Кому доступно высшее образование в США?
В этом посте я развею популярный миф что высшее образование в США очень дорогое, и недоступное, и что для высшего образования в США надо влазить в огромные кредиты. Этот миф очень часто проскакивает в российской пропаганде, и часто используется для оправдания очень низких доходов населения в России. Дескать, это неважно что 80 процентов россиян живут на меньше чем $600 долларов в месяц, зато у нас высшее образование бесплатное!
Но при ближайшем рассмотрении, оказывается что высшее образование в США довольно дешевое и доступное для большинства населения США, и даже для самых бедных слоев населения. Дело в том, что в США, помимо стоимости обучения в вузах, также есть развитая система субсидирования этого обучения для тех кому требуется помощь. В результате, только самые состоятельные люди в США полостью оплачивают стоимость обучения в вузах. Основной принцип это давать образование всем желающим, и брать деньги с каждого по мере его платежеспособности. На образовательные гранты в 2013 году было потрачено $141 миллиард долларов.
Какие есть источники финансовой помощи для американских студентов?
1. Гранты от университетов - у каждого университета есть свой фонд который они используют либо для помощи бедным студентам, либо для привлечения талантливых студентов. Это самый крупный источник грантов, который составлял $48,2 миллиардов в 2013 году.
2. Федеральный Пелл Грант (Pell Grant) - до $5775 в год, и Федеральный Дополнительных Грант (FSEOG) - до 4000 в год в год на студента в настоящий момент. Общая сумма была Pell и FSEOG была около $35 миллиардов в 2013 году.
3. Также, большинство штатов дают свои собственные гранты. Так, например, штат Нью-Джерси, дает до 12 тысяч в год. Штат Нью-Йорк дает до $5,165 в год. Штат Флорида дает до $2,610 в год. Также есть много специализированных грантов для учащихся на отдельные дефицитные профессии, как например гранты для будущих учителей или медсестер. В 2013 году было выделено около $9,4 миллиардов грантов от штатов
4. Гранты для бывших и будущих военнослужащих, например если записаться в офицеры-резервисты (ROTC). В 2013 году было выделено $13,7 миллиардов грантов для бывших и будущих военнослужащих. У этого метода есть большой недостаток - после окончания надо служить офицером в армии. Но некоторые например используют это чтобы выучиться на врача или дантиста за счет армии, после окончания работают врачем и дантистом в армии, набираются опыта. И потом уже лет через 10 уходят из армии и работают на себя.
5. Федеральная программа работы-учебы (Federal Work Study). Студенты работают до 20 часов, в основном в университете/колледже, и получают как минимум $7,25 в час. На это было потрачено около одного миллиарда в 2013 году.
6. Помимо этого, есть гранты от частных организаций - предприятий и благотворительных организаций. Они составили около $16 миллиардов в 2013 году.
7. Налоговые льготы позволяют значительно снизить налоги для студента или его родителей. American Opportunity Tax Credit дает до $2500 в год на каждого студента, в течении первых 4 лет обучения в колледже. The Lifetime Learning Credit дает до $2000 в год на каждого студента без ограничений по срокам обучения. Еще около $4000 можно списать из налогооблагаемой базы. Если студент не работает и зависит от родителей, то его родители могут получить эти налоговые льготы. Проценты по образовательным кредитам тоже списываются с налогов. Всего на эти налоговые льготы было потрачено около $18,7 миллиардов в 2013 году.
С точки зрения финансирования образования, студентов в США делят на тех кто зависят от родителей, и тех кто не зависят от родителей. Зависимые студенты это те которые зависят от родителей материальна, и финансовая помощь этим студентам зависит от благосостояния родителей. Независимые студенты получают помощь в основном на основании своих собственных доходов и активов (которых у студентов, как правило, очень мало). Выгоднее считаться независимым студентом, так как у студента, как правило, нет ни активов ни высокого дохода. Чтобы быть независимым студентов, надо, как правило, быть старше 24 лет, либо иметь своих детей, либо состоять в браке, либо отслужить в армии. Также, при раздаче финансовой помощи, принимают во внимание количество студентов в семье, и если одновременно учатся несколько, то помощь будет больше если учится только один студент.
