Часть 3. АСВ наше всё или АСВ уже ВСЁ?
Продолжение... Часть 1, Часть 2.
В предыдущем посту у нас получились какие-то не очень позитивные выводы по отрасли. «Да какая разница! Есть фонд АСВ, который гарантирует выплату по депозитам до 1,4 млн.руб.!»: можете сказать Вы. Можно спать спокойно.
А точно ли это? Давайте посмотрим.
Аге́нтство по страхова́нию вкла́дов (АСВ) - государственная корпорация, созданная в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года в рамках формирования системы страхования вкладов (ССВ). Полное наименование - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.
Число банков-участников - 842 (данные на 8 февраля 2016 г.), страховых случаев - 302 (данные на 5 февраля 2016 г.).
Вы знаете, в прессе и на самом сайте агентства периодически публиковались данные по объему этого фонда:
Вот что-то типа этого:
Пунктирной линией на графике авторы указывали предполагаемый объем, а не фактический объем фонда в 2015 году.
Но, оказалось, что с 1 июля 2015 года фонд АСВ не публикует эти данные «почему-то».
«Обычно такие статистические данные не публикуют тогда, когда они выглядят не слишком хорошо», - полагает советник по макроэкономике генерального директора брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов.
Поэтому мне приходится собирать данные по АСВ не из официальных источников, а из статей журналистов здесь и здесь.
Вкратце, ситуация такова, на начало 2015 года объем фонда был 83,0 млрд. руб. (в 2013 году он был почти 240 млрд. руб. - предмет для гордости и гарант стабильности).
А в июне 2015 года объем фонда был 30,9 млрд. руб.
Скажете, ну и что? Ведь абсолютный объем цифр никому ничего не скажет.
А вот неприятность: на 16 сентября 2015 года фонду уже нужно было выплатить 93,0 млрд.руб., т.е. в 3 раза больше, чем в самом фонде.
Значит фонд банкрот?
Но мы не слышали подобных новостей. Почему?
Потому что ЦБ выделил 110 млрд. руб. кредит АСВ.
Таким образом, сейчас денег в фонде фактически нет, они раздаются в кредит.
«Ничего страшного, потом отдадим кредит», можете сказать Вы.
Хорошо, а кто отдаст? Если бы банки получали прибыль, и отдавали в фонд, если бы банки не закрывались после сентября 2015 года, тогда я согласен.
НО!
1) Почти вся банковская отрасль убыточна кроме Сбербанка, некому не из чего платить,
2) Банки продолжают закрываться.
Цитаты из статьи:
«Впрочем, главный удар все же нанесло общее состояние банковской системы в стране. В том, что скорость отзыва лицензий у кредитных учреждений в этом году увеличилась, нет ничего удивительного. Для сравнения: за первое полугодие только 30 крупнейших российских банков показали убыток 11 миллиардов рублей. Тогда как за аналогичный период прошлого года они имели прибыль в размере 422,6 миллиарда.
При этом, если известно, что прибыль одного только Сбербанка за пять месяцев составила 59,4 миллиарда рублей, возникает вопрос: все остальные банки оказались планово убыточными? Ведь в этом случае получается, что их совокупный убыток превысил 50 миллиардов рублей. Так оно и есть. Только в мае российская банковская система потеряла 30 миллиардов рублей. А по словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, в апреле ее потери составляли 20 миллиардов.»
«Еще в середине августа зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что АСВ не обращалось к Банку России с просьбой выделить кредит на выполнение его обязательств перед вкладчиками разорившихся банков. Между тем, по данным того же агентства, 1 августа 2015 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков составил 857,94 миллиарда рублей. В том числе из средств ЦБ было выделено на эти цели более 700 миллиардов.»
И еще важное:
«Всего по итогам расчетов за III квартал 2015 г. в фонд обязательного страхования вкладов зачислено 20,5 млрд. руб. ».
Это всё лирика, надо обратить внимание на предложение в самом начале поста «Число банков-участников - 842 (данные на 8 февраля 2016 г.), страховых случаев - 302 (данные на 5 февраля 2016 г.).».
Не кажется ли, что это многовато 302 банка из 842-х или 35,86% в процессе ликвидации? И это еще не всё. Никто не сказал, что теперь система здоровая, и остались только надежные банки.
А теперь хотите ужастиков?
Смотрите на сайте АСВ страховые случаи:
Я привожу данные наступления страховых случаев по банкам после 01 сентября 2015 года, когда в фонде АСВ уже не было денег, и фонд взял кредит на выплаты пострадавшим:
Итого 43 банка - страховых случая после 01 сентября 2015 года. 5 Месяцев и 42 банка, т.е. 8,4 банка в месяц!
Я решил посмотреть не на количество банков, чтобы Вас не пугать, а размер депозитов в этих банках. К сожалению, я нашел размеры депозитов только у 5 банков, у которых были отобраны лицензии в этом году.
Выборка небольшая.
Но что мы видим даже из этих данных? Объем депозитов составил 85 млрд.руб. Пусть половина будет у юридических лиц, которым это не возвращают - просто предположение. Тогда получается 42 млрд. руб. И это только у 5 банков. А ведь был еще «Внешпромбанк» (ООО) 22/12/2015, который был на 33-м месте с депозитами в размере 72,86 млрд.руб.
И что же это тогда получается:
На 1 сентября была задолженность 93 млрд.руб., дали кредит на 110 млрд.руб. + 20 поступило за 3-й квартал. Хорошо, за 4-й квартал нет информации, но накинем еще 20 млрд. руб. (хотя будет меньше из-за сокращающегося количества банков), получается -90+110+20+20 = 60 млрд.руб. на конец 2015 года должно было быть в АСВ.
Но с 01 сентября отозвали лицензий у 43 банков с общим объемом депозитов более 150 млрд. руб. А это значит, что в фонде АСВ опять денег нет и надо брать кредит!
Вам это не напоминает финансовую пирамиду?
Рейтинг банков по объему депозитов можно посмотреть здесь.
Если начнут валиться все банки вплоть до первой сотни (хотя валятся банки уже из топ 50-ти), то объем депозитов на возмещение составит более 700 млрд. руб. Этих денег в АСВ нет.
Думайте сами, решайте сами: иметь или не иметь депозит в банке.
Кстати, на 2016 г. ЦБ одобрил агентству кредитную линию на 140 млрд руб.
Вы думаете этого достаточно, если лимит уже практически выбран?
Если Вы несмотря на все эти данные, что они справятся по любому, т.к. у проверяющих ЦБ и АСВ хорошая репутация, и они что-нибудь придумают, то эта новость для Вас:
Клиенты Пробизнесбанка решили привлечь к ответственности Центробанк и АСВ: или здесь.