Опять до Россиян Не Дошло
Я периодически пишу про финансовую неграмотность россиян. Но хочу сказать, что вина россиян в этом лишь на 50%.
В остальном виновата наша агрессивная информационная среда.
Это было бы не страшно, если в море информационного шлака можно было бы найти то, что нужно обычному человеку.
К сожалению, такая вероятность равна менее 2%.
Мне потребовалось 10 лет изучения экономики и финансов, а также 5 лет личного опыта, множество книг, вебинаров, чтобы разобраться в этом деле. Даже сейчас я продолжаю читать книги и записался на вебинары по углубленному изучению различных ценных бумаг.
И знаете, что самое интересное?
Что мое высшее экономическое образование в двух университетах и три диплома, один из которых международного образца не помогли мне в этом. Более того, один из российских университетов - один их лучших экономических университетов нашей страны.
Я получил много знаний. Но они не применимы для личных финансов.
Более того, мои родственники и друзья, работают в крупнейших финансовых заведениях страны, а один даже мира (!) в Лондоне, но, что касается личных финансов, они спрашивают меня, что им делать с финансами.
Не потому что я самый умный, а потому что это сфера, которой не уделяется внимание в России вообще, а на Западе она давно развита. Но даже там брокеры из последних сил пытаются нагреться на неосведомленном инвесторе.
Эта сфера, где абсолютно ВСЕ хотят поживиться за счет вашего не знания, и будут это делать постоянно!
Это аналогично тому, что при строительстве дома ваш прораб, увидев, что вы даете деньги и не приезжаете на стройку и ничего в ней не понимаете, строит второй такой же дом, но только себе.
Поэтому нужно учиться финансовой грамотности, иного выхода нет.
Если хотите строить свою мечту, а не чужую.
К чему это всё?
А то, что мой пост «Почему россияне всегда будут бедными», вызвал нервную реакцию у неподготовленных читателей, пришлось сменить название на « Как Купить Всю Россию!».
В этом посту я показал, что у россиян на счетах в банках денег достаточно, чтобы купить все (!) российские компании, чтобы мечты сбывались у вас, а не только у Газпрома.
Второй пост про статью на РБК о том, как даже после кризиса 2008 года люди не захотели поднимать свою финансовую грамотность.
А меня это наоборот подстегнуло так, что до сих пор остановиться не могу.
Так что нельзя сказать, что виноваты все вокруг, а мы нет! Было бы желание! Начните учиться, а потом всё равно дойдете до нужного результата и знаний.
Но россияне этим не занимаются в принципе, живут в кризис - на тушёнке и патронах, а в нормальное время - на депозитах.
А потом будут смотреть на графики индексов и золота и страдать «вот как могли заработать», «там была низкая база, сейчас уже не вариант», «дивиденды 4% при депозите в 10% это бред!» и тому подобное…
Очередное подтверждение нежелания россиян, чтобы либо менять в своей экономической жизни (про политическую не говорю), читайте на РБК:
Затянувшийся кризис: пять советов по финансовому поведению в графиках ЦБ
ЦБ опубликовал статистику по потребительским настроениям граждан в августе этого года. Графики из этого исследования - сами по себе отличные советы по финансовому поведению в кризис
ЦБ в четверг опубликовал статистику по потребительским и инфляционным ожиданиями россиян в августе этого года. Это ежемесячное исследование проводит для ЦБ центр изучения общественного мнения «Инфом». Ожидания у населения по-прежнему - не очень. За прошедшее с момента девальвации рубля в декабре 2014 года время мало что изменилось.
Например, с января-февраля 2015 года - сразу вслед за обвалом российской валюты - опросы «Инфом» показали резкое падение оценок уровня жизни населения. 48% опрошенных тогда сказали, что материальное положение семьи ухудшилось за последние 12 месяцев. С тех пор число тех, кто по-прежнему считает, что жить стало хуже, снизилось до 41%, хотя до кризиса их было чуть более 20%.
При этом большая часть населения не надеется на улучшение материального положения в ближайшее время. Почти 40% опрошенных посчитали, что уже не смогут вернуться к прежнему уровню потребления в принципе или смогут это сделать более чем через год.
Как жить в таких условиях? Некоторые из 49 графиков, опубликованных ЦБ в этом исследовании, сами по себе являются советами к правильному финансовому поведению в кризис. Мы выбрали пять самых интересных из них.
