Куда и сколько вкладывать
Я предпочитаю зарабатывать деньги медленно, честно и с удовольствием. Я не желаю ни с кем судиться, не хочу получать наследство, не играю в лотерею и не ищу богатых невест. Делайте деньги не спеша и получайте удовольствие от самого процесса. Он будет длительным, а вы сможете спокойно спать по ночам.
Ричард Темплар
Следующий важный вопрос, который встает перед нами "Куда и сколько?".
И здесь начинается психология.
Важен ваш тип темперамента и восприятие риска. Существует три базовых типа инвестора:
- консервативный
- сбалансированный
- агрессивный
Чем меньше вы знаете про те инвестиции, которые осуществляете, тем более агрессивной именно для вас будет инвестиция. Есть классическое распределение по типам активам, но оно не всегда работает.
Давайте рассмотрим на примере. Есть депозит в банке с хорошей репутацией и рейтингом и есть депозит в банке, который может быть лишен лицензии со дня на день. Два этих депозита будут отнесены к разной группе надежности.
Есть акции неплохой компании, которые можно было бы купить, но вы ничего не знаете про акции, никому не верите и страшно боитесь потерять накопленное с таким трудом.
Практически на любую инвестицию нужно смотреть под микроскопом, оценивая не только ее, но насколько она хороша именно для вас.
Общее правило такое: чем больше гарантий и рисков, тем меньше доходность.
Депозиты - одни из немногих, кто может вам что-то гарантировать. Положил под 5% годовых, столько и получишь. Дальше гарантии заканчиваются.
Ни одна компания не сможет гарантироать вам доходность акций, облигаций, ПИФов, металлов, недвижимости и т.д. Есть лишь статистика по прошлым периодам.
Что же делать?
Существует предположение, что чем выше возраст инвестора, тем более консервативной будет его стратегия. Есть даже такая неформальная формула:
% консервативных активов = ваш возраст
То есть, если вам 30 лет, доля консервативных активов в вашем инвестиционном портфеле должна быть не менее 30%.
Но это лишь теория, на практике встречаются ситуации, когда 65-летняя бабушка хочет вложить все свои накопления с максимальным риском, мотивируя тем, что ждать ей некогда. А 30-летний мужчина не готов потерять и копейку своих средств.
Все потому, что инвестиции - это на 90% психология и лишь на 10% - остальные факторы.
Давайте посмотрим еще на одно мнение.
По таблице Уильяма Бернштейна - известного инвестиционного консультанта - он предлагает такую зависимость между возможной потерей и долей акции в портфеле ценных бумаг.
Потерю какой доли портфеля вы спокойно переживете? Рекомендуемая доля акции портфеля ценных бумаг35%80%30%70%25%60%20%50%15%40%10%30%5%20%0%10%
Но готовы ли Вы вложить 80% в акции в вашем портфеле из ценных бумаг? Это вопрос не на одну минуту.
Инвестирование требует не только серьезного подхода, но и наличия таких качеств как целеустремленность, выдержка и расчет.
Придерживаться ли стратегического подхода к инвестициям, смысл которого хорошо передает Ричард Темплар, или выбирать агрессивную политику, решать вам .
Настраивайтесь на то, что придется не только уделять некоторое количество времени на отслеживание новостей, применять свои аналитические способности, но и учиться на своих собственных ошибках.
Скажите, какую долю Ваших накоплений Вы готовы потерять?
p.s. Если у вас есть вопросы, напишите в комментариях или в личные сообщения, я подготовлю аудио с ответами. (много не смогу рассмотреть, но на 5-10 интересных подробно отвечу)