Как физическому лицу получать деньги от американской компании:валютные банковские переводы,Paypal...
Валютные банковские чеки обналичить стало невозможно. Давайте обсудим варианты получения российским физическим лицом оплаты от американской компании. Конечно же в первую очередь это касается оппозиционеров, повально причисляемых к иностранным агентам и нещадно спонсируемых вражеской страной. Вопрос может быть очень актуальным для программистов, тестировщиков, веб-дизайнеров, дизайнеров, в том числе работающих через зарубежные биржи фриланса. И конечно же вывести законно заработанные средства может быть проблематично для работников стоковых фото и видео сервисов. Плюс, владельцы сайтов нередко получают рекламные доходы, в том числе от зарубежных сетей партнёрских программ. Безусловно с получением оплаты из-за рубежа могут столкнуться и другие физические лица. Так что будем разбираться.
Валютный счёт можно завести в любом банке, если американская компания осуществит банковский перевод по SWIFT. Я получал валютные переводы с ВТБ, ПСБ, Уралсибе и Тинькофф банке, а знакомый учёный спокойно получает валютные гранты в Сбербанке. Сложностей при этом не должно быть. Но конечно Россия - это страна бюрократов. Здесь в банках есть валютный контроль, требуют предоставить договор (я старался сразу составить договор на двух языках, указывая приоритет английского, чтобы после не делать нотариально заверенный перевод). Помимо общего договора обычно российские банки хотят видеть ещё и документ на каждый перевод. Для каких целей всё это делается, для меня загадка. Как и не могу сказать от каких сумм и при какой частоте переводов банки начинают ставить палки в колеса. Но при поступающих платежах до 5000 долларов могут вообще не трогать. Особенно если ваше имя не похоже на одно из санкционных списков.
За исходящий перевод может заплатить и американская компания, но наши банки конечно же стремятся при получении денег урвать комиссию. С перевода легко могут удержать 25-50 долларов. Плюс могут снять за обналичивание процент (несколько лет назад я заводил депозит с неснижаемым остатком и пополнял его после получения перевода, чтобы избежать комиссий за обналичку, но в Уралсибе месяц не выдержал, и они попытались всё равно содрать комиссию, хотя в других банках и через день не брали). Если валюту планируете конвертировать, то курс обмена при выборе банка также стоит учитывать. Можно конечно менять валюту на бирже, но с одной тысячей долларов это вряд ли имеет смысл.
В Штатах подобные бумажки естественно никто не требует. В налоговой декларации просто указывается доход без всякой ненужной бюрократии. Если не заплатил налоги, то "сам себе злобный буратин".
Второй вариант получения выплаты от американцев - платёжная система Paypal. Перевод через неё конечно тоже не бесплатный, с вас удержат 3,9% (смотрите тарифы на момент перевода). За перевод может заплатить либо отправитель, либо получатель. Важно учитывать, что Пэйпал может включить принудительную конвертацию, так что поступившие доллары окажутся рублями, при этом за конвертацию Пэйпал возьмёт 4,5%. Вообще валюты в Пэйпал можно обменивать в любое время. Но можно конечно доллары тратить и за рубежом (или даже в некоторых российских магазинах, хотя и с очень невыгодным курсом конвертации). К сожалению, Пэйпал не предлагает россиянам банковские карты. Расплатиться при помощи Пэйпал и в офлайн магазинах также невозможно, несмотря на то, что Google Pay (Android Pay) позволяет добавить Paypal. Доллары на долларовый счёт в России из Пэйпал тоже не вывести. Но зато рубли можно вывести на банковский счёт, причём эта операция была бесплатной (не удивительно при прочих конских комиссиях). И конечно же при выводе рублей валютный контроль отсутствует (хотя финансовый мониторинг всё равно следит за операциями на суммы 600 тысяч рублей и более). К недостаткам Paypal можно отнести то, что они могут заморозить счёт при подозрительном, по их мнению, количестве транзакций. При получении тысячи долларов в месяц одним платежом таких проблем возникнуть не должно. Верифицировать счёт, предоставив скан паспорта, конечно же придётся. У неверифицированных счетов лимиты у платёжных систем для российских клиентов очень небольшие. ИНН предоставлять конечно же тоже придётся, так что от налоговой таким образом не скрыться. Но меня сокрытие доходов от ФНС и не интересовало. В целом же я скорее негативно отношусь к Paypal, в основном из-за запредельных комиссий, а также необоснованных заморозок счетов.