Не делать крупных покупок
Почти половина респондентов сходятся во мнении, что сейчас не лучшее время для приобретения дорогих вещей для дома - так считают 46% россиян, и только 15% уверены, что сейчас стоит покупать мебель или бытовую технику. Покупательские настроения резко изменились в декабре 2014 года: до этого тех, кто был готов покупать дорогие вещи, было 30% - чуть больше, чем тех, кто предпочитал на них экономить. Независимый финансовый консультант Нина Донина заявляет, что отказ или сокращение крупных трат - это самый очевидный способ сэкономить, но далеко не всегда самый эффективный.
Откладывать деньги
С января 2015 года россияне стали по-другому относиться к накоплениям: увеличилось количество тех, кто считает, что деньги нужно откладывать. Свободные средства начиная с апреля 2015 года респонденты предпочитали тратить сразу - эту точку зрения разделял 51% опрошенных. К августу 2016 года их количество снизилось на 5%. Теперь большинство россиян считают, что свободные деньги лучше сберегать, - этой позиции придерживаются 49% опрошенных. Откладывать деньги стоит всегда, если есть возможность, убежден зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин. По его мнению, не стоит их вкладывать в товары: «деньги же гораздо более ликвидный актив».
Не брать кредиты
К кредитам россияне всегда относились негативно и брать займы для крупных покупок считали плохой идеей. Но в январе 2015 года количество респондентов, которые придерживались этой позиции, резко выросло - с 48 до 59%. В августе 2016 года, согласно опросу, так считали 66% россиян.
Отказываться от запланированных расходов
Ровно половина россиян отказывается от запланированных трат: в первую очередь от отпуска и ремонта. Еще 30% изначально не планируют тратить деньги на такие вещи.
Полная статья на РБК: http://money.rbc.ru/news/57c81e769a79470fa5cbc1cf
Кстати, замечу это советы от РБК, а не от ЦБ. Как видите, они примитивные и просто отражающие ситуации. Это советами не назовешь, а просто действия от безысходности.
В принципе, ничего нового, всё ожидаемо: в кризис меньше тратят, меньше берут кредиты (очнулись!), отказ от дорогих трат - ремонта и отдыха, теперь больше откладывают в сбережения.
Какие у меня замечания: исследование проводилось с апреля по июнь 2016 года, когда было основное падение экономики. Сейчас цена нефти и экономика наша стабилизировалась. И уже в мае опять начался рост потребительского и иного кредитования:
Потребительское кредитование в РФ возобновило рост
Банки в РФ за май 2016 г. выдали 1,62 млн новых потребительских кредитов общим объемом 198,2 млрд руб. По сравнению с маем 2015 г. количество кредитов снизилось на 4%, при этом объемы кредитования выросли на 15%, подсчитало Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Кредитование наличными растет по всем направлениям.
Подробнее:http://www.vestifinance.ru/articles/72594
Так что как только ситуация улучшится или останется стабильной, как сейчас, ничего в поведении россиян не изменится - кредиты, а вершина инвестирования - депозиты в рублях.
Я не поленился и скачал это 176-страничное исследование, чтобы посмотреть побольше.
Поэтому заметки ниже:
Оценивая текущую экономическую ситуацию в стране, участники групповых дискуссий ориентировались на такие параметры, как динамика цен и зарплат, ситуация с занятостью, доступность кредитов, курс рубля по отношению к валютам.
Положение дел в этих сферах свидетельствует, по их мнению, о неблагополучии российской экономики. Однако люди не спешат квалифицировать сегодняшнюю ситуацию как кризис.
Гарант стабильности сказал, что кризиса нет, значит, его нет!
Основные уроки кризиса, которые люди вынесли для себя из событий последних лет, связаны с овладением практиками экономии и управления своими финансами, осознанием важности накоплений (прежде всего - валютных) и инвестирования средств в бизнес, а также появлением некоторой психологической устойчивости к ситуациям финансовой нестабильности.
Вот он как! Смотреть за курсом валюты в интернете, теперь приравнивается к финансовой грамотности? Теперь важны валютные накопления и бизнес!
Видели, как российский бизнес попёр?!
Следует также учитывать, что информация о движениях рубля и иностранной валюты буквально окружает человека со всех сторон, является элементом привычной информационной среды. Даже если человек не мотивирован активно и не прикладывает специальных усилий, чтобы ознакомиться с ситуацией на валютных рынках, соответствующая информация так или иначе доходит до него.
Это правда. Я не слежу за курсом доллара, но родственники не дадут мне забыть про него.
А теперь главный СЕКРЕТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ:
Люди всё больше осознают, что, несмотря на то, что они живут в рублевой стране, доллар самым непосредственным образом влияет на их повседневную жизнь и благополучие. Это - важнейший фактор формирования финансовой культуры населения.
