Защита, безопасность, независимость. День 33.
Сегодня начну немного с теории, потом перейду к разбору полетов.
То, ради чего я вам вчера настойчиво рекомендовала откладывать 10% доходов, в итоге должно потихоньку выливаться в следующее:
(Теория эта взята из книги Бодо Шефера, поэтому я вам немного скопирую оттуда, выделено жирным мной)
"1 уровень - финансовая защита
Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, ваши источники дохода внезапно иссякли, и никто из ваших должников больше не платит; ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы вы теперь жить и оплачивать ваши счета?
Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите. Что вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так каку вас есть резервы.
Давайте прежде всего установим, сколько вам нужно в месяц в самом крайнем случае.
Запишите, пожалуйста, все ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться так же и в случае болезни.
В течение какого срока вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от вашей потребности в безопасности и вашего оптимизма.
Предположим, вы заболели и потеряли рабочее место. Сколько месяце» пройдет до тех пор, пока вы снова
будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет вам так же доставлять удовольствие?
Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.
Как вы полагаете, сколько времени понадобится вам, пока вы снова начнете получать доход?
Теперь умножьте необходимый вам для финансовой защити месячный доход на количество месяцев, в течение которых вы будете нуждаться в финансовой защите.
Число, которое вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором вы нуждаетесь для защиты.
Владеть этой суммой - ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным, состоянием.
И это ваш долг перед семьей.
Никто не защищен от случайностей, аварий или ударов судьбь Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно.Недостойно было бы к возможным ударам судьбы прибавить еще и финансовую нужду. Из-за финансовых проблем вы должны будете идти на компромиссы.
2 уровень - финансовая безопасность
У финансовой защиты есть один существенный недостаток:
в случае необходимости вам придется израсходовать все деньги. И хотя вы благополучно пережили кризисную ситуацию, капитала у вас больше нет. Поэтому действительно уверенно вы почувствуете себя только тогда, когда у вас есть достаточный капитал, чтобы жить на проценты от него.
Другими словами, вы нуждаетесь в достаточном капитале, который, при благоразумном вложении, даст вам достаточные проценты, чтобы оплачивать вышеупомянутые статьи расходов. Вопрос, под какую процентную ставку вы можете вложить эту сумму. Подойдем к этому осторожно и инвестируем деньги только под 8% (это немецкие цифры - Катя). В конце концов, речь ведь идет о безопасности.
Основная формула проста:
Сумма ежемесячных расходов х 150 = необходимый капитал
Подумайте, что вы могли бы делать, если бы уже теперь у вас был такой капитал.
Сумма, которую вы только, что записали, коренным образом изменит вашу жизнь.
Спросите себя, в какой мере изменили бы эти деньги и ваш распорядок дня?
Будете ли вы и тогда делать работу, которой занимаетесь сейчас?
3 уровень - финансовая независимость"
Здесь формула такая же, как у финансовой безопасности, только предлагается в сумму ежемесячных расходов включать уже не только необходимые вещи, но и излишества, брать вещи в кредит и этот кредит выплачивать из ежемесячных процентов от накопленного капитала.
Теперь по вчерашнему заданию
Девочки, я очень внимательно прочитала ВСЕ ВАШИ КОММЕНТАРИИ
Большие молодцы те, кто не собирался, но все же решил хотя бы попробовать откладывать. Ищите самые легкие пути (перевод денег, перекладывание), чтобы не споткнуться!
Большие молодцы те, кто уже откладывает, спасибо что написали ваши схемы!
Что еще я могу сказать.
Есть такая поговорка, дословно не помню, но смысл в том, что если ты продолжаешь делать то, что всегда - ты и получишь то же самое что уже имеешь. Для достижения чего-то большего надо выходить из зоны комфорта.
Несколько человек написали (вчера и позавчера), что накапливают стабфонд, а потом его тратят на лечение, машины, свадьбы друзей(!!!), крупные покупки. Ну так не надо себя обманывать и называть это стабфондом! Вы просто копили на свои крупные хотелки.
У меня в голове не укладывается, как можно собственную безопасность, спокойствие променять на друзей!
