Как открыть счет в иностранном банке и поиметь режЫм
После начала мирового карантинокоста с вопросом об открытии счета за границей ко мне несколько раз обращались порой даже незнакомые люди из РФ. Посылал всех в Гугл, я же не финансовый консультант. Но в начале декабря один очень хороший человек (правозащитник), зная, что я сбежал из Мордора в свободный мир, попросил срочно организовать ему счет в каком угодно иностранном банке. Его общественную организацию, живущую за счет грантов, Минюст обещал даже не признать иностранным агентом, а вообще запретить ее деятельность, поскольку она, дескать, выполняла функции иностранного агента, не будучи зарегистрированной в качестве такового.
Чиновников не смутил даже тот факт, что сама общественная организация не имела регистрации в качестве юрлица, а гранты получали активисты как физические лица. После принятия новаций, согласно которым иноагентом признаются физлица, даже эта легальная возможность получения финансирования из-за рубежа захлопнулась. Но есть лазейка, которую я нашел, о чем ниже.
Я, конечно, не мог послать в Гугл уважаемого человека, который материально поддерживал мою семью, пока я отдыхал в путинском концлагере. Поэтому полез в поисковик сам. Через полдня юзания самых изощренных запросов вынужден был признать, что даже Google, который знает все не свете, бессилен дать ответа на поставленный вопрос. То есть ПРАВО открывать счета в иностранных юрисдикциях у россиян безусловно есть, нашлись даже иностранные банки, на сайте которых имеется страничка для русскоязычных клиентов. Но ВОЗМОЖНОСТЬ гражданам РФ открыть счет ДИСТАНЦИОННО декларируется всего одним банком.
Я заказал звонок в Вайбере, и через час позвонила девушка с приятным голосом, сообщив, что такая услуга оказывается, она стоит 2500 евро или бесплатно, если вы размещаете депозит не менее €250 000 на срок от полугода. Но, к сожалению, в настоящий момент она недоступна, потому что из-за локдауна и закрытия авиасообщения выезд специалиста банка к клиенту невозможен. Ну, то есть по факту эта услуга ни разу не дистанционная. А за 2500 евриков клиент и сам может сгонять в любую точку мира и открыть счет совершенно бесплатно, как откроют границы. Неудача меня только подстегнула, я перелопатил десятки форумов и закрытых чатов в Телеграме и напал-таки на след. Опускаю все подробности, сразу делюсь информацией, которой вы не найдете в Гугле.
Реально быстро открыть банковский счет «по удаленке» гражданин РФ может только в одной стране мира - Грузии. В ней есть несколько банков, которые хоть и не очень охотно, идут навстречу клиентам, есть организация-финансовый агент, которая оказывает услугу открытия банковского счета по доверенности. Теоретически так можно открыть счет в Чехии, ОАЭ и некоторых других странах. Но практически ни одна из организаций-агентов, с которыми я связывался, в условиях ковидного паралича не гарантировала успеха. Куда нести доверенность, если банк работает только удаленно? Как встретиться с руководителем банка, чтоб тот поставил визу на договор? В общем все говорили: «Давайте попробуем, если не получится сейчас, то ближе к весне-лету, когда все утрясется, вопрос точно уладим». Да в том-то и дело, что счет открыть надо было срочно, до конца года, иначе грантодатель аннулировал бы грант, как невостребованный.
Итак, нужно выслать агенту в Грузию нотариально заверенные доверенность и копию загранпаспорта. Специалист готовит необходимый пакет документов, переводит на грузинский язык, нотариально заверяет и решает все бюрократические геморрои с банкирами. Просто подарок судьбы, что договор с банками в Грузии заключать не надо, они оказывают финансовые услуги на основе публичной оферты.
Клиент получает открытый НА ЕГО ИМЯ счет в банке и доступ к личному кабинету. Далее ему остается только поменять автоматически сгенерированный пароль и можно использовать счет для получения средств и переводов в любой банк мира. Можете открыть депозит, привязать к счету электронный платежный аккаунтинтернет-магазина или аккаунт для сбора пожертвований. И все это вне российской юрисдикции!
Единственное, что вы НЕ ПОЛУЧИТЕ - пластиковой карты. Банк ее может выдать только вам лично. Безопасность - превыше всего. Ведь если доверенное лицо отправит вам карту почтой, то где гарантия, что она дойдет, что третьи лица не получат к ней доступ? Да она и нафиг не нужна в контексте решения описанной выше проблемы.
Кто-то, наверное, удивится: как открытие физическим лицом счета в иностранном банке поможет избежать проблем (обширный список которых перечислять не буду), связанных с маркировкой лица в качестве иноагента? Все просто. Правозащитник, выступающий, как физлицо, подает заявку на иностранный грант, указывая свой грузинский счет. Грантодатель перечисляет средства на него, а правозащитник переводит средства на свой же счет в «Сбербанке», после чего жертвует деньги общественной организации на осуществление уставных целей. Если организация - юрлицо, то на расчетный счет, если не имеет регистрации - налом.
