Comments | fintraining: Толкаю людей на финансовое самоубийство

fintraining

Толкаю людей на финансовое самоубийство

Jan 29, 2014 21:25

Вынесу из комментариев к посту «Покупать ли евро?»

Gemaza:Думается при вопросе что покупать доллар или евро люди в первую очередь хотят избежать девальвации своих рублевых накоплений. Что в текущее время и происходит с рублем, весьма динамично. И скорее вопрос не в преувеличении капитала, а его сохранении. Люди не хотят повторения 1998 года, ( Read more... )

валюта, акции, инфляция

Comments 15

nefedor January 29 2014, 21:16:07 UTC

Инфляция в России - это отдельная песня. Можно говорить о том, что она такая не может продлится слишком долго без соответствующей девальвации национальной валюты, от которой якобы спасают доллары с евро.
Но можно посмотреть на долларовую инфляция в самой USA: http://data.bls.gov/cgi-bin/surveymost?cu
За последние 10 лет она была на уровне 2.5% в год, что означает, что за эти 10 лет ваши доллары под подушкой потеряли примерно пятую часть своей покупательной способности.

С другой стороны, я резко против иллюстраций роста стоимости одной конкретной акции (наприемр, Газпрома). Такие примеры действительно вводят в заблуждение, так как этот рост не только ровным счетом ничего не говорит о том, что будет с этой акцией дальше, но и дает неправильное представление о порядке доходностей рынка акций.
Пример доходности широкого индекса акций намного корректнее.

fintraining January 30 2014, 02:59:03 UTC

Мне написали про Газпром - я и привел в пример Газпром. :)

Индекс ММВБ за эти же 14 лет (с 2000 по 2013 гг. включительно) вырос на 893% (в среднем - 17,8% годовых). Опять же без дивидендов и их реинвестирования.

nefedor January 30 2014, 03:45:48 UTC

Понятно, просто в контексте прозвучало как "или валюта, или газпром" :)

drev0 January 30 2014, 19:42:36 UTC

http://smart-lab.ru/blog/122476.php

я в свое время считал доходность газпрома с учетом дивидендов,
не слишком сладко получается

Thread 9

Что происходит с рублем, весьма динамично.... ext_2067407 January 30 2014, 03:57:21 UTC

Очень динамично! И поэтому, покупать валюту именно сейчас, скорее всего уже поздно. И идея сохранить капитал, создав валютный портфель, окажется "самоубийственной"))

Re: Что происходит с рублем, весьма динамично.... gemaza February 16 2014, 08:09:16 UTC

В Вашем мнении логическое противоречие - "покупать валюту именно сейчас, скорее всего уже поздно" и "валютный портфель, окажется "самоубийственной"". В вопросе покупки валюты Вы не уверены, но в самоубийственности этого Вы уверены. Не правильно.
Никто не знает что будет с валютой. Как и никто не знает стОит еще сейчас покупать или нет.

gemaza February 1 2014, 20:41:25 UTC

Моя идея была проста: если у человека есть сбережения и он не планирует их тратить в ближайшее время, то учитывая российские инфляционные и иные риски, я бы предпочел часть сбережений перевести в валюту (доллар США, евро, швейцарский франк). И это просто обязательно нужно сделать, если у человека есть валютные обязательства, допустим долларовая ипотека. Ну и наверное желательно купить валюту, если допустим Вы собираетесь ехать через месяц, два, пол года в отпуск за границу.
На текущий момент лично для себя я решил, что вложения в акции должны совершаться на деньги, которые ВЫ НЕ ПЛАНИРУЕТЕ ТРАТИТЬ (условно, грубо говоря в ближайшие 10 лет)! Вот есть деньги, вложили их в акции и забыли про них. Как только в отношении этих денег у Вас появились какие-то планы - квартира, машина, образование и т.п. - всё, нужно ловить момент для продажи акций. А такого момента возможно придется ждать долго. Потому что продавать свои акции дешево, может даже в минус, а это на мой взгляд хуже преступления, это - ошибка! =)

fintraining February 16 2014, 08:25:43 UTC

То, что "вы решили" и то, что, на самом деле, нужно делать - две большие разницы.

В реальности инвестиционные решения должно основываться на математике и статистике, а не на обывательском интуитивном восприятии.

Обыватели потому и теряют, что о современных подходах к инвестициям, основанных на статистике, а не на эмоциях, попросту не имеют представления. Поэтому они хранят средства в валюте и других в низкодоходных инструментах и теряют, теряют, теряют...

Я вовсе не призываю всех вбухать все средства в акции - это было бы неверно. Но и предлагать все инвестиции сроком менее 10 лет хранить в валюте - тоже безумие. Нужно разбираться и принимать оптимальное для себя решение. Для этого и существуют портфельные инвестиции и инвестиционное планирование.

gemaza February 16 2014, 08:49:11 UTC

"Но и предлагать все инвестиции сроком менее 10 лет хранить в валюте - тоже безумие." Я этого не предлагал.
Я свои решения вкладывать (воздержаться от вложений) в акции и основываю не интуицией, а историей. Возможно я ошибаюсь. Я опасаюсь падений рынка акций и длительного отсутствия его роста. Понятно, что лет через 10-20 он наверное вырастет. А если срок меньше? Портфель в этой ситуации спасает?
Сергей, вопрос Вам - на какой минимальный срок инвестирования, на Ваш взгляд, можно формировать портфель с долей акций?

fintraining February 16 2014, 09:18:15 UTC

Размер доли акций в портфеле зависит от срока инвестиций (но не только, от других факторов тоже, в частности, от отношения инвестора к рискам, его опыта, его обязательств и т.д.).

Небольшую (именно небольшую!) долю акций обычно рекомендуют включать в портфель начиная с инвестиционного горизонта от 3 лет, для консервативных инвесторов - от 5 лет.

Более точный алгоритм - на вебинарах. Там все не так просто.