Если вам так обязательно надо купить что-то, без чего как кое-кто ;) пишет невозможно жить несколько лет - так откладывайте на это отдельно. Потому что это "очень нужно прямо сейчас" никогда не кончится, постоянно будет появляться что-то, на что прямо вот срочно и обязательно нужны будут деньги.
И лечение, если оно не критически срочное, а например, стоматология - это тоже не повод тратить стабфонд.
В общем и целом, СТАБФОНД НЕЛЬЗЯ ТРОГАТЬ НИКОГДА!
Я абсолютно согласна, что надо отдыхать. Даже больше того, честно вам скажу, когда я узнала об этой схеме откладывания 10%, я же решила что я очень умная и не буду откладывать на будущее, потому что "все равно мало, инфляция и т.д." (писала в предыд.дне), но поскольку очень люблю отдыхать,буду откладывать на поездку. И отложила, и съездила, получила кучу положительных эмоций. Я считаю, что отдых не только расслабляет, но и обогащает нас, придает сил, вызывает новые идеи для жизни и работы.
Но я также считаю, что отдых мы получаем здесь и сейчас, а в будущем опять пустота, отсутствие денег, а то и кредит, долг (если на отпуск не заработал или не накопил). Поэтому вознаграждать себя нужно не авансом (тем более что автор этого комментария уже себя в прошлом году вознаградил), а постфактум.
С учетом особенностей климата, я бы наверное рекомендовала все-таки поехать. НО! Во-первых, четко решить для себя, что на следующий год уже точно вы едете только с накопленных денег специально на поездку. Во-2х, не тратить все-таки накопленное, а взять в долг. Это будет с психологической т.зр. вам полезно, т.к. долги отдавать на первых этапах проще, чем копить для себя, а с финансовой - вы когда вернетесь, вам не надо будет с нуля начинать стабфонд, он уже будет. И плюс вы сразу вольетесь в колею двойного откладывания - будете продолжать класть 10% в стабфонд и сколько там еще отдавать регулярно в счет долга, как расплатитесь с долгом - эту же высвобожденную сумму откладывать уже на след.поездку.
Такой схемой надо пользоваться и при других необходимых крупных покупках - 10% в стабфонд идут всегда, еще 10% (или другая комфортная вам сумма) - на ваши "крайне необходимые" вещи типа техники, свадеб и т.д.
Вот про строительство дома написали. Тут я не знаю даже что сказать. С одной стороны, я считаю что например при покупке квартиры стабфонд можно тратить. С другой, строительство - оно же не единовременное как покупка, а тянется. Поэтому опять же никогда не заканчивается :) тем более в доме всегда что-то нужно доделывать, ремонтировать. Я бы все же рекомендовала хотя бы какую-то часть оставить на экстренный случай.
Теперь вопрос - как жить, если не хватает.
Тут 2 решения проблемы, можно применять оба одновременно
1. Снижение расходов. Для этого надо вести некоторое время учет и выявить лишние покупки. У многих вижу (и у мебя лично такое было) психологическую проблему из советского детства, когда ничего не было, и сейчас хочется себя вознаграждать и компенсировать все, чего недобрали тогда. Надо эту психологию выявлять и искоренять. Чуть-чуть подробнее наверное завтра поговорим.
2. Повышение доходов. Об этом отдельно тоже поговорим, единственное что - если не научиться себя ограничивать на маленьких суммах - повышение ни к чему хорошему не приведет, будет также все тратиться. Поэтому объективное снижение расходов все же первично.
Как накопить на крупную покупку, не трогая стабфонд
Я убеждена, что любую покупку надо сначала заработать (да, я против кредитов! :))
Только в том случае, если покупка сама принесет прибыль- тогда можно взять кредит, в долг (например, машина не для удовольствия, а для работы, ноутбук на котором хозяин будет делать проекты за деньги и т.д.)
Итак, как посчитать, сколько откладывать -
Берем стоимость покупки, допустим 20т.р.
Думаем, когда мы хотим ее получить. Если через 10 месяцев, значит 20т.р. /10мес=2т.р.в месяц мы должны откладывать.
