Банковские инновации

Jun 19, 2017 12:27

Раз теперь в новые карты везде и всюду втыкают бесконтактные технологии, хочу разобраться, что это за звери такие.
Ценные указания беру из инструкций Сбера:

[О физических картах с функцией бесконтактной оплаты]
Все взято из памяток внизу страницы

9.5 Особенности проведения операции по «бесконтактной» технологии
Карты Банка, по которым предусмотрена возможность обслуживания бесконтактным способом, принимаются в точках приема карт, обозначенных логотипами платежных систем «MasterCard PayPass» и «Visa payWave». В торгово-сервисных предприятиях, в которых не установлены терминалы, поддерживающие «бесконтактную» технологию «MasterCard PayPass» и «Visa payWave», карты обслуживаются по «контактной» технологии.
Бесконтактные операции совершаются в режиме «самообслуживания» - Держатель не передает карту кассиру, а самостоятельно прикладывает ее к считывающему устройству терминала для проведения операции. Подсказки о порядке совершения операции выводятся на экран терминала (ПИН-клавиатуры).
Операции, совершаемые бесконтактным способом, могут проводиться без ввода ПИН-кода или подписи клиента на чеке в случаях, когда сумма операции не превышает лимит, установленный в торгово-сервисном предприятии.
Совершение операций на сумму свыше установленного лимита подтверждается вводом ПИН-кода либо подписью Держателя карты на чеке терминала. Кассир торгово-сервисного предприятия может попросить клиента предъявить карту для сверки подписей на карте и на чеке. В случае если Держатель карты отказывается ввести ПИН-код, ставить подпись на чеке (при сумме операции свыше установленного банком лимита), предъявить карту для сверки подписей на карте и чеке, либо на предъявленной карте отсутствует подпись Держателя карты, кассир торгово-сервисного предприятия вправе отказать в проведении операции по карте.

7.11.3. Операции по Карте с применением бесконтактной технологии на суммы в пределах 1000 рублей (10) проводятся без ввода ПИН-кода или подписи Клиента на чеке.
(10) Для Предприятий, с которыми ПАО «Сбербанк России» заключены договоры эквайринга, бесконтактные операции в сумме до 1000 руб. совершаются без ввода ПИН-кода. Если операция проводится в ТСТ Предприятия, заключившего договор эквайринга с другим банком, сумма бесконтактной операции, совершаемой без ввода ПИН-кода, определяется банком - эквайрером. Если операция проводится за рубежом, то размер суммы, по которой не требуется ввод ПИН-кода, определяется правилами международной платежной системы, действующими в данном государстве (как правило, это эквивалент 25 EUR в местной валюте).


[Условия выпуска и обслуживания NFC-карты (много букаф)]

