КАК ЛУЧШЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЗОЛОТО I
Последнее время было очень много разговоров с далекими от экономики и бизнеса людьми на практическую тему: как спасать сбережения. Плюс сам искал какие-то источники информации.
Убедился, что как и ожидалось ожидать хаос во многих умах изрядный.
При этом многие из широкодоступных источников или совершенно непонятны неспециалистам, или в чем-то вводят в заблуждение, или крайне поверхностны, полны воды. Хорошие популярные материалы тоже были и немало. Но чаще всего по одному частному вопросу.
Так что решил систематически изложить то, что рассказывал до того нескольким знакомым по очереди с позиций просвещенного дилетанта.
Если что - поправки и добавления приветствуются.
Начну пожалуй с золота, как с предмета романтического и для большинства из нас, в качестве объекта для инвестирования, малознакомого.
Как лучше инвестировать в золото?
Среди наиболее простых способов вложиться в золото покупка золотых слитков, покупка инвестиционных золотых монет и открытие в банках обезличенных металлических счетов. Помимо этого возможно участие в спотовой торговле золотом, которую рассматривать не будем, поскольку это ближе к теме «игра на бирже», чем к теме «инвестирование».
Покупка золотых слитков:
Плюсы.
- Это очень надежное вложение. Вы абсолютно не зависите от надежности банка.
- Вы мало зависите от возможных изменений законодательства.
- Слитки относительно ликвидны. Цена очевидна. {Внес поправку: Слитки не всегда так уж легко продать.}
Минусы:
- По существующему российскому законодательству, покупая золото в слитках, Вы платите 18 % НДС. Но если Вы решите продать свой слиток банку, то он Вам НДС платить не будет. В результате при стабильной цене на золото Вы понесете существенные убытки.
- Слитки придется хранить. Хранение их на дому не всегда безопасно. Хранение в сейфовых ячейках и на металлических счетах ответственного хранения (Это счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на хранение в банк с сохранением при этом их индивидуальных признаков (вид металла, количество, проба, производитель, серийный номер и др.) небесплатно. К примеру, хранение на счетах ответственного хранения может стоить порядка 0,1 % стоимости металла в месяц. А организации, предоставляющие сейфовые ячейки, полной ответственности за сохранность их содержимого обычно не несут.
- Трудно инвестировать в слитки маленькие суммы денег. (Трудности с мелкими слитками)
Покупка золотых монет:
Плюсы:
- Те же, что у слитков.
- При покупке не платится НДС. (Кстати, фактор существенный не только в России, но и во многих других странах)
Минусы:
- Есть существенный разрыв между текущей ценой покупки и ценой продажи монеты банком.
- Небольшая часть стоимости (очень ориентировочно до 4-8% в зависимости о веса монеты) приходится на стоимость чеканки и распространения. Это делает ценообразование чуть менее очевидным. Кроме того возможны ситуации, когда эту часть цены не удастся учесть при продаже.
Поэтому купив, а потом, обратно продав банку такую монету при стабильной цене на золото, Вы понесете существенные убытки.
- Сложности с хранением, аналогичные тем же проблемам для слитков.
- В стоимости некоторых монет заложена не только цена золота, но и их ценность для коллекционера. Продать их естественно гораздо сложнее, чем инвестиционные. Иначе говоря, для того чтобы вкладываться в монеты Вам придется потратить какое-то время для того, чтобы разобраться в них.
- Обилие различных инвестиционных монет создает ситуацию, когда их ликвидность - возможность продать их быстро и без потери в цене - может оказаться меньше, чем у более стандартизованных слитков.
Открытие обезличенных металлических счетов:
Обезличенный металлический счет принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения. Открывая его, Вы не становитесь владельцем реального физического металла. Его в хранилищах банка может не быть ни грамма.
По сути дела вы покупаете обязательство банка заплатить вам определенную сумму денег, размер которой будет зависеть от текущего курса золота. Если на счету у Вас 100 грамм золота, то это значит, что Вы в любой момент можете получить денежную стоимость этих 100 грамм золота по курсу покупки банка на текущий момент. Кроме того обычно Вы можете получить эти 100 грамм и в виде слитка. Но для этого вам придется заплатить дополнительные 18 % НДС. В большинстве случаев Вам также придется заказывать получение слитка за какой-то срок.
Плюсы:
- На сегодняшний день разница между курсом покупки и продажи золота для обезличенного металлического счета гораздо меньше, чем для золотых монет. При покупке золота Вы не платите НДС.
- У Вас нет проблем и расходов, связанных с хранением монет и слитков золота.
- Некоторые банки начисляют на золотые счета проценты.
- Некоторые банки позволяют открывать счета на минимальные суммы.
Минусы:
- Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка. На металлические счета даже не распространяется система страхования денежных вкладов.
- Условия функционирования таких счетов могут ухудшиться при соответствующих изменениях в законодательстве.
- Цена покупки и продажи золота определяется самим банком. Этот разрыв в момент продажи Вами золота может оказаться больше, чем в момент покупки.
- Возможность получить физическое золото по обезличенному счету в момент ажиотажного спроса может оказаться трудно реализуемой даже в силу физического отсутствия достаточного числа слитков.
- Условия договора открытия обезличенного металлического счета потенциально могут содержать скрытые дополнительные риски.С учетом всего сказанного можно выбирать во что лучше вложиться исходя из Вашей конкретной ситуации.
Но это уже в следующей серии.
Вот здесь: http://differ.livejournal.com/13040.html.
