Краплёные векселя Сбербанка
13 декабря 2011 года в Высшем Арбитражном суде Российской Федерации состоится рассмотрение заявления Сберегательного банка РФ, который обжалует в порядке надзора решение третьего Арбитражного апелляционного суда Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 27.04.2011 года по делу №АЗЗ-17620/2009. Если притязания СБ будут удовлетворены, Россия создаст уникальный прецедент узаконивания не вполне порядочного отношения банков к своим кредиторам.
Это заседание станет последним звеном в цепочке событий, которая тянется уже три года. А началось всё с того, что красноярское ЗАО «Искра-Прибор» осенью 2008 года решило разместить часть своих средств в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации, с которым давно и плодотворно сотрудничало многие годы. Средства решено было разместить путем приобретения семи простых (процентных) векселей на сумму 1 917 282,92 евро сроком на 367 дней под 7% годовых. С условием, что оплата по векселям будет производиться в рублях, по курсу ОАО «Сберегательный банк России». Срок платежа - по предъявлении, но не ранее 20.09.2009 г. и не позднее 22.09.2009 г. Место платежа - дополнительный офис № 0253 Красноярского ГОСБ № 161 Сбербанка России (г. Красноярск) или уполномоченные подразделения филиалов Сбербанка России, что и было указано в реквизитах векселей.
Итак, покупка векселей была оформлена, сумма перечислена на счет Сберегательного банка по валютному курсу Сберегательного банка ОАО, установленному для операций с юридическими лицами на дату оплаты.
По наступлению срока платежа векселя предъявили к оплате. Вернее, была сделана попытка их предъявить. Однако успехом не увенчалась: по неизвестной причине векселя в Сбербанке Красноярска не приняли. Не то, чтобы совсем отказались, но вдруг возникли некоторые трудности и проволочки… Так же не увенчалась успехом и попытка связаться с руководством банка. Представители ЗАО «Искра-Прибор» с удивлением обнаружили, что ранее пунктуальное и педантичное руководство СБ, всегда находившее возможность выслушать своего VIP-клиента и всемерно ему помочь, вдруг… Не то, чтобы спряталось, а как-то оказалось вне зоны доступа.
Обескураженные таким поворотом событий VIP-клиенты Сбербанка поняли, что без помощи третьей стороны им не обойтись, иначе по вексельному договору они и вовсе окажутся без средств. И обратились за помощью в предъявлении долговых обязательств в банк «Кедр», надеясь, что уж его специалисты смогут выполнить условия договора. Кавалерия подоспела вовремя - векселя под ее натиском оплатили.
И вот с этого места начинается просто какой-то финансовый детектив. Оплата векселей была произведена не по курсу иностранной валюты Сберегательного банка ОАО на день платежа, как того требовал установленный порядок, а по специальному курсу, установленному распоряжением его филиала, Восточно-Сибирского банка, для операций с векселями Сберегательного банка, номинированными в евро. При этом разница между «общим» и «специальным» курсами составила 2 рубля в пользу Сбербанка. В связи с чем ЗАО «Искра-Прибор» по своим векселям потеряло 4 752 710 рублей. То есть банк в одностороннем порядке установил специальный, свой личный курс выплат по векселям, которые приобретались на условии выплат по курсу общему. И на одной только операции «откусил» у своего кредитора более ста тысяч евро.
Напомним: срок оплаты векселей был ограничен двумя днями. Фактически у ЗАО «Искра-Прибор» отсутствовала даже гипотетическая возможность оспорить указанный курс или дождаться его изменения. Следует признать, что подобное ограничение лишает клиента банка права выбора и возможности управления своими средствами. Такая сделка для векселедержателя фактически теряет деловую цель и превращается в лотерею. Если векселя предъявить по истечении указанного срока - оплачены они не будут. Следовательно, у векселедержателя нет иного варианта, как согласиться с любым валютным курсом, предложенным Сбербанком.
О существовании такого курса ЗАО «Искра-Прибор», само собой, узнало только после предъявления векселей к оплате. Информация о нем отсутствовала в условиях договора, на информационных стендах банка, на сайте Сбербанка в сети Интернет… Просто - отсутствовала. В природе, так сказать. Знай кредитор Сбербанка о возможности «попасть» на такой специальный курс, выгоднее было бы, пожалуй, приобрести евро в любом обменнике и хранить их в сейфе офиса - в сберегательной банке из-под цейлонского чая. Ни в одном российском банке, и уж тем более в банках европейских стран такая практика не только не применяется, но и считается категорически недопустимой, потому что напрямую подрывает авторитет банковской системы в целом.
