5 финансовых советов - Банки и сбережения
Часть 1
1. Деньги на банковском счету в безопасности
Банк - одно из самых надежных мест для хранения денег. Сумма гарантированного возмещения из Системы страхования вкладов в случае банкротства банка - 700 000 рублей на каждого вкладчика (в США государство гарантирует возврат $250 000). Центробанк РФ внимательно следит за банковским рынком в целом и за соблюдением банками нормативов финансовой устойчивости в частности.
2. За преимущества банковского счета придется платить
Банки в целом предлагают более низкие ставки доходности, чем инвестиционные компании. Выход на инвестиционный рынок, впрочем, не гарантируют вам получения дохода, в отличие от фиксированных банковских процентов, хотя могут быть исключения, когда получение определенного уровня доходности высоковероятно - вложения в привилегированные акции, инструменты fixed income, некоторые предложения иностранных фондов. Помимо относительно невысокой доходности банки в некоторых случаях могут взимать плату за ведение счетов, особенно, если ваш остаток на счете ниже минимального.
3. Инфляция может свести на нет доход от банковского вклада
Даже при невысоком уровне инфляции рост цен на товары и услуги может опередить доходность депозитов. Следите за цифрами, ищите выгодные предложения.
4. Банки могут использовать разные виды ставок в рекламе
Чтобы сравнить несколько вкладов по доходности, уточните годовую процентную доходность (APY) по вкладам с одинаковыми прочими условиями (срок, сумма и пр.). Если проценты по вкладу можно капитализировать (добавлять к сумме вклада каждый месяц или квартал), имеет смысл посчитать эффективную годовую ставку. Капитализация процентов позволит увеличить ваш доход по сравнению с аналогичным вкладом, по которому проценты начисляются только раз в году, и поможет опередить инфляцию. Эффективная ставка в таком случае выше указанной в тарифе годовой.
5. Используйте интернет для выбора банковских услуг
Прежде чем стать клиентом банка, имеет смысл изучить и сравнить имеющиеся на рынке предложения - комиссии, ставки, размеры минимального и дополнительного взносов, возможность капитализации и пополнения счетов и депозитов и пр. Выбрав интересные для вас предложения на одном из крупных специализированных порталов, как, например, Banki.ru, можно подробнее изучить условия конкретных банков, обычно публикуемые на их сайтах и/или доступные посредством бесплатных телефонных консультаций.
Рекомендации по управлению личными финансами сегодня от CNN Money с небольшими поправками на российскую действительность. Предыдущие выпуски финансовых советов:
Общие правила
С чего начать
Личный бюджет
1. Деньги на банковском счету в безопасности
Банк - одно из самых надежных мест для хранения денег. Сумма гарантированного возмещения из Системы страхования вкладов в случае банкротства банка - 700 000 рублей на каждого вкладчика (в США государство гарантирует возврат $250 000). Центробанк РФ внимательно следит за банковским рынком в целом и за соблюдением банками нормативов финансовой устойчивости в частности.
2. За преимущества банковского счета придется платить
Банки в целом предлагают более низкие ставки доходности, чем инвестиционные компании. Выход на инвестиционный рынок, впрочем, не гарантируют вам получения дохода, в отличие от фиксированных банковских процентов, хотя могут быть исключения, когда получение определенного уровня доходности высоковероятно - вложения в привилегированные акции, инструменты fixed income, некоторые предложения иностранных фондов. Помимо относительно невысокой доходности банки в некоторых случаях могут взимать плату за ведение счетов, особенно, если ваш остаток на счете ниже минимального.
3. Инфляция может свести на нет доход от банковского вклада
Даже при невысоком уровне инфляции рост цен на товары и услуги может опередить доходность депозитов. Следите за цифрами, ищите выгодные предложения.
4. Банки могут использовать разные виды ставок в рекламе
Чтобы сравнить несколько вкладов по доходности, уточните годовую процентную доходность (APY) по вкладам с одинаковыми прочими условиями (срок, сумма и пр.). Если проценты по вкладу можно капитализировать (добавлять к сумме вклада каждый месяц или квартал), имеет смысл посчитать эффективную годовую ставку. Капитализация процентов позволит увеличить ваш доход по сравнению с аналогичным вкладом, по которому проценты начисляются только раз в году, и поможет опередить инфляцию. Эффективная ставка в таком случае выше указанной в тарифе годовой.
5. Используйте интернет для выбора банковских услуг
Прежде чем стать клиентом банка, имеет смысл изучить и сравнить имеющиеся на рынке предложения - комиссии, ставки, размеры минимального и дополнительного взносов, возможность капитализации и пополнения счетов и депозитов и пр. Выбрав интересные для вас предложения на одном из крупных специализированных порталов, как, например, Banki.ru, можно подробнее изучить условия конкретных банков, обычно публикуемые на их сайтах и/или доступные посредством бесплатных телефонных консультаций.
Рекомендации по управлению личными финансами сегодня от CNN Money с небольшими поправками на российскую действительность. Предыдущие выпуски финансовых советов:
Общие правила
С чего начать
Личный бюджет