Про банковский мультипликатор. Лженаука. Объясняю на пальцах
Здесь я публикуюсь нечасто. У меня есть канал на Ютуб "Владимир Гаппов" и группа в Вк https://vk.com/gappovclub
в которой вы можете смотреть мои видео на разные темы.
В предыдущем ролике о банковском мультипликаторе я доходчиво объяснил вам, что эта теория абсурдна и несостоятельна. Сейчас я этот абсурд покажу еще раз на другом примере, чтобы вбить эту истину самым трудным людям в плане умения логически мыслить. Простейшая арифметика и ничего более!
Сперва напомню вам суть теории банковского мультипликатора. Согласно тем, кто придумал эту теорию, то есть тем, кто не способен к элементарной логике, если один банк выдает другому банку кредит 100р, а другой банк выдает эти деньги в кредит третьему лицу, то он, тем самым, за вычетом суммы обязательного резервирования (например, 4,5%), создает новые деньги. То есть в системе уже не 100р, а 195,5р. Если это третье лицо тоже окажется каким-то банком и выдаст эти же деньги в кредит четвертому лицо, то он должен будет вычесть еще 4,5% в качестве резерва, и таким образом создаст новые деньги, и в системе уже будет 287р. Таким образом, из первоначальных 100р. У нас уже на третьем шаге этой цепочки образовалась денежная масса в размере 287р. А такая цепочка может продолжаться ооочень долго. Если мы примем, что данная теория верна, то представьте себе, как сильно может раздуться денежная масса. Таким образом, эта теория банковского мультипликатора объясняет причины инфляции. Дескать, каждый банк каждым своим кредитом множит деньги в экономике. Ну что ж, давайте я опровергну это нелепое воззрение. Для этого возьмем за основу те же самые цифры и предположим, что у нас есть некий провинциальный банк в некоем городе под названием Мухосранск. В этот провинциальный банк пришел клиент Вася, который хочет взять кредит. Чтобы выдать кредит Васе, наш провинциальный банк должен взять кредит у Центробанка. Но в стране кризис. ЦБ взвинтил ключевую ставку процента до 21%. Если провинциальный банк возьмет кредит у ЦБ по такой ставке, то для того, чтобы заработать, он должен будет выдать кредит Васе под бОльший процент, например, под 25%, чтобы положить разницу себе в карман. Иначе смысл в этой операции для нашего провинциального банка пропадает. Поэтому-то вся экономика так и привязана к ключевой ставке ЦБ. Никому еще не удавалось обойти этот закон на рынке спроса и предложения кредитных услуг. Но Вася не может взять кредит под 25%, потому что у его фирмы, которой он управляет, годовая норма прибыли равна всего лишь 20%. Из этих 20% он должен и банку будет отдать процент и сам заработать. Как же быть в такой ситуации? Получается, и промышленник не может взять денег для развития своего производства, и банк тоже не может заработать. Все страдают из-за высокой ключевой ставки. Но здесь директор нашего провинциального банка внезапно вспоминает, что существует чит-код под названием "теория банковского мультипликатора". Он может выдать кредит нашему Васе абсолютно под любой процент, не привязываясь к ключевой ставке. И в таком случае все будут довольны. И Вася получит деньги на развитие, и сам банк заработает баснословные деньги. Но как это возможно? А вот как!
Допустим, ЦБ дает кредит провинциальному банку в размере 100р. под 20% годовых. Провинциальный банк по закону об обязательном резервировании оставляет резерв 4,5% и дает кредит 95,5р условному Васе в Мухосранске под 10%. По теории банковского мультипликатора наш провинциальный банк создал новые 95,5р из воздуха. Это значит, что теперь в экономике 195,5р. Если у Васи на руках всего 95,5р, то по закону логики, у этого банка остались полноценные 100р. В реальности у банка осталось всего лишь 4,5р. Никаких новых денег создано не было. Но мы здесь опираемся на теорию банковского мультипликатора, которая говорит, что в экономике сейчас 195,5р. Значит где-то лишние 100р должны находиться. А где они ещё могут быть, как не на счете самого нашего провинциального банка? Далее, проходит год, и Вася отдает банку обратно деньги, с учетом 10%, в размере 105р. Итого, у нашего провинциального банка, включая его прежние 100р. теперь в наличии 205р. Из этих денег он возвращает Центральному банку, с учётом процента, 120р. На руках у нашего провинциального банка остается 85р. Итак, что мы видим? Провинциальный банк взял кредит у Центрального банка под 20%, сам выдал этот кредит под 10% и заработал на этой операции почти ту же сумму, какую взял у Центрального банка. Если бы наш банк выдал кредит Васе не под 10%, а всего лишь под 1%, то он и в этом случае оказался бы в выигрыше. Он заработал бы 76,5р. Вопрос, какой тогда смысл в ключевой ставке Центрального банка, и на что он способен повлиять? Провинциальный банк может выдать кредит местному бизнесу под любой процент и все-равно будет в выигрыше. Более того, если гюнаш провинциальный банк за выданный кредит Васе сам заплатит этому Васе процент по кредиту, то он и в этом случае останется в выигрыше. Мы видим, что теория банковского мультипликатора тотально рушит весь инструментарий Центрального банка по регулированию рынка кредитов, а попутно и элементарные основы логики. Помимо этого, нужно учитывать, что раз после выдачи кредита Васе наша денежная масса увеличилась, то в банке по-прежнему остались первоначальные 100р. Ведь они по-прежнему включены в наличную общую массу в размере 195,5р