«Что мне делать?»
Такой вопрос в разных вариациях мне задают в личных письмах и комментариях к моим постам. Этот интерес не удивителен и с одной стороны меня радует.
А с другой стороны, на этот вопрос нет правильного для Вас ответа.
Почему?
Попытаюсь объяснить по-другому через сравнения с медициной.
Представьте, Вы приходите к доктору и у Вас происходит подобный диалог:
- Доктор, я себя неважно чувствую, пропишите мне таблетки,
- У Вас что-то конкретно болит?
- Нет, ничего конкретного, всё болит: суставы ломит, голова болит, подташнивает, живот мутит, в боку болит, сонливость, общая слабость, раздражительность, спина не разгибается…
- Да уж… А анализы какие-нибудь сдавали?
- Нет! Зачем они нужны? Я же говорю, дайте мне таблетку и всё!
-Но! Без анализов я не смогу Вам назначить верное лечение!
- Понятно! А еще доктор называется, просто шарлатан! Я же говорю, дайте мне таблетку, и хватит глупые вопросы задавать! Ты доктор или нет?
Что-то подобное происходит и в моей переписке. Вы теперь понимаете, почему не могу ответить Вам корректно и конкретно?
Для того, чтобы ответить каждому человеку верно, как доктор, лечить от язвы желудка, а не от геморроя, мне нужно задавать Вам около 20-30 вопросов.
Вы думаете, что все это чушь! Скажи, что покупать и не умничай!
Но это одно и тоже, что сказать пробеги 5 км человеку с больным сердцем. Он может и не добежать до конца трассы… Это бывает сплошь и рядом, если Вам дают «свой» готовый ответ на «Ваш» вопрос.
Для того, чтобы посоветовать Вам более-менее нормальный портфель (повторяю более-менее) мне нужно узнать у Вас следующее:
- Есть ли у Вас кредиты?
- Если есть, то какие: ипотечный, автомобильный, потребительский?
- на какие суммы, проценты и сроки?
- есть ли у вас депозиты или запасы на черный день?
- если есть депозиты и запасы, то какого размера относительно доходов/расходов?
- ведете ли Вы учет своих расходов и доходов?
- какие у Вас цели инвестирования и сроки?
- если у Вас нет целей (так, бабла поднять), то определим их с Вами;
- ближайшие и не ближайшие сроки или даты, когда Вам понадобятся крупные траты (покупка квартиры, машины, лечение, обучение детей, купить дачу и т.д.), исходя из Вашего плана;
- проверить Вашу реальная склонность/терпимость к риску;
- разработать Ваш инвестиционный план, хотя у Вас его явно до этого момента не было в четком представлении.
Я могу еще долго продолжать, но это минимальный план по вопросам, на который Вы должны ответить прежде, чем я Вам дам какой-либо совет.
Но! Даже если Вы ответите на все эти вопросы, я дам Вам грамотный и подходящий для Вас совет, Вы будете счастливы… А я Вам окажу медвежью услугу.
Почему?!
Потому что Вы попросили: «Дай мне рыбу, я Вам дал ее». Потом, когда Вы проголодайтесь, Вы приедете снова ко мне за новой рыбой…
Поэтому Вам надо задавать абсолютно другие по своей сути вопросы! Вопросы по принципу великого Конфуция:
"Хочешь накормить человека один раз - дай ему рыбу. Хочешь накормить его на всю жизнь - научи его рыбачить."
Вам нужно задавать вопросы: «Как научиться ловить рыбу?» или «Как научиться грамотно инвестировать и самостоятельно принимать инвестиционные решения?»
Вот это тот вопрос, который должен быть у Вас в голове, а не какой-либо другой.
Ответ на этот вопрос займет 2-3 дня ответов и огромной самостоятельной работы каждого над самим собой.
Готовы ли Вы работать над собой, а не ждать бесплатных советов без всякой ответственности?
Готовы ли Вы взять свою судьбу в свои руки и отвечать за свои финансовые поступки или любые другие сами?
Готовы ли Вы думать своей головой, а не советами друзей, телевизора или интернета?
Вы думаете, что без огромной работы над собой и своими установками Вы сможете стать богатыми?
Так, получил один бесплатный совет и миллионер?
Вы думаете, что кто-то хочет сделать Вас богатыми вместо себя? Давать Вам действенные советы, а Вы сидите и богатеете? Серьезно?
Что ж, надежда умирает последней…
Поэтому, дорогие мои читатели, если Вы надеетесь заработать капитал и, не разбираясь при этом в финансах, мне придется Вас разочаровать. Разбирать придется самим.
Многих сейчас фраза «придется разбираться в финансах» ввела в ступор, шок, оцепенение, перед глазами непонятные цифры, графики, много умных слов и прочих ужасов.
Но! Это не так!
Чтобы водить машину не обязательно знать, как ее чинить, принцип действия работы каждого агрегата.