Тут уточненная редакция http://www.denga.ru/articles/84/240
Убедился, что как и ожидалось ожидать хаос во многих умах изрядный.
При этом многие из широкодоступных источников или совершенно непонятны неспециалистам, или в чем-то вводят в заблуждение, или крайне поверхностны, полны воды. Хорошие популярные материалы тоже были и немало. Но чаще всего по одному частному вопросу.
Так что решил систематически изложить то, что рассказывал до того нескольким знакомым по очереди с позиций просвещенного дилетанта.
Если что - поправки и добавления приветствуются.
Начну пожалуй с золота, как с предмета романтического и для большинства из нас, в качестве объекта для инвестирования, малознакомого.
Как лучше инвестировать в золото?
Среди наиболее простых способов вложиться в золото покупка золотых слитков, покупка инвестиционных золотых монет и открытие в банках обезличенных металлических счетов. Помимо этого возможно участие в спотовой торговле золотом, которую рассматривать не будем, поскольку это ближе к теме «игра на бирже», чем к теме «инвестирование».
Покупка золотых слитков:
Плюсы.
- Это очень надежное вложение. Вы абсолютно не зависите от надежности банка.
- Вы мало зависите от возможных изменений законодательства.
- Слитки относительно ликвидны. Цена очевидна. {Внес поправку: Слитки не всегда так уж легко продать.}
Минусы:
- По существующему российскому законодательству, покупая золото в слитках, Вы платите 18 % НДС. Но если Вы решите продать свой слиток банку, то он Вам НДС платить не будет. В результате при стабильной цене на золото Вы понесете существенные убытки.
- Слитки придется хранить. Хранение их на дому не всегда безопасно. Хранение в сейфовых ячейках и на металлических счетах ответственного хранения (Это счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на хранение в банк с сохранением при этом их индивидуальных признаков (вид металла, количество, проба, производитель, серийный номер и др.) небесплатно. К примеру, хранение на счетах ответственного хранения может стоить порядка 0,1 % стоимости металла в месяц. А организации, предоставляющие сейфовые ячейки, полной ответственности за сохранность их содержимого обычно не несут.
- Трудно инвестировать в слитки маленькие суммы денег. (Трудности с мелкими слитками)
Покупка золотых монет:
Плюсы:
- Те же, что у слитков.
- При покупке не платится НДС. (Кстати, фактор существенный не только в России, но и во многих других странах)
Минусы:
- Есть существенный разрыв между текущей ценой покупки и ценой продажи монеты банком.
- Небольшая часть стоимости (очень ориентировочно до 4-8% в зависимости о веса монеты) приходится на стоимость чеканки и распространения. Это делает ценообразование чуть менее очевидным. Кроме того возможны ситуации, когда эту часть цены не удастся учесть при продаже.
Поэтому купив, а потом, обратно продав банку такую монету при стабильной цене на золото, Вы понесете существенные убытки.
- Сложности с хранением, аналогичные тем же проблемам для слитков.
- В стоимости некоторых монет заложена не только цена золота, но и их ценность для коллекционера. Продать их естественно гораздо сложнее, чем инвестиционные. Иначе говоря, для того чтобы вкладываться в монеты Вам придется потратить какое-то время для того, чтобы разобраться в них.
- Обилие различных инвестиционных монет создает ситуацию, когда их ликвидность - возможность продать их быстро и без потери в цене - может оказаться меньше, чем у более стандартизованных слитков.
Открытие обезличенных металлических счетов:
Обезличенный металлический счет принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения. Открывая его, Вы не становитесь владельцем реального физического металла. Его в хранилищах банка может не быть ни грамма.
По сути дела вы покупаете обязательство банка заплатить вам определенную сумму денег, размер которой будет зависеть от текущего курса золота. Если на счету у Вас 100 грамм золота, то это значит, что Вы в любой момент можете получить денежную стоимость этих 100 грамм золота по курсу покупки банка на текущий момент. Кроме того обычно Вы можете получить эти 100 грамм и в виде слитка. Но для этого вам придется заплатить дополнительные 18 % НДС. В большинстве случаев Вам также придется заказывать получение слитка за какой-то срок.
Плюсы:
- На сегодняшний день разница между курсом покупки и продажи золота для обезличенного металлического счета гораздо меньше, чем для золотых монет. При покупке золота Вы не платите НДС.
- У Вас нет проблем и расходов, связанных с хранением монет и слитков золота.
- Некоторые банки начисляют на золотые счета проценты.
- Некоторые банки позволяют открывать счета на минимальные суммы.
Минусы:
- Надежность этого вложения полностью зависит от надежности банка. На металлические счета даже не распространяется система страхования денежных вкладов.
- Условия функционирования таких счетов могут ухудшиться при соответствующих изменениях в законодательстве.
- Цена покупки и продажи золота определяется самим банком. Этот разрыв в момент продажи Вами золота может оказаться больше, чем в момент покупки.
- Возможность получить физическое золото по обезличенному счету в момент ажиотажного спроса может оказаться трудно реализуемой даже в силу физического отсутствия достаточного числа слитков.
- Условия договора открытия обезличенного металлического счета потенциально могут содержать скрытые дополнительные риски.С учетом всего сказанного можно выбирать во что лучше вложиться исходя из Вашей конкретной ситуации.
Но это уже в следующей серии.
Вот здесь: http://differ.livejournal.com/13040.html.
Тут уточненная редакция http://www.denga.ru/articles/84/240