В этом случае юридически все выглядит так, что гражданин РФ финансирует деятельность НКО (своей или сторонней - не важно) из ЛИЧНЫХ СРЕДСТВ. Оснований подозревать иностранное финансирование нет. Теоретически тот же «Сбербанк» может усомниться в законности происхождения ЛИЧНЫХ средств на ЛИЧНОМ счету в грузинском банке. Но как показывает практика, перечисление средств в РФ вообще не вызывает вопросов, а вывод денег за рубеж, если сумма более $5000, следует делать по системе SWIFT (доступна в личном кабинете, комиссия $15 вне зависимости от суммы перевода). В этом случае получается, что резидент не совершает платеж, а просто перекладывает личные сбережения из одного кармана в другой (с одного своего счета на другой) и оснований для объяснений с Росфинмониторингом, который обязан отслеживать транзакции свыше $5000 не возникает.
Но лучше не рисковать, а воспользоваться следующей схемой: привязываете свой грузинский банковский счет к аккаунту PayPal, созданному в грузинском же сегменте по загранпаспорту РФ (это возможно), и перегоняете через него средства со счета на аккаунт PayPal в российской юрисдикции, привязанный к карте российского банка (без этого их не обналичить). Да, появление посредника влечет расходы на комиссию в размере 0,5-1%, что выходит дороже при переводах крупных сумм по сравнению со SWIFT, но разрывает цепочку межбанковских переводов и гарантированно выпадает из внимания всевидящего финансового ока. А для мелких переводов именно эта схема оптимальна. Так же можно воспользоваться сервисом платежных систем, например «Золотой короной», но следует помнить, что все операции платежных систем мониторятся сами знаете кем.
Теперь делюсь практическими результатами нашей спецоперации. Правозащитник (имя его по понятным причинам палить не стану) отправил доверенность из Москвы «Почтой России» (EMS) в Тбилиси 7 декабря. Получена адресатом 22 декабря. Обещанный срок доставки в три дня безнадежно проебан, но это же «Почта России», скажите спасибо, что она за полмесяца управилась. На всю суету по подготовке пакета документов, перевод, нотариальное заверение и открытие счета у грузинского гента ушло четыре рабочих дня (для Грузии, поверьте, это супербыстро). 28 декабря правозащитник получил доступ к своему мультивалютному счету через личный кабинет. 29 декабря на него поступили €19,5 тыс от грантодателя из ЕС, которые он дважды не мог получить в РФ с февраля(!!!).
Родной «Сбер» отчаянно сношал мозг неделя за неделей, заставлял обосновывать необходимость, назначение и основания для перевода средств из-за рубежа, требовал санкцию от Минюста и в итоге не осуществил проводку. Вторая попытка была сделана в сентябре через частный банк «Тинькофф». Те мурыжили недолго и несильно, но в итоге все равно отказали в переводе, в неформальной беседе сказав, что не желают проблем с органами из-за оказания услуг лицам, «замешанным в политике». Доводы о том, что правозащитная деятельность вообще не пересекается с политической, остались невоспринятыми.
Сейчас же перечисление €11 000 было сделано по SWIFT с грузинского счета 29 декабря и уже 30 числа средства поступили на счет в «Сбере». Никакого геморроя, никаких требований подтвердить источник! Остальные €8500 правозащитник перекинул в биткойны (я посоветовал) и перевел в битках 8-месячную задолженность за аренду офиса и аванс за следующий платежный период. Приятный бонус заключался в том, что пока биточки лежали неделю в электронном кошельке, их курс подрос и он даже, уж не знаю сколько, но выгадал на этом. Кстати, пока оборот биткойнов в РФ не стал вне закона, это вполне рабочий вариант финансирования правозащитной или любой иной антигосударственной деятельности. Проблема в том, что грантодатели, особенно связанные с европейскими госструктурами, очень консервативны и пользуются стандартами бухучета, не подразумевающими операции с криптовалютами. Поэтому банковский счет-прокладка все равно необходим.
Ах, да, забыл упомянуть, сколько агент взял за свои услуги. Будете смеяться, но всего $260. Для сравнения: самое дешевое предложение по Чехии стоило 900 евро, причем агент не был уверен, что процедуру удастся завершить за два месяца, ссылаясь на наличие многочисленных подводных камней и форс-мажорные обстоятельства. Есть, конечно, более статусные грузинские банки, где открыть счет будет дороже и, возможно, дольше по времени, но моему знакомому нужен был просто счет для транзита бабла без всяких наворотов.
В общем, товарищи потенциальные иностранные агенты и прочие враги народа, если хотите избежать этой сомнительной маркировки и всякого рода ответственности вплоть до уголовной за получение финансирования из-за рубежа, очень рекомендую проделать описанную мной процедуру, позволяющую полностью скрыть от родного государства свои финансовые отношения с «госдепом». Да и прочим гражданам, желающим спасти свои деньги от загребущих лап государства, услуга может понадобиться для слива денег в обратном направлении.
Я бы с удовольствием дал вам адрес грузинского агента, но он просил этого не делать, мотивируя тем, что деньги любят тишину, а его российские клиенты не хотят привлекать к себе внимания даже косвенно. Поэтому, если что - пишите в личку (или сюда), дам контакты желающим. Пусть ублюдки из ГосДуры сочиняют запретительные законы, практически полностью исключающие получение финансирования из-за рубежа. Один хрен мы придумаем, как их обойти. Если кто из читателей знает более эффективные способы дистанционного открытия счета в иных юрисдикциях - сообщите обязательно!
Ну и репост, конечно, не помешает. Как знать, может, для кого-то возможность отмыться от клейма иностранного агента - вопрос жизни и смерти.