Работа во время учебы и гибкость расписания
В США очень часто совмещают работу и учебу. Федеральная программа помощи Federal Work Study подразумевает что студент будет подрабатывать. Также, большинство университетов при выдаче помощи, ожидают что студент будет работать и хотя бы частично платить за свои расходы. При этом, университеты, как правило, сами создают много рабочих мест для студентов - они их нанимают как репетиторов для начинающих студентов, или нанимают работать в различных областях при университете. Преподаватели нанимают студентов как асистентов. Также, распространена система Teaching Assistant, когда студент помогает преподавать какой-то предмет.
Системя высшего образования в США построена очень гибко, и нет каких-либо обязательных занятий, в обязательное время. Также, нет какого-то обязательного количества академических часов в год (в большинстве университетов). Поэтому, студент сам может выбирать себе предметы из списка, выбирать в какое время ходить на занятие, выбирать какую академическую нагрузку брать. Помимо этого, в США довольно легко переводиться из одного университета в другой. Учебу можно растянуть или сократить по времени. Некоторые люди хотят закончить быстрее, и получают степень бакалавра за 3 года. Другие, не торопятся, и могут получить степень бакалавра за 5-6 лет, или даже дольше. В принципе, никто не запрещает совмещать полноценную работу (40 часов в неделю) с учебой, если человек может потянуть эту нагрузку.
Если посмотрим на статистику, то можно увидеть что примерно 2/3 студентов работают, причем свыше 20% студентов работают довольно серьезно и зарабатывают свыше $10000 в год.
Структура вузов и количество студентов
Сначала поговорим о структуре вузов в США. Вузы в США делятся на 3 основных категории - публичные двухгодичные, публичные четырехгодичные, и частные некоммерчески четырехгодичные. Среди частных университетов, также есть коммерческие, которые в основном не предлагают полноценного бакалавриата, а вместо этого предлагают более короткие программы сертификации. Есть также некоторые специализированные образовательные учреждения которые не попадают в эти категории, но их мало, и мы не будем их рассматривать.
Всего, в США было около 21 миллиона студентов в 2011-2012 учебном году. Из них, около 7 миллионов студентов учились в публичном двухгодичном, около 8 миллионов учились в публичном четырехгодичном, и остальные 6 миллионов учились в частных вузах. Частных вузы делятся на некоммерческие, в которых учились около 4 миллионов студентов, и коммерческие, в которых учились около 2 миллионов студентов.
Публичные двухгодичные колледжи - стоимость обучения
Это, как правило, так называемые community colleges (коммунальные колледжи или "КК"). Они предлагают очень широкий выбор разнообразных образовательных услуг людям разных возрастов и специальностей. В основном они предназначены для обучения населения данной территории - города, округа, сельского района. Содержание образования в КК очень разнообразно и включает в себя: общеобразовательные программы, профессионально-технические программы, программы непрерывного общего и профессионального образования, дополнительного образования по интересам, а также программы, направленные на подготовку к обучению в четырехгодичных колледжах и университетах (программы трансфера).
Успешное окончание КК дает возможность получить диплом «ассоциата» или ассоциированную степень (associate degree). Это могут быть диплом ассоциата искусств (associate in art) либо ассоциата наук (associate in science) или диплом ассоциата прикладных наук (associate in applied science), свидетельствующий о законченном среднем профессионально-техническом образовании. Также, около 25% студентов КК переводятся в четырёхгодичные университеты, и продолжают обучение там.
В настоящее время в США имеется около 1100 публичных KK (еще около 100 принадлежат индейским общинам) и в них учатся почти 35% от общего количества студентов в США. Средняя плата за обучение в коммунальных колледжах составляет около $3000 в год. Однако, если посмотреть на стоимость обучения в КК после всех полученных грантов, то оказывается что средняя стоимость не только не растет, но даже снижается. В данный момент средняя стоимость около -$1,800. Это означает что гранты не только покрывают всю стоимость обучения, но еще и остается немного грантов на жизнь.