Важно знать, как рулить, переключать передачи, включать повороты, свет и правила дорожного движения.
Всё!
Если Вы не собираетесь участвовать в гонках на трассе или на выживание по бездорожью, Вам не надо проходить курсы по спец.подготовке по вождению или знать как заводить машину в лесу или вытягивать ее из болота. Оставьте это дело профессионалам.
Вам нужно просто пройти минимальный курс по финансам, чтобы смело ориентироваться в этом по жизни. А дальше, когда Вы будете пересаживаться на автомобили классом повыше (когда капитал будет расти по размерам), привыкание будет кратким по 2-3 месяца (узнавать про глобальные способы диверсификации своего портфеля и забыть про доллары). Это будет гораздо проще, и ничего в корне не будет менять, так как у Вас будет база или фундамент, а дальше будут расти этаж за этажом.
А без фундамента далеко не уйдете.
Если мой журнал будет расти в своей популярности, и я смогу собрать группу для проведения вебинаров, то организую Вам курс «молодого финансового бойца» или «Финансовые ПДД. Должен знать каждый!».
Когда это будет? Не знаю, может в конце этого года или в следующем году. Всё зависит от Вас, мои читатели.
Эта идея возникла у меня спонтанно, поэтому к реализации пока не приступал. Как только накопится желаемое количество участников, обязательно его проведу.
Вы, может быть, расстроились, что конкретного ответа не получили на свой вопрос) А ждать вебинара неизвестно сколько…
Не спешите расстраиваться, вот Вам домашнее задание, прежде чем Вы прослушаете мой вебинар, если захотите. Многие советы Вам покажутся чрезмерными и ненужными, не относящимися к теме, слишком сложными и тому подобное, но!
Дамы и господа, воспитывайте в себе правильные финансовые привычки, и Вы через небольшой промежуток времени увидите результат. И это окажется не так сложно, как казалось ранее.
Всё дело в правильных привычках.
Итак, начнем, советы по финансовому оздоровлению Вашего бюджета:
1) Начните вести учет своих доходов и расходов.
Это не так страшно, как Вы думаете. Есть множество программ, которые это делают легко и просто. Я делаю это по старинке в Excel. Сделайте таблицу с основными пунктами расходов 10-15 не более и разбейте по дням. Далее, не нужно каждый день ее заполнять. Достаточно копить чеки всю неделю, а потом в течение 15 минут в выходные подбить свои финансовые итоги. 15 минут в неделю это не так страшно, зато Вы будете иметь огромный массив информации о Вашем «предприятии».
2) Составьте список всех своих кредитов, которые у Вас есть и план их погашения.
Без понимания, где Вы находитесь, Вы не сможете понять, куда Вам идти.
Понятно, что ипотечный кредит погасить просто так и быстро не удастся (хотя как постараться), а вот автомобильный кредит или потребительские кредиты нужно, однозначно, погасить как можно раньше. Бросьте все свои силы на погашение именно этих кредитов: они не так критичны и огромны, как ипотечный, а ставка по ним гораздо больше.
В первую очередь погашайте кредиты с максимальной ставкой и далее по нисходящей.
Вы можете смеяться, но у меня знакомый имел потребительский кредит со ставкой 25% и депозит с 12%, и считал, что это нормально, причем на почти одинаковые суммы.
Он просто не задумывался над этим: кредит есть и есть, просто платишь, размер небольшой ежемесячных выплат, не напрягает. А свободные деньги периодически появляются. Что с ними делать? Конечно, депозит.
Не повторяйте таких ошибок.
3) Накопите свои резервы.
Подготовьте свой международный резервный фонд! Фонд должен быть в размере не менее 4-х месяцев доходов или 6 месяцев расходов, смотря, что больше. Это важно всегда, особенно, сейчас в неспокойное время.
Сразу отмечу, этот фонд в инвестирование не пойдет! Это резервный фонд, а не инвестиционный! Можете этот фонд хранить у себя дома или часть на депозите в очень стабильном и крупном банке из ТОП-10.
Примечание. Эти пункты надо выполнять в том порядке, который указан: сначала план доходов&расходов, потом кредитный план и план его погашения, потом резервный фонд.
Копить резервный фонд с огромными потребительскими кредитами очень глупо. (Ипотечный кредит не берем в расчет).
Прежде чем выйти в плюс (начать инвестировать), нужно выйти из минуса (кредитов).
Вы думаете, что это легко и элементарно сделать - выполнить все эти рекомендации, то очень ошибаетесь. Если выполнить первый пункт не проблема, то второй уже не доступен для 59% экономического активного населения страны, которые имеют потребительские кредиты. А если учесть автомобильные кредиты, то тема инвестиций будет закрыта для более чем 80% населения России.
Так что дерзайте! Выполняйте эти простые рекомендации и читайте мой блог)