7.19. Условия выпуска и обслуживания NFC-карты
7.19.1. Держатель может выпустить NFC-карту в порядке, определенном настоящим разделом.
7.19.2. Держателю предоставляется возможность выпуска NFC-карты только при наличии действующей Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, выпущенных на имя Держателя, к которым подключена Услуга «Мобильный банк».
7.19.3. NFC-карта не имеет материального носителя. Номер NFC-карты сохраняется в Мобильном устройстве Держателя. ПИН и срок действия NFC-карты такие же, как у Основной Дебетовой карты/ Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которым NFC-карта открыта.
7.19.4. Выпуск NFC-карты возможен к Основной Дебетовой карте/Дебетовой карте с овердрафтом или Дополнительной карте Держателя при наличии у Держателя доступа к сети Интернет через Мобильное устройство, которое поддерживает NFC-технологию, и соответствующего мобильного приложения (23).
7.19.5. Оформление NFC-карты осуществляется Держателем самостоятельно через Мобильное устройство с введением в мобильном приложении номера Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которым открывается NFC-карта, срока ее действия, фамилии и имени Держателя, указанных на лицевой стороне карты, а также кода CVV2/CVC2, указанного на обратной стороне карты, и кода подтверждения, полученного Держателем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк». По факту выпуска NFC-карты Держателю направляется SMS-сообщение на номер мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк».
Совершение Держателем указанных выше действий, в том числе введения кода подтверждения, полученного Держателем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк» подтверждает ознакомление Держателя с Условиями выпуска и обслуживания NFC-карты, согласие с ними и присоединение к ним.
При наличии в Банке технической возможности оформление NFC-карты осуществляется Держателем через Систему «Сбербанк Онлайн».
7.19.6. NFC-карта используется для совершения операций по оплате товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе операций оплаты товаров/услуг в сети Интернет. Совершение с использованием NFC-карты иных операций, не допускается.
7.19.7. Для улучшения качества обслуживания операций, совершаемых с использованием NFC- технологии, и повышения безопасности оказываемых услуг Банк оставляет за собой право изменять порядок и условия использования NFC-карты, известив об этом Держателя в соответствии с пунктом 1.3. Условий.
7.19.8. Расчетные (расчетно - кассовые) документы, оформляемые при совершении операций с использованием NFC-карты, могут быть подписаны личной подписью Держателя либо составлены с использованием Аналога собственноручной подписи Держателя - ПИН Основной Дебетовой карты/ Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которой открыта NFC-карта, или путем прохождения Аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использованием которого осуществлен выпуск NFC-карты на Мобильном устройстве (подтверждении биометрическими данными на Мобильном устройстве и/или ввода пароля Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты). Использование NFC-карты и правильного ПИН либо собственноручной подписи, а также прохождение Аутентификации в соответствующем мобильном приложении, с использованием которого осуществлен выпуск NFC-карты, при проведении операции является надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по счету карты составлено Держателем. Операции, совершенные на сумму в пределах 100024 рублей, могут проводиться без ввода ПИН или подписи Держателя на чеке.
7.19.9. Держатель, оформивший NFC-карту, обязуется не передавать Мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, третьим лицам.
7.19.10. В случае утраты Мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты, Держатель должен незамедлительно сообщить об утрате Мобильного устройства/NFC-карты в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя. Уведомление считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором Контактного Центра Банка, в ходе которого Держатель предоставил всю необходимую информацию для выполнения Блокировки NFC-карты.
7.19.11. Если пароль Мобильного устройства и/или Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, стали доступны третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя.
7.19.12. Блокировка NFC-карты осуществляется по правилам п. 3.12 Условий.
Для дальнейшего использования NFC-карты Держателю необходимо выпустить/ перевыпустить Основную Дебетовую карту/Дебетовую карту с овердрафтом или Дополнительную карту (если это предусмотрено Условиями) и после получения новой/перевыпущенной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом оформить новую NFC-карту в соответствии с п. 7.19.5 Условий.
7.19.13. Клиент несет ответственность за все операции с NFC-картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Мобильного устройства/NFC-карты, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты.
7.19.14. Банк несет ответственность по операциям с NFC-картой, совершенным после получения от Держателя уведомления об утрате Мобильного устройства/NFC-карты в соответствии с п. 7.19.10. Условий.
7.19.15. В случае совершения операции с использованием Мобильного устройства/NFC-карты без согласия Держателя, Держатель должен произвести действия, предусмотренные п. 3.15. Условий.
7.19.16. При перевыпуске Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которым открыта NFC-карта, до истечения срока ее действия Банк осуществляет Блокировку всех NFC-карт после подачи Держателем Основной карты письменного заявления в Банк в соответствии с п. 3.21 Условий. Для дальнейшего использования NFC-карты Держателю необходимо после получения выпущенной на новый срок Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты самостоятельно оформить NFC-карту в соответствии с п. 7.19.5 Условий.
7.19.17. При перевыпуске Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которым открыта NFC-карта, по истечении срока ее действия NFC-карта перевыпускается Банком автоматически.
7.19.18. В случае отказа Банка в перевыпуске Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты в соответствии с п. 3.23 Условий, все оформленные NFC-карты блокируются и их дальнейшее использование невозможно.
7.19.19. При отказе Клиента в соответствии с п. 3.25 Условий от дальнейшего использования Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты, к которым открыта NFC-карта, NFC-карта блокируется Банком и ее дальнейшее использование невозможно.
7.19.20. При установлении лимитов и ограничений в соответствии с п. 3.26 Условий они также распространяются на NFC-карту.
7.19.21. При установлении Банком лимитов на проведение операций по карте в соответствии с п. 3.27 Условий они также распространяются на NFC-карту.
7.19.22. При совершении операций с использованием NFC-карты изменение Расходного лимита Основной Дебетовой карты/Дебетовой карты с овердрафтом или Дополнительной карты осуществляется в соответствии с п. 3.29. Условий.
7.19.23. Информирование об операциях, совершенных с использованием NFC-карты, осуществляется в соответствии с разделом 6 Условий.


Итого имеем физические карты со значком беcконтактной оплаты и мобильное приложение с виртуальной картой NFC с лимитом платежа в 1000 рублей и ограничением работы в сети торгово-сервисных предприятий и онлайн-магазинов.

Я порыскала техническую сторону вопроса, особенно касательно кражи денег с карт: много всяких страшилок рисуют, но есть и адекватная информация. Подробнее можно почитать тут и тут.

Теоретически удобно, теоретически быстро можно оплатить мелкие покупки. Однако стоят ли вот эти несколько выигранных секунд оплаты возможного дальнейшего гемора? Самая ж частая беда - посеял карту и кто-то другой решил ей воспользоваться. С контактными картами ты сразу получаешь смс-уведомление, что кто-то пытается по ПИНу снять деньги, в этот момент можно быстро карту заблокировать. Не всегда ж попадаются профессионалы, способные опустошить карту полностью, так что шанс остаться при своих больше. Я, бывает, в магазине забываю карту, но охрана мне ее возвращает, проблем нет. Смартфоны тоже терять нельзя, слишком уж они заполнены чрезвычайно ценной информацией. А что если нет возможности связаться с банком? Уехала я заграницу на пахороде кататься, а сети в море-окияне нет, и не узнаю я, что там с моей картой, и заблокировать ее не смогу.

С бесконтактной картой кто-то может сразу себе устроить мини-шоппинг, а хозяину доказывать потом, что он не верблюд. Учитывая, что в последнее время у нас проблемы со связью участились (и возможно, будут случаться еще чаще из-за наших "партнеров"), уведомления о вот таких мелких покупках могут опаздывать. И чем дольше медлишь, тем меньше шанс вернуть деньги и банке, да и вообще возврат денег - процесс не быстрый.
Кроме того, никто не даст гарантию, что смекалистые люди не создадут в ближайшее время годные ридеры для считывания данных карт. Даже если и не создадут, то простор для воровства тут все равно огромный - мало кто обратится за возвратом незначительных сумм, на это весь расчет. Банкам же начхать на клиентов, будут драть с них повышенную абонентскую плату и страховку взамен на быстрое восполнения утерянных денег.

Ну чо, алюминиевая фольга и простой кнопочный телефон - наше все!

ru

Previous post Next post
Up