За восстановлением своих нарушенных прав пострадавшая сторона обратилась в Арбитражный суд Красноярского края с исковым заявлением о взыскании вексельной суммы, процентов и пени.
Третий Арбитражный апелляционный суд, Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа решением от 27.04.2011г. по делу №А33-17620/2009 удовлетворили требования ЗАО «Искра-Прибор», сославшись на то, что применение такого специального курса не соответствует требованиям действующего законодательства и правилам, установленным в месте платежа.
Суд взыскал в пользу ЗАО «Искра-Прибор» 4 752 710 руб. 90 коп. (3834565,84 руб. - вексельная сумма, 271152,3 руб. - проценты за пользование вексельной суммой, 323496,38 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки платежа, 323496,38 руб. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47481,51 рубля).
Все, конец истории, где справедливость восторжествовала? Если бы. Сберегательный банк, как отмечено выше, обжаловал указанные решения в порядке надзора в Высшем Арбитражном суде Российской Федерации. Рассмотрение дела назначено на 13 декабря 2011 года.
В своем заявлении Сберегательный банк ссылается на нарушение судами единообразия в толковании и применение норм права, отстаивая свою возможность устанавливать курсы иностранной валюты для операций с собственными векселями. И апеллирует к Регламенту осуществления Сбербанком России конверсионных операций на внутреннем и международном рынках, утвержденному 11.11.2002, согласно которому территориальные подразделения банка могут самостоятельно рассчитывать и утверждать курсы иностранных валют для проведения конверсионных операций. Однако этот регламент - внутренний документ банка, и его содержание банк определяет по своему усмотрению. А поскольку хозяин на Руси - барин, то диапазон такого усмотрения безграничен.
Высший Арбитражный суд РФ не так уж часто занимается пересмотром дел. Чаще всего к рассмотрению принимаются дела, в которых наблюдается какое-либо явное процессуальное нарушение. И сам факт рассмотрения дела носит скорее уведомительный характер о неправомочности того или иного решения. В данном случае Высший Арбитражный суд принял дело к рассмотрению, усмотрев в нем процессуальное нарушение в ранее принятых судебных решениях. Оно заключается в том, что валютный курс должен быть привязан к месту платежа. Правда, здесь возникает вопрос: а как быть с оговоркой, указанной на обороте векселя - «вексель может быть предъявлен к оплате в любом филиале Сбербанка на территории России», которая является реквизитом векселя?
Заседание суда, напомним, назначено на 13 декабря 2011 года. И есть опасение, что решение будет принято не в пользу кредитора, «погоревшего» на векселях Сбербанка…
Казалось бы, дело частное. Между банком и его конкретным кредитором возникло недопонимание на почве разницы курсов.
Но если Коллегия Верховного суда встанет на сторону Сберегательного банка и отменит ранее принятые по делу решения, возникнет прецедент, который позволит банкам России по своему усмотрению устанавливать множество курсов валют, в зависимости от вида проводимых банковских операций. И право устанавливать отдельный курс для каждого своего кредитора и клиента фактически получит каждый офис каждого банка на территории России.
В таком случае, любой человек или организация, будь то гражданин России или иностранный инвестор, купивший валютный вексель, то есть фактически предоставивший Сберегательному банку заём, не будет иметь никаких гарантий по получению своих средств в том объёме, который был оговорен при покупке векселя. А банк получит право в одностороннем порядке решать, должен ли он оговоренную сумму или готов «простить» её своим кредиторам. Такое положение вещей, безусловно, поставит под угрозу стабильность не только гражданского оборота по вексельным операциям. Это спровоцирует негативные настроения в бизнес-структурах, имеющих на руках много подобных векселей.
Абсурдность ситуации еще и в том, что правительство России сейчас прилагает немало усилий для улучшения экономического климата в стране. На пороге вступления в ВТО, путь к которому был так долог и без преувеличения тернист, создание подобного прецедента ничего хорошего за собой не повлечет. О каком благоприятствовании российским и иностранным инвесторам может идти речь, когда банковская система России в лице ее старейшего представителя бесцеремонно запускает руку в чужой карман и делает оскорбленное лицо, когда ее за эту руку ловят?
Решение Высшего Арбитражного суда недвусмысленно покажет, на какой ступеньке цивилизации стоит сейчас Россия. Продолжит ли один из крупнейших банков страны и мира игру «краплеными картами» и позволят ли другим финансовым структурам делать то же самое. Или же мы все-таки стали цивилизованной страной, и наше желание встать в один ряд с мировыми финансовыми державами имеет под собой основания.