Если посмотреть на стоимость для студентов с разными достатками, то видно что люди из семей с достатком ниже 65,000 в год, не платят ничего за обучение. Независимые студенты не платят ничего. Люди с более высоким достатком платят около 2 тысяч в среднем (и эти деньги компенсируются налоговым кредитом в конце года). В итоге, обучение в двухгодичных колледжах доступно абсолютно всем, и фактически является бесплатным для большинства студентов.
Публичные четырехгодичные университеты - стоимость обучения
Эти образовательные учреждения занимaются более серьезной образовательной деятельностью. В них учатся свыше 40% от всех студентов. Помимо обучения студентов, они также занимаются научными исследованиями. Они присваивают как степени бакалавров, так и более высокие степени. Среди публичных четырехгодичных университетов есть много очень хороших и престижных университетов с мировым именем, как например Университет Калифорнии в Берклеи, или Университет Мичигана в Энн-Арбор, или Университет Вирджинии в Шартосвилле, или Университет Техаса в Остине, или Университет Вашингтона. Но даже среди тех публичных университетов которые не попадают в мировые рейтинги, почти все дают очень хороший уровень образования и возможности для научной работы.
Цены на четырехгодичные университеты также остаются довольно демократичными. Стоимость составляет в среднем около $9 тысяч в год, но средняя стоимость после грантов около $3 тысяч в год. Если посмотреть на стоимость для разных категорий, то люди с доходами ниже средних не платят ничего, или платят очень немного, а люди с доходами выше средних платят ближе к полной стоимости. Но даже полная стоимость, вполне посильна семьям со средним достатком. Опять же, налоговые льготы дополнительно снижают конечную стоимость обучения.
Например, если мы возьмем студента проживающего в штате Мичиган, и который поступил в Мичиганский Университет (17ый в мировом рейтинге). Его небогатые родители имеют доход в 65000 в год, и располагают $10 тысяч сбережений, и домом стоимостью 250 тысяч, с невыплаченной ипотекой в 150 тысяч. Этот студент заплатит за обучение $14818, из которых $10984 будет покрыто грантам от университета. Итого, он (или его родители) заплатит менее $3 тысяч в год, из которых $2,5 тысячи будет компенсировано налоговыми льготами.
Частные четырехгодичные университеты (некоммерческие) - стоимость обучения
В частных четырёхгодичных университетах ситуация примернодтакая же. Они более дорогие чем публичные университеты, но у них, как правило, больше денег для грантов. Стоимость обучения после грантов остается примерно одинаковой последние 20 лет, а в последние 5 лет еще и снижается.
Помимо этого, люди из небогатых семей платят значительно меньше чем люди из богатых семей.
Если речь идет о престижных частных вузах, то образование там очень доступное, и часто бывает дешевле чем в публичных университетах, несмотря на высокий ценник. У них есть огромное количество денег для материальной помощи студентам, и они могут себе позволить раздавать гранты значительному количеству студентов.
Возьмем для примера Гарвард. Когда говорят о стоимости образования в США, как правило, приводят пример того что полная стоимость в, например, Гарварде, составляет от $64,400 до $69,600 в год (для получения степени бакалавра). В эту годовую стоимость входит:
- Обучение и другие сборы $45,278
- Room + board (проживание и питание) $15,381
- Личые расходы, включая книги $3,741
- Расходы на путешествия/поездки $0 - $5,200
Но это далеко не полная картина . . . При приеме в Гарвард, в заявлении о приеме не указывается никаких финансовых данных, и приемная комиссия не принимает во внимание сколько у родителей денег. Конечная стоимость обучения определяется уже после того как студента приняли, специальным отделом по помощи студентам, у которого годовой бюджет в 170 миллионов долларов. Гарвард гарантирует что каждый принятый студент сможет там учиться, вне зависимости от финансовых ресурсов родителей. Для студентов из семей с годовых доходом ниже $65 тысяч Гарвард гарантирует бесплатное обучение (даже платят за проживание и питание). Таких студентов которые не платят ничего в Гарвард около 20%.
