получил ответ и несколько уточняющих вопросов:
1) Your country of residence
2) Are you temporarily or permanently living in that
country?
3) Your nationality
4) Your occupation
5) How have you acquired the funds, which will be used to
purchase precious metals with GoldMoney (eg salary,
inheritance)?
6) Name and location of the bank you intend to use to
transfer funds from and to GoldMoney
7) Intended investment amount
На указанные вопросы был дан развернутый ответ, после чего мне выслали письмо с таким содержанием:
I confirm that upon further investigation, we are happy to review your application as a GoldMoney customer. Therefore you are now required to complete and return the attached form and provide the relevant documents:
- Two original proof of residence documents
- Certified ID document (Passport)
- Confirmation of employment document (Bank statement showing receipt of salary)
We would be happy to review your application and supporting documents (as per Section 1 of the form) before you submit them by postal mail to us.
Также вместе с письмом я получил форму CAP для заполнения (ее можно найти на сайте компании), в которой, в том числе, необходимо указать планируемый в течение следующего года объем вложений. Вдохновившись адекватной и быстрой работой службы поддержки, я быстро сформировал необходимый пакет документов и отправил его по электронной почте для проверки, а вот потом... В общем, я просидел три дня без ответов на несколько уточняющих вопросов о нотариальном переводе, и получил вот это письмо от совершенно другого менеджера:
- Do you have a relationship with the following banks, both
in Russia or outside Russia (HSBC, RBS or Barclays) If not
please confirm if you hold any bank accounts outside of
Russia.
- Will you be intending to fund your Holding over $500,000
"А есть ли у вас партнерство с корпоративными английскими банками и 500 тыс. зелени?". Ммм...врать плохо, меня так в детстве учили... - нет. Собственно, ответа от товарищей нет до сих пор. Вежливый отказ - приятно.
Резюме
GoldMoney представляется очень интересным вариантом девирсификации своих накоплений в драгоценные металлы, но будучи резидентом России и не обладая действительно весомой суммой для инвестиций, это направление для обычного инвестора, пока, скорее всего, - недоступно. Также, было бы интересно узнать об удачном опыте работе с данной компанией от читателей... Удачи!