Опубликовано на сайте «Ярск»
Это заседание станет последним звеном в цепочке событий, которая тянется уже три года. А началось всё с того, что красноярское ЗАО «Искра-Прибор» осенью 2008 года решило разместить часть своих средств в Акционерном коммерческом Сберегательном банке Российской Федерации, с которым давно и плодотворно сотрудничало многие годы. Средства решено было разместить путем приобретения семи простых (процентных) векселей на сумму 1 917 282,92 евро сроком на 367 дней под 7% годовых. С условием, что оплата по векселям будет производиться в рублях, по курсу ОАО «Сберегательный банк России». Срок платежа - по предъявлении, но не ранее 20.09.2009 г. и не позднее 22.09.2009 г. Место платежа - дополнительный офис № 0253 Красноярского ГОСБ № 161 Сбербанка России (г. Красноярск) или уполномоченные подразделения филиалов Сбербанка России, что и было указано в реквизитах векселей.
Итак, покупка векселей была оформлена, сумма перечислена на счет Сберегательного банка по валютному курсу Сберегательного банка ОАО, установленному для операций с юридическими лицами на дату оплаты.
По наступлению срока платежа векселя предъявили к оплате. Вернее, была сделана попытка их предъявить. Однако успехом не увенчалась: по неизвестной причине векселя в Сбербанке Красноярска не приняли. Не то, чтобы совсем отказались, но вдруг возникли некоторые трудности и проволочки… Так же не увенчалась успехом и попытка связаться с руководством банка. Представители ЗАО «Искра-Прибор» с удивлением обнаружили, что ранее пунктуальное и педантичное руководство СБ, всегда находившее возможность выслушать своего VIP-клиента и всемерно ему помочь, вдруг… Не то, чтобы спряталось, а как-то оказалось вне зоны доступа.
Обескураженные таким поворотом событий VIP-клиенты Сбербанка поняли, что без помощи третьей стороны им не обойтись, иначе по вексельному договору они и вовсе окажутся без средств. И обратились за помощью в предъявлении долговых обязательств в банк «Кедр», надеясь, что уж его специалисты смогут выполнить условия договора. Кавалерия подоспела вовремя - векселя под ее натиском оплатили.
И вот с этого места начинается просто какой-то финансовый детектив. Оплата векселей была произведена не по курсу иностранной валюты Сберегательного банка ОАО на день платежа, как того требовал установленный порядок, а по специальному курсу, установленному распоряжением его филиала, Восточно-Сибирского банка, для операций с векселями Сберегательного банка, номинированными в евро. При этом разница между «общим» и «специальным» курсами составила 2 рубля в пользу Сбербанка. В связи с чем ЗАО «Искра-Прибор» по своим векселям потеряло 4 752 710 рублей. То есть банк в одностороннем порядке установил специальный, свой личный курс выплат по векселям, которые приобретались на условии выплат по курсу общему. И на одной только операции «откусил» у своего кредитора более ста тысяч евро.
Напомним: срок оплаты векселей был ограничен двумя днями. Фактически у ЗАО «Искра-Прибор» отсутствовала даже гипотетическая возможность оспорить указанный курс или дождаться его изменения. Следует признать, что подобное ограничение лишает клиента банка права выбора и возможности управления своими средствами. Такая сделка для векселедержателя фактически теряет деловую цель и превращается в лотерею. Если векселя предъявить по истечении указанного срока - оплачены они не будут. Следовательно, у векселедержателя нет иного варианта, как согласиться с любым валютным курсом, предложенным Сбербанком.
О существовании такого курса ЗАО «Искра-Прибор», само собой, узнало только после предъявления векселей к оплате. Информация о нем отсутствовала в условиях договора, на информационных стендах банка, на сайте Сбербанка в сети Интернет… Просто - отсутствовала. В природе, так сказать. Знай кредитор Сбербанка о возможности «попасть» на такой специальный курс, выгоднее было бы, пожалуй, приобрести евро в любом обменнике и хранить их в сейфе офиса - в сберегательной банке из-под цейлонского чая. Ни в одном российском банке, и уж тем более в банках европейских стран такая практика не только не применяется, но и считается категорически недопустимой, потому что напрямую подрывает авторитет банковской системы в целом.
За восстановлением своих нарушенных прав пострадавшая сторона обратилась в Арбитражный суд Красноярского края с исковым заявлением о взыскании вексельной суммы, процентов и пени.