Возьмем пример из Гарвардского "Price Calculator" на их вебсайте. Студент из семьи в 4 человека (два взрослых, два ребенка), родители которого зарабатывают $60,000 в год и владеют домом в котором они живут. Этот студент должен заплатить $4600 в год (и Гарвард даст ему работу где он может их заработать). Гарвард дает грант на $61,200, который полностью покрывает обучение, медицинскую страховку, проживание, питание.
Даже если родители зарабатывают больше, Гарвард все равно дает значительное количество грантов. Считается что родители с доходом до $150,000 в год не должны платить больше 10% от дохода. Например, если родители зарабатывают $150,000 в год, имеют $20,000 сбережений, то родители заплатят $15,000 в год. Гарвард даст $46,200 грантов. И студент будет отрабатывать $4600. Семья с $150,000 доходом вполне в состоянии заплатить $15,000 в год (которые к тому же уменьшают налоги). Если в семье больше одного студента, то размер грантов увелчивается и семье надо платить меньше. В итоге, 60% всех студентов получают гранты. Средный размер гранта около $41,000 на студента в год. Средняя студенческая задолженность после Гарварда, oколо $11,000 (после 4 лет обучения). Точно такая же картина в большинстве других престижных частных университетах.
Если все так прекрасно, то кто тогда влазит в образовательные кредиты? Откуда вот такой дикий рост кредитов, которые достигли $1,2 триллиона?
Во-первых, рост кредитов не такой дикий. Среди учащихся в публичных двухгодичных колледжах, кредитов практически нет. Для студентов в публичных четырёхгодичных университетах, за последние 14 лет, долги выросли незначительно. Средний долг студента по окончанию вырос с $11400 до $15100, количество студентов с долгом выросло с 54% до 59%, и средний размер долга по окончанию (среди тех у кого долг есть) вырос с $21200 до $25600.
В частных некоммерческих университетах, в 99ом году 63% брали кредиты, а в 2012 году 64%. Средний размер кредитов по окончанию образования (среди тех кто их брал) вырос с $24200 до $31200 за этот промежуток.
Во-вторых, количество студентов значительно увеличилось за последнее время. Если в 2000 году было 15,3 миллиона студентов, то в 2011 году стало 21 миллионов студентов. Также изменился и состав студентов - больше студентов стали учиться на степени после бакалавра, и больше студентов стали учится полный день (full-time). Между 2002 и 2012 годом, количество студентов учащихся полный день (full-time) увеличилось на 28 процентов.
Этот всплеск студентов в основном связан с демографией. Если посмотреть на распределение возрастов, то можно легко заметить что сейчас наблюдается всплекс населения в возрасте 18-35 (а это основные учащиеся в вузах).
Но также, рост студентов связан с изменением экономического уклада в США и увеличением процента учащихся. В экономике США все больше не хватает людей с образованием, и есть переизбыток дешевой рабочей силы без образования. Люди с образованием, даже во время рецессии, продолжали увеличивать свои доходы. А люди без высшего образования, страдали от безработицы и стагнации их доходов. Например, уровень безработицы среди людей с высшим образованием в 2013 году был 3,7%, а среди людей без высшего образования безработица была 7,5%. Доходы людей с высшим образованием, в среднем, почти в два раза выше чем доходы людей без высшего образования, и этот разрыв будет увеличиваться дальше. На этом фоне, растет привлекательность высшего образования, и все больше людей идут учиться. Процент молодых людей которые шли учиться дальше после окончания школы был около 50% в 1978 и достиг 70% в 2009 году.
Какие условия у образовательных кредитов?
Большинство образовательных кредитов, это федеральные образовательные кредиты у которых очень выгодные условия. Например, в 13-14 году, федеральные кредиты студентам составляли около 91% от всех кредитов. Среди не-федеральных кредитов, большая часть была кредитами от университетов, которые тоже выдаются на льготных условиях.
Студенческие ссуды очень выгодные, по сравнению с другими видами займов. У них льготные проценты, и по некоторым видам кредитов (federal subsidized loans) государство оплачивает проценты пока студент учится. Также, заемщики защищены от неблагоприятного исхода - в случае безработицы платежи можно отложить до 3 лет. В случае нетрудоспособности - весь заем списывают.