Помимо Пэйпал конечно же есть другие платёжные системы, но Paypal - самая распространённая.
Ещё один популярный способ получения оплаты, особенно для фрилансеров, в том числе работающих через зарубежные биржи фрилансеров, - это Payoneer. Счёт можно завести бесплатно, при этом по ссылке-приглашению ещё и $25 долларов дают в виде бонуса. Есть возможность выпустить банковскую карту Payoneer MasterCard. Тарифы по банковской карте Payoneer конечно после наших карт кусаются:
Компаниям, от которых хотите получить оплату, достаточно передать банковские реквизиты, скопировав их из аккаунта Payoneer. В случае с американскими компаниями, осуществляющими банковские переводы только по США (direct deposit, в отличии от международных банковских переводов по SWIFT), за получение платежа Payoneer берёт комиссию в размере 1%. За вывод на российский банковский счёт нужно доплатить ещё 2%.
Хотелось бы комиссии поменьше, но и такой уровень очень неплох.
Самые традиционные денежные переводы - это Western Union и MoneyGram. У Western Union комиссия за перевод очень высокая, если отправитель использует банковскую карту, но она намного ниже, если пользоваться банковским переводом. А самый дешёвый в плане комиссии способ переслать деньги - через офисы Вестерн Юнион (хотя, казалось бы, онлайн сервис должен предоставлять более выгодные условия). Если комиссию за перевод Western Union можно снизить, то курс обмена валют у этой платёжной системы просто грабительский. У MoneyGram всё абсолютно аналогично в плане комиссий. Поскольку работодатель вряд ли заинтересован платить наличными в точках Western Union и MoneyGram, то не вижу особых преимуществ по сравнению с обычным банковским переводом, который поступает в течение нескольких дней.
Сейчас появляются финтех стартапы, предлагающие в том числе переводы с карты на карту. Один из популярных - Paysend. Перевод из США на российскую карту обходится всего в 2 доллара. Но за конвертацию валюты возьмут ещё пару процентов. Paysend предлагает поделиться пригласительным кодом вроде 088357, чтобы первый перевод был бесплатным. Но за конвертацию валюты конечно всё равно придётся заплатить. Ещё один популярный финтех стартап - Wise - позволяет отправить перевод за границу по низким тарифам, при этом используется среднерыночный курс обмена валют (средний курс между покупкой и продажей на валютном рынке, который доступен валютным трейдерам и который можно узнать в общедоступных источниках, таких как Google, XE и Yahoo Finance).
Также можно найти множество других способов перевести деньги из США. Но важно учитывать, что американцы не любят вводить данные по банковским картам на незнакомых для них сайтах. Даже если это будет российская платёжная система с 10-летней историей и миллионом клиентов, вовсе не факт, что сможете убедить их воспользоваться именно таким способом. Но можно попробовать перевести деньги через Яндекс.Деньги (Вебмани вроде уже не принимают американские банковские карты).
А какой удобный способ получения оплаты от американской компании знаете вы?
Обновление (26 ноября 2021 г.)
Переводы на $5000 долларов и более не получал уже много лет. А вот с поступлениями в размере 1-2 тысячи долларов на долларовый счёт в Промсвязьбанке, ВТБ и Тинькофф банке проблем в 2019-2021гг. не возникло. При этом даже подтверждающих документов не просили, как и не требовалось какого-либо посещения банка после получения платежа. Оплачивал налоги с поступающих сумм физическому лицу без проблем ( самозанятому стало ещё проще).
Обновление (30 декабря 2021 г.)
Сайт Payoneer заблокирован Роскомнадзором. Данная платёжная система продолжает работать с россиянами, но при получении входящего платежа, сразу же отправляет его на банковский счёт. Ситуация конечно не очень приятная и касается в том числе и тех, кто честно платит налоги с поступающих из-за рубежа средств в валюте. Казалось бы, государство должно быть заинтересовано в притоке валютной выручки в страну. Но многие программисты, дизайнеры, работающие с видео и фото стоками,... сталкиваются с тем, что западные компании не желают выплачивать на банковский счёт в России. Очевидно, что люди с высоким заработком будут уезжать из-за этого в другие страны. А остальным придётся либо идти на нарушение и обход блокировок при помощи того же Антизапрета, либо отказаться от получения денег из-за рубежа. У меня никогда не было карты Payoneer, но печально, что уплата налогов с легально заработанных валютных поступлений вовсе не гарантирует отстутствие проблем в России.