Третий Арбитражный апелляционный суд, Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа решением от 27.04.2011г. по делу №А33-17620/2009 удовлетворили требования ЗАО «Искра-Прибор», сославшись на то, что применение такого специального курса не соответствует требованиям действующего законодательства и правилам, установленным в месте платежа.
Суд взыскал в пользу ЗАО «Искра-Прибор» 4 752 710 руб. 90 коп. (3834565,84 руб. - вексельная сумма, 271152,3 руб. - проценты за пользование вексельной суммой, 323496,38 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки платежа, 323496,38 руб. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 47481,51 рубля).
Все, конец истории, где справедливость восторжествовала? Если бы. Сберегательный банк, как отмечено выше, обжаловал указанные решения в порядке надзора в Высшем Арбитражном суде Российской Федерации. Рассмотрение дела назначено на 13 декабря 2011 года.
В своем заявлении Сберегательный банк ссылается на нарушение судами единообразия в толковании и применение норм права, отстаивая свою возможность устанавливать курсы иностранной валюты для операций с собственными векселями. И апеллирует к Регламенту осуществления Сбербанком России конверсионных операций на внутреннем и международном рынках, утвержденному 11.11.2002, согласно которому территориальные подразделения банка могут самостоятельно рассчитывать и утверждать курсы иностранных валют для проведения конверсионных операций. Однако этот регламент - внутренний документ банка, и его содержание банк определяет по своему усмотрению. А поскольку хозяин на Руси - барин, то диапазон такого усмотрения безграничен.
Высший Арбитражный суд РФ не так уж часто занимается пересмотром дел. Чаще всего к рассмотрению принимаются дела, в которых наблюдается какое-либо явное процессуальное нарушение. И сам факт рассмотрения дела носит скорее уведомительный характер о неправомочности того или иного решения. В данном случае Высший Арбитражный суд принял дело к рассмотрению, усмотрев в нем процессуальное нарушение в ранее принятых судебных решениях. Оно заключается в том, что валютный курс должен быть привязан к месту платежа. Правда, здесь возникает вопрос: а как быть с оговоркой, указанной на обороте векселя - «вексель может быть предъявлен к оплате в любом филиале Сбербанка на территории России», которая является реквизитом векселя?
Заседание суда, напомним, назначено на 13 декабря 2011 года. И есть опасение, что решение будет принято не в пользу кредитора, «погоревшего» на векселях Сбербанка…
Казалось бы, дело частное. Между банком и его конкретным кредитором возникло недопонимание на почве разницы курсов.
Но если Коллегия Верховного суда встанет на сторону Сберегательного банка и отменит ранее принятые по делу решения, возникнет прецедент, который позволит банкам России по своему усмотрению устанавливать множество курсов валют, в зависимости от вида проводимых банковских операций. И право устанавливать отдельный курс для каждого своего кредитора и клиента фактически получит каждый офис каждого банка на территории России.
В таком случае, любой человек или организация, будь то гражданин России или иностранный инвестор, купивший валютный вексель, то есть фактически предоставивший Сберегательному банку заём, не будет иметь никаких гарантий по получению своих средств в том объёме, который был оговорен при покупке векселя. А банк получит право в одностороннем порядке решать, должен ли он оговоренную сумму или готов «простить» её своим кредиторам. Такое положение вещей, безусловно, поставит под угрозу стабильность не только гражданского оборота по вексельным операциям. Это спровоцирует негативные настроения в бизнес-структурах, имеющих на руках много подобных векселей.
Абсурдность ситуации еще и в том, что правительство России сейчас прилагает немало усилий для улучшения экономического климата в стране. На пороге вступления в ВТО, путь к которому был так долог и без преувеличения тернист, создание подобного прецедента ничего хорошего за собой не повлечет. О каком благоприятствовании российским и иностранным инвесторам может идти речь, когда банковская система России в лице ее старейшего представителя бесцеремонно запускает руку в чужой карман и делает оскорбленное лицо, когда ее за эту руку ловят?
Решение Высшего Арбитражного суда недвусмысленно покажет, на какой ступеньке цивилизации стоит сейчас Россия. Продолжит ли один из крупнейших банков страны и мира игру «краплеными картами» и позволят ли другим финансовым структурам делать то же самое. Или же мы все-таки стали цивилизованной страной, и наше желание встать в один ряд с мировыми финансовыми державами имеет под собой основания.
Опубликовано на сайте «Ярск»