Вроде, дошло! Люди осознают, что рубль - это не валюта России, а ее валюта это доллар, от которого на 60% зависят доходы страны, и все резервы в валюте. Об этом писал много раз. Нужно немного диверсифицировать свои средства.
А теперь пошли стратегии инвестирования:
Ситуация инфляции заставляет людей задумываться над эффективностью своих сберегательных стратегий. Наиболее привлекательным способом компенсировать инфляционные потери людям представляются инвестиции в иностранную валюту, а также, в меньшей степени, в недвижимость. Как показало еще прошлогоднее исследование, «теоретически» с данными стратегиями в той или иной степени знакомы многие россияне, однако далеко не все в состоянии использовать их.
Более сложные финансовые решения - такие, как покупка акций, открытие вкладов за рубежом, участие в инвестиционных проектах и т. п. - для большинства участников малопонятны и недоступны.
В отношении российского населения в целом этот вывод справедлив еще в большей степени.
Конечно, а ЦБ что-нибудь сделал, чтобы фондовый рынок развивался?
Нет, у россиян выбор: валюта или недвижимость. Весьма скудно. Но это не значит, что если про акции не говорят по телевизору этим не надо заниматься. По телевизору тоже плохо культивируют спорт (в основном один человек в телевизоре работает и спортом занимается), но это не значит, что надо сидеть и растить свою попу.
А в конце заметок, просто феерия:
Несмотря на возросшую финансовую грамотность (ГДЕ И У КОГО ОНА ВЫРОСЛА?) и более или менее отчетливое понимание текущей экономической ситуации, значительная часть граждан предпочитают не задумываться всерьез над сохранностью своих средств и продолжают хранить их на рублевых депозитах.
Просто занавес.
А теперь внимательно смотрите на самооценку финансового состояния россиян:
Средний класс в стране, это когда хватает на еду и обувь выйти из дома, а поменять холодильник - это выше среднего. Это по мнению самих россиян.
Так вот, ниже «среднего» это 43%, а «средний» класс - 39%. А по моей классификации - 82% бедных в стране. Кстати, такого же мнения и международный банк Credit Suisse в своем отчете. (завтра подробнее)
А если не бороться с финансовой безграмотностью, то ситуация не улучшится.
График из серии «Битва экстрасенсов предсказывает курс $»:
Курс доллара не изменится или снизится! Так считают 59% россиян, несмотря на двукратный рост доллара за 2 года, и непонятные перспективы, почему такое не должно продолжаться.
Ведь финансовая грамотность поднялась! Все следят за курсом, и поэтому вкладываются в рубли:
Кризис ничему не научил! Доллар растет, а мы верим в рубль!
Почему нельзя диверсифицировать хотя бы 50% рубль/50% доллар, чтобы валютные колебания вас не беспокоили?
Не говорю такие страшные слова, как акции, облигации, золото…
Еще интересное:
Практически не меняется с течением времени и оценка привлекательности нынешнего времени для осуществления инвестиций. При этом доминирует точка зрения, что инвестиции сейчас делать не следует: так полагают около 60% опрошенных.
А вот доля людей, считающих ситуацию благоприятной, в три с лишним раза меньше -15-18% на протяжении последнего года.
Более позитивно к возможности осуществления инвестиций относятся руководители
предприятий, студенты и материально обеспеченные граждане. Противоположная точка зрения в большей степени свойственна людям в возрасте от 31 до 45 лет, безработным и малообеспеченным.
В этом графике нет НИ одного верного ответа. Почему? Потому что неверно задан вопрос: счет в банке или наличные? Таким образом, никто не подразумевает другие формы вложения денег. Сейчас практически половина россиян держат деньги в банке, а половина на депозите. В будущий кризис и те и другие потеряют большинство своих денег и их покупательную способность.
Есть надежда только на те 8%, которые ни там, ни там. А вдруг они в акциях?
Валюта, в которой хранить свои кровные сбережения:
Рубль FOREVER! В валюте хранят трусы и слабаки! И Правительство...
Там еще много интересного есть.
Какой вывод из всего этого?
Россияне (82%) бедные и безграмотные. А такой категорией людей легко манипулировать, пугать и рассказывать сказки, всё равно нет мозгов проверить это.
Что-нибудь меняется со временем? Да, меняется.
Ситуация становится только хуже.
Какой мой совет? Не будьте, как все! Безграмотными и бедными.
Но самое главное: не будьте безграмотными. Когда есть знания, капитал нарастет, как мышцы.
А даже, если у Вас есть деньги, без знаний их легко потерять.