Если понимаем, что это слишком долго, значит делим на столько месяцев, сколько готовы ждать. Эти денежки тоже откладываем так, чтобы их не трогать (можно отдельный счет, если не запутаетесь, а учитывать дома отдельно). Если будете трогать, то покупка ваша отложится. А нам нужны позитивные эмоции для поддержания нашей решимости, что-то что подтверждает что мы на правильном пути.
Если целей несколько - то действуем так же! Считаем по каждой цели, можно даже сделать табличку в Excel - вверху месяцы, слева покупки, на пересечении суммы. Внизу каждого месяца считаем сумму, которую надо отложить на все наши цели. Если получается слишком много - снижаем запросы, растягиваем время до покупки.
Задание на сегодня
1. Пожалуйста, внимательно прочитайте теорию, что в начале поста, и подумайте о своей мотивации. Это особенно касается тех, кто никак не может сдержаться и не потратить накопленное. Что все же может вас побудить следовать советам Шефера.
На всякий случай кто заинтересуется глубже - прямая ссылка на онлайн чтение его книги Путь к финансовой независимости
http://www.dostatok.ru/library/shefer_2.pdf
2. Возьмите какую-нибудь крупную цель и посчитайте для себя, за сколько месяцев вы ее сможете купить и сколько в месяц придется откладывать. Можете написать в комментариях результат.
3. Для тех кто не видит резервов в откладывании - уже сегодня подумайте, какие расходы можно сократить (не надо только писать что никакие нельзя - этого не может быть). Напишите что надумали.
Завтра поговорим об экономии, послезавтра о кредитах
Девочки, не обижайтесь пожалуйста, если я чью-то ситуацию немного резко обсуждаю. Мне очень хочется чтобы все были богатенькими :) а для этого надо соответствующим образом действовать!
То, ради чего я вам вчера настойчиво рекомендовала откладывать 10% доходов, в итоге должно потихоньку выливаться в следующее:
(Теория эта взята из книги Бодо Шефера, поэтому я вам немного скопирую оттуда, выделено жирным мной)
"1 уровень - финансовая защита
Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, ваши источники дохода внезапно иссякли, и никто из ваших должников больше не платит; ваша фирма обанкротилась. Вы уволены или заболели. Как долго могли бы вы теперь жить и оплачивать ваши счета?
Именно это имеют в виду, когда говорят о финансовой защите. Что вы в состоянии при появлении неожиданных обстоятельств и дальше жить хорошо, так каку вас есть резервы.
Давайте прежде всего установим, сколько вам нужно в месяц в самом крайнем случае.
Запишите, пожалуйста, все ваши постоянные расходы, которые должны были бы оплачиваться так же и в случае болезни.
В течение какого срока вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от вашей потребности в безопасности и вашего оптимизма.
Предположим, вы заболели и потеряли рабочее место. Сколько месяце» пройдет до тех пор, пока вы снова
будете здоровы и найдете новое рабочее место, которое будет вам так же доставлять удовольствие?
Чтобы чувствовать себя защищенными, большинство людей нуждается в резервах на срок от шести до двенадцати месяцев.
Как вы полагаете, сколько времени понадобится вам, пока вы снова начнете получать доход?
Теперь умножьте необходимый вам для финансовой защити месячный доход на количество месяцев, в течение которых вы будете нуждаться в финансовой защите.
Число, которое вы теперь получили, является абсолютным минимумом, в котором вы нуждаетесь для защиты.
Владеть этой суммой - ваш долг перед самим собой, своим здоровьем и эмоциональным, состоянием.
И это ваш долг перед семьей.
Никто не защищен от случайностей, аварий или ударов судьбь Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно.Недостойно было бы к возможным ударам судьбы прибавить еще и финансовую нужду. Из-за финансовых проблем вы должны будете идти на компромиссы.
2 уровень - финансовая безопасность
У финансовой защиты есть один существенный недостаток:
в случае необходимости вам придется израсходовать все деньги. И хотя вы благополучно пережили кризисную ситуацию, капитала у вас больше нет. Поэтому действительно уверенно вы почувствуете себя только тогда, когда у вас есть достаточный капитал, чтобы жить на проценты от него.