Обновление (30 марта 2022 г.)
Можно забыть про валютные переводы из-за санкций на SWIFT переводы. Проще завести банковский счёт за рубежом или переехать, чем рисковать получишь перевод в России из-за рубежа или нет.
Валютный счёт можно завести в любом банке, если американская компания осуществит банковский перевод по SWIFT. Я получал валютные переводы с ВТБ, ПСБ, Уралсибе и Тинькофф банке, а знакомый учёный спокойно получает валютные гранты в Сбербанке. Сложностей при этом не должно быть. Но конечно Россия - это страна бюрократов. Здесь в банках есть валютный контроль, требуют предоставить договор (я старался сразу составить договор на двух языках, указывая приоритет английского, чтобы после не делать нотариально заверенный перевод). Помимо общего договора обычно российские банки хотят видеть ещё и документ на каждый перевод. Для каких целей всё это делается, для меня загадка. Как и не могу сказать от каких сумм и при какой частоте переводов банки начинают ставить палки в колеса. Но при поступающих платежах до 5000 долларов могут вообще не трогать. Особенно если ваше имя не похоже на одно из санкционных списков.
За исходящий перевод может заплатить и американская компания, но наши банки конечно же стремятся при получении денег урвать комиссию. С перевода легко могут удержать 25-50 долларов. Плюс могут снять за обналичивание процент (несколько лет назад я заводил депозит с неснижаемым остатком и пополнял его после получения перевода, чтобы избежать комиссий за обналичку, но в Уралсибе месяц не выдержал, и они попытались всё равно содрать комиссию, хотя в других банках и через день не брали). Если валюту планируете конвертировать, то курс обмена при выборе банка также стоит учитывать. Можно конечно менять валюту на бирже, но с одной тысячей долларов это вряд ли имеет смысл.
В Штатах подобные бумажки естественно никто не требует. В налоговой декларации просто указывается доход без всякой ненужной бюрократии. Если не заплатил налоги, то "сам себе злобный буратин".
Второй вариант получения выплаты от американцев - платёжная система Paypal. Перевод через неё конечно тоже не бесплатный, с вас удержат 3,9% (смотрите тарифы на момент перевода). За перевод может заплатить либо отправитель, либо получатель. Важно учитывать, что Пэйпал может включить принудительную конвертацию, так что поступившие доллары окажутся рублями, при этом за конвертацию Пэйпал возьмёт 4,5%. Вообще валюты в Пэйпал можно обменивать в любое время. Но можно конечно доллары тратить и за рубежом (или даже в некоторых российских магазинах, хотя и с очень невыгодным курсом конвертации). К сожалению, Пэйпал не предлагает россиянам банковские карты. Расплатиться при помощи Пэйпал и в офлайн магазинах также невозможно, несмотря на то, что Google Pay (Android Pay) позволяет добавить Paypal. Доллары на долларовый счёт в России из Пэйпал тоже не вывести. Но зато рубли можно вывести на банковский счёт, причём эта операция была бесплатной (не удивительно при прочих конских комиссиях). И конечно же при выводе рублей валютный контроль отсутствует (хотя финансовый мониторинг всё равно следит за операциями на суммы 600 тысяч рублей и более). К недостаткам Paypal можно отнести то, что они могут заморозить счёт при подозрительном, по их мнению, количестве транзакций. При получении тысячи долларов в месяц одним платежом таких проблем возникнуть не должно. Верифицировать счёт, предоставив скан паспорта, конечно же придётся. У неверифицированных счетов лимиты у платёжных систем для российских клиентов очень небольшие. ИНН предоставлять конечно же тоже придётся, так что от налоговой таким образом не скрыться. Но меня сокрытие доходов от ФНС и не интересовало. В целом же я скорее негативно отношусь к Paypal, в основном из-за запредельных комиссий, а также необоснованных заморозок счетов.
Помимо Пэйпал конечно же есть другие платёжные системы, но Paypal - самая распространённая.
