Золотые правила планирования личных финансов
Строите ли вы планы? Наверняка да. Одни планируют не далее чем на ближайший вечер (сходить в кино), а другие на три, пять и более лет вперёд (купить дом, съездить в отпуск и т. д.). При этом для реализации любых планов нужны ресурсы, в частности денежные. Поэтому, прежде чем строить жизненные планы, нужно научиться планировать свои финансы. Частное финансовое планирование - целая наука. Мы поделимся с вами пятью её базовыми правилами.
Экономьте. Экономия - это привычка. Выработайте её. Богатство приходит не сразу, а постепенно. Экономия - это фундамент благосостояния. Первое, чему нужно научиться при планировании личных финансов, - рациональность трат.
Имейте финансовую подушку безопасности. Жизнь полна сюрпризов (не всегда приятных). В любой момент может случиться то, что потребует незамедлительных трат (от болезней и пожаров до свадеб и переездов). Из таких ситуаций два выхода: залезать в долги или разбивать кубышку. Откладывайте по 2, 5, 10 тысяч рублей (сколько можете) в месяц - это будет ваш неприкасаемый запас, ваша финансовая подушка безопасности.
Планируйте по потребностям. Вы наверняка знаете, что такое пирамида Маслоу. Это иерархия потребностей человека: по мере удовлетворения низлежащих потребностей всё более актуальными становятся потребности высоких уровней. Систему Маслоу можно использовать не только с точки зрения мотивации, но и для планирования личного бюджета.
Так, основание пирамиды - физиологические потребности. С точки зрения финансов это квартплата и кредиты, продукты и одежда (самое необходимое). Следующая ступень - потребность в безопасности, а значит, это плата за электроэнергию, газ, связь, лекарства и т. д. Ведь всё это обеспечивает нам чувство защищённости. Далее - социальные потребности (подарки, развлечения и прочее). Затем идут престижные потребности, то есть деньги, которые мы тратим на поддержание своего статуса в обществе (дорогие костюмы, обеды в ресторанах и т. д.). Наконец, венчают пирамиду духовные потребности. Это наши хобби, путешествия и прочее. Cоответственно, приоритет трат должен распределяться исходя из удовлетворения потребностей - от низших к высшим.
Сначала гасите кредиты, а потом делайте инвестиции. Экономические расчёты доказывают: если у вас есть кредиторская задолженность и свободные деньги, то их следует вкладывать в её погашение, а не в инвестирование. Доход от депозита (к примеру) и вложений в кредит можно оценить при помощи показателя доходности ROI. Как правило, ROI от погашения кредита в 2-4 раза выше, чем от инвестирования. При этом, если у вас несколько кредитов, следует первым гасить тот, что имеет наибольшую процентную ставку.
Получайте удовольствие от работы со своими финансами. Деньги любят счёт. Но если вы при этом не любите с аптекарской точностью сводить дебет и кредит, то не надо. Ваши нервы и напряжение стоят больше пары «лишних» тысяч в кармане. Занимайтесь планированием личных финансов в той мере, которая бы позволила сохранять положительную динамику доходности и чувствовать себя в безопасности.
Все желают благосостояния, но только немногие умеют им пользоваться.