Другими словами, вы нуждаетесь в достаточном капитале, который, при благоразумном вложении, даст вам достаточные проценты, чтобы оплачивать вышеупомянутые статьи расходов. Вопрос, под какую процентную ставку вы можете вложить эту сумму. Подойдем к этому осторожно и инвестируем деньги только под 8% (это немецкие цифры - Катя). В конце концов, речь ведь идет о безопасности.
Основная формула проста:
Сумма ежемесячных расходов х 150 = необходимый капитал
Подумайте, что вы могли бы делать, если бы уже теперь у вас был такой капитал.
Сумма, которую вы только, что записали, коренным образом изменит вашу жизнь.
Спросите себя, в какой мере изменили бы эти деньги и ваш распорядок дня?
Будете ли вы и тогда делать работу, которой занимаетесь сейчас?
3 уровень - финансовая независимость"
Здесь формула такая же, как у финансовой безопасности, только предлагается в сумму ежемесячных расходов включать уже не только необходимые вещи, но и излишества, брать вещи в кредит и этот кредит выплачивать из ежемесячных процентов от накопленного капитала.
Теперь по вчерашнему заданию
Девочки, я очень внимательно прочитала ВСЕ ВАШИ КОММЕНТАРИИ
Большие молодцы те, кто не собирался, но все же решил хотя бы попробовать откладывать. Ищите самые легкие пути (перевод денег, перекладывание), чтобы не споткнуться!
Большие молодцы те, кто уже откладывает, спасибо что написали ваши схемы!
Что еще я могу сказать.
Есть такая поговорка, дословно не помню, но смысл в том, что если ты продолжаешь делать то, что всегда - ты и получишь то же самое что уже имеешь. Для достижения чего-то большего надо выходить из зоны комфорта.
Несколько человек написали (вчера и позавчера), что накапливают стабфонд, а потом его тратят на лечение, машины, свадьбы друзей(!!!), крупные покупки. Ну так не надо себя обманывать и называть это стабфондом! Вы просто копили на свои крупные хотелки.
У меня в голове не укладывается, как можно собственную безопасность, спокойствие променять на друзей!
Если вам так обязательно надо купить что-то, без чего как кое-кто ;) пишет невозможно жить несколько лет - так откладывайте на это отдельно. Потому что это "очень нужно прямо сейчас" никогда не кончится, постоянно будет появляться что-то, на что прямо вот срочно и обязательно нужны будут деньги.
И лечение, если оно не критически срочное, а например, стоматология - это тоже не повод тратить стабфонд.
В общем и целом, СТАБФОНД НЕЛЬЗЯ ТРОГАТЬ НИКОГДА!
Я абсолютно согласна, что надо отдыхать. Даже больше того, честно вам скажу, когда я узнала об этой схеме откладывания 10%, я же решила что я очень умная и не буду откладывать на будущее, потому что "все равно мало, инфляция и т.д." (писала в предыд.дне), но поскольку очень люблю отдыхать,буду откладывать на поездку. И отложила, и съездила, получила кучу положительных эмоций. Я считаю, что отдых не только расслабляет, но и обогащает нас, придает сил, вызывает новые идеи для жизни и работы.
Но я также считаю, что отдых мы получаем здесь и сейчас, а в будущем опять пустота, отсутствие денег, а то и кредит, долг (если на отпуск не заработал или не накопил). Поэтому вознаграждать себя нужно не авансом (тем более что автор этого комментария уже себя в прошлом году вознаградил), а постфактум.
С учетом особенностей климата, я бы наверное рекомендовала все-таки поехать. НО! Во-первых, четко решить для себя, что на следующий год уже точно вы едете только с накопленных денег специально на поездку. Во-2х, не тратить все-таки накопленное, а взять в долг. Это будет с психологической т.зр. вам полезно, т.к. долги отдавать на первых этапах проще, чем копить для себя, а с финансовой - вы когда вернетесь, вам не надо будет с нуля начинать стабфонд, он уже будет. И плюс вы сразу вольетесь в колею двойного откладывания - будете продолжать класть 10% в стабфонд и сколько там еще отдавать регулярно в счет долга, как расплатитесь с долгом - эту же высвобожденную сумму откладывать уже на след.поездку.