Ещё один популярный способ получения оплаты, особенно для фрилансеров, в том числе работающих через зарубежные биржи фрилансеров, - это Payoneer. Счёт можно завести бесплатно, при этом по ссылке-приглашению ещё и $25 долларов дают в виде бонуса. Есть возможность выпустить банковскую карту Payoneer MasterCard. Тарифы по банковской карте Payoneer конечно после наших карт кусаются:
- 30 долларов в год за обслуживание
- $3.15 за снятие денег в банкомате или через кассу (при этом в банкоматах российских банков очень часто можно снять по сторонней карте только незначительную сумму)
- $1.00 при отказе в выдаче наличных средств (при отклонении запроса на вывод средств, но эта комиссия не включает возможную комиссию российского банка)
Компаниям, от которых хотите получить оплату, достаточно передать банковские реквизиты, скопировав их из аккаунта Payoneer. В случае с американскими компаниями, осуществляющими банковские переводы только по США (direct deposit, в отличии от международных банковских переводов по SWIFT), за получение платежа Payoneer берёт комиссию в размере 1%. За вывод на российский банковский счёт нужно доплатить ещё 2%.
Хотелось бы комиссии поменьше, но и такой уровень очень неплох.
Самые традиционные денежные переводы - это Western Union и MoneyGram. У Western Union комиссия за перевод очень высокая, если отправитель использует банковскую карту, но она намного ниже, если пользоваться банковским переводом. А самый дешёвый в плане комиссии способ переслать деньги - через офисы Вестерн Юнион (хотя, казалось бы, онлайн сервис должен предоставлять более выгодные условия). Если комиссию за перевод Western Union можно снизить, то курс обмена валют у этой платёжной системы просто грабительский. У MoneyGram всё абсолютно аналогично в плане комиссий. Поскольку работодатель вряд ли заинтересован платить наличными в точках Western Union и MoneyGram, то не вижу особых преимуществ по сравнению с обычным банковским переводом, который поступает в течение нескольких дней.
Сейчас появляются финтех стартапы, предлагающие в том числе переводы с карты на карту. Один из популярных - Paysend. Перевод из США на российскую карту обходится всего в 2 доллара. Но за конвертацию валюты возьмут ещё пару процентов. Paysend предлагает поделиться пригласительным кодом вроде 088357, чтобы первый перевод был бесплатным. Но за конвертацию валюты конечно всё равно придётся заплатить. Ещё один популярный финтех стартап - Wise - позволяет отправить перевод за границу по низким тарифам, при этом используется среднерыночный курс обмена валют (средний курс между покупкой и продажей на валютном рынке, который доступен валютным трейдерам и который можно узнать в общедоступных источниках, таких как Google, XE и Yahoo Finance).
Также можно найти множество других способов перевести деньги из США. Но важно учитывать, что американцы не любят вводить данные по банковским картам на незнакомых для них сайтах. Даже если это будет российская платёжная система с 10-летней историей и миллионом клиентов, вовсе не факт, что сможете убедить их воспользоваться именно таким способом. Но можно попробовать перевести деньги через Яндекс.Деньги (Вебмани вроде уже не принимают американские банковские карты).
А какой удобный способ получения оплаты от американской компании знаете вы?
Обновление (26 ноября 2021 г.)
Переводы на $5000 долларов и более не получал уже много лет. А вот с поступлениями в размере 1-2 тысячи долларов на долларовый счёт в Промсвязьбанке, ВТБ и Тинькофф банке проблем в 2019-2021гг. не возникло. При этом даже подтверждающих документов не просили, как и не требовалось какого-либо посещения банка после получения платежа. Оплачивал налоги с поступающих сумм физическому лицу без проблем ( самозанятому стало ещё проще).
Обновление (30 декабря 2021 г.)
Сайт Payoneer заблокирован Роскомнадзором. Данная платёжная система продолжает работать с россиянами, но при получении входящего платежа, сразу же отправляет его на банковский счёт. Ситуация конечно не очень приятная и касается в том числе и тех, кто честно платит налоги с поступающих из-за рубежа средств в валюте. Казалось бы, государство должно быть заинтересовано в притоке валютной выручки в страну. Но многие программисты, дизайнеры, работающие с видео и фото стоками,... сталкиваются с тем, что западные компании не желают выплачивать на банковский счёт в России. Очевидно, что люди с высоким заработком будут уезжать из-за этого в другие страны. А остальным придётся либо идти на нарушение и обход блокировок при помощи того же Антизапрета, либо отказаться от получения денег из-за рубежа. У меня никогда не было карты Payoneer, но печально, что уплата налогов с легально заработанных валютных поступлений вовсе не гарантирует отстутствие проблем в России.
Обновление (30 марта 2022 г.)
Можно забыть про валютные переводы из-за санкций на SWIFT переводы. Проще завести банковский счёт за рубежом или переехать, чем рисковать получишь перевод в России из-за рубежа или нет.