Что такое $25600 долга? Это означает выплаты в 263 в месяц, на протяжении 10 лет.
В случае низкого дохода можно выбрать вариант платежей который зависит от дохода человека и размера семьи. Например, при выборе выплаты на основании дохода (Income Based Repayment) студент будет платить не больше 10% от своего дохода, за вычетом 150% от уровня бедности для его семьи. Для семьи из трех человек, 150 от уровня бедности это $30000, и студент будет платить 10% от дохода превышающего $30000. При доходя $50000 в год, общие платежи по кредиту не превысят $2000 в год (и проценты по кредиту опять же списываются с налогов).
Или например, для человека с $25600 долгов, одним ребенком, и низкооплачиваемой работой (с зарплатой $2500 в месяц), минимальный платеж составит $51 в месяц на протяжении 20 лет (если зарплата за это время не вырастет). Он выплатит $12240, и остальное будет прощено после 20 лет платежей.
С точки зрения справедливости, я считаю льготные студенческие займы очень разумным подходом. Государство субсидирует образование, а студенты должны, по мере возможностей, возвращать это из своих будущих доходов. Как мы видели на графике выше, средняя зарплата человека с высшим образованием, в возрасте 25-29, на $15тысяч в год выше чем зарплата человека без высшего образования, и этот разрыв только увеличивается по мере карьерного роста.
О чем не говорится в этой статье?
Стоимость самой жизни (питание и проживание, если не продолжать жить с родителями) на время обучения составляет в среднем 8-12 тысяч в год. Тут несколько вариантов - либо продолжать жить с родителями, либо получать помощь от родителей, либо работать, либо брать ссуды.
Не рассматривается ситуация в частных коммерческих университетах (private for-profit). В основном это какие-то специализированные учебные учреждения (например, для авиа пилотов, или компьютерных специальностей). В них учатся около 2 миллионов человек. Они бывают как хорошими, так и очень плохими. Так как они коммерческие, и направлены на извлечение максимальной прибыли для инвесторов, то их не очень интересует давать гранты студентам. Есть много университетов которые плохие по качеству, но при этом довольно дорогие. У выпускников этих университетов часто возникают проблемы после окончания.
Так, например, студенты этих частных коммерческих вузов составляли около 10% от общего количество студентов, но на них приходилось свыше 40% от всех просроченных платежей.
В ответ на это, было ограниченно количество долгов которые могут взять студенты этих частных университетов. Частные коммерческие университеты, в последнее время, находятся под давлением, так как результаты их работы не оправдывают затраты на них, и в некоторых случаях они занимались откровенным обманом студентов. См. The Downfall of For-Profit Colleges.
Эта статья не рассматривает ситуацию иностранных студентов которые приезжают в страну с целью обучения. У них меньше возможностей получить помощь.
Не рассматриваю случай людей которые учатся out-of-state в публичных университетах. Каждый публичный университет дает субсидии резидентам своего штата. Если студент поступает в публичный университет в другом штате, то он платит более высокую стоимость. Лишь 9% от всех студентов в публичных четырехгодичных университетах, учились за пределами своего штата. В таких случаях, по стоимости это примерно тоже самое что и поступление в частный некоммерческий университет.
Заключение
Подавляющее большинство студентов имеют возможность получить высшее образование за очень незначительную плату. Это особенно верно для студентов из бедных семей, которые, как правило, ничего не платят за свое обучение. Есть огромное количество вариантов обучения, и огромное количество вариантов финансовой помощи. Средняя стоимость обучения меньше нуля в публичном двухгодичном колледже, около $3000 в публичном четырехгодичном колледже, и около $13 тысяч в частном некоммерческом колледже.
Если смотреть на общую картину, то в 2011-2012 академическом году, 26,5% студентов заплатили НОЛЬ, еще 18,5% заплатили менее тысячи. Лишь одна треть от всех студентов заплатили более $3000 в год за обучение.
Источники данных:
https://nces.ed.gov/surveys/npsas/
https://trends.collegeboard.org/