Такой схемой надо пользоваться и при других необходимых крупных покупках - 10% в стабфонд идут всегда, еще 10% (или другая комфортная вам сумма) - на ваши "крайне необходимые" вещи типа техники, свадеб и т.д.
Вот про строительство дома написали. Тут я не знаю даже что сказать. С одной стороны, я считаю что например при покупке квартиры стабфонд можно тратить. С другой, строительство - оно же не единовременное как покупка, а тянется. Поэтому опять же никогда не заканчивается :) тем более в доме всегда что-то нужно доделывать, ремонтировать. Я бы все же рекомендовала хотя бы какую-то часть оставить на экстренный случай.
Теперь вопрос - как жить, если не хватает.
Тут 2 решения проблемы, можно применять оба одновременно
1. Снижение расходов. Для этого надо вести некоторое время учет и выявить лишние покупки. У многих вижу (и у мебя лично такое было) психологическую проблему из советского детства, когда ничего не было, и сейчас хочется себя вознаграждать и компенсировать все, чего недобрали тогда. Надо эту психологию выявлять и искоренять. Чуть-чуть подробнее наверное завтра поговорим.
2. Повышение доходов. Об этом отдельно тоже поговорим, единственное что - если не научиться себя ограничивать на маленьких суммах - повышение ни к чему хорошему не приведет, будет также все тратиться. Поэтому объективное снижение расходов все же первично.
Как накопить на крупную покупку, не трогая стабфонд
Я убеждена, что любую покупку надо сначала заработать (да, я против кредитов! :))
Только в том случае, если покупка сама принесет прибыль- тогда можно взять кредит, в долг (например, машина не для удовольствия, а для работы, ноутбук на котором хозяин будет делать проекты за деньги и т.д.)
Итак, как посчитать, сколько откладывать -
Берем стоимость покупки, допустим 20т.р.
Думаем, когда мы хотим ее получить. Если через 10 месяцев, значит 20т.р. /10мес=2т.р.в месяц мы должны откладывать.
Если понимаем, что это слишком долго, значит делим на столько месяцев, сколько готовы ждать. Эти денежки тоже откладываем так, чтобы их не трогать (можно отдельный счет, если не запутаетесь, а учитывать дома отдельно). Если будете трогать, то покупка ваша отложится. А нам нужны позитивные эмоции для поддержания нашей решимости, что-то что подтверждает что мы на правильном пути.
Если целей несколько - то действуем так же! Считаем по каждой цели, можно даже сделать табличку в Excel - вверху месяцы, слева покупки, на пересечении суммы. Внизу каждого месяца считаем сумму, которую надо отложить на все наши цели. Если получается слишком много - снижаем запросы, растягиваем время до покупки.
Задание на сегодня
1. Пожалуйста, внимательно прочитайте теорию, что в начале поста, и подумайте о своей мотивации. Это особенно касается тех, кто никак не может сдержаться и не потратить накопленное. Что все же может вас побудить следовать советам Шефера.
На всякий случай кто заинтересуется глубже - прямая ссылка на онлайн чтение его книги Путь к финансовой независимости
http://www.dostatok.ru/library/shefer_2.pdf
2. Возьмите какую-нибудь крупную цель и посчитайте для себя, за сколько месяцев вы ее сможете купить и сколько в месяц придется откладывать. Можете написать в комментариях результат.
3. Для тех кто не видит резервов в откладывании - уже сегодня подумайте, какие расходы можно сократить (не надо только писать что никакие нельзя - этого не может быть). Напишите что надумали.
Завтра поговорим об экономии, послезавтра о кредитах
Девочки, не обижайтесь пожалуйста, если я чью-то ситуацию немного резко обсуждаю. Мне очень хочется чтобы все были богатенькими :) а для этого надо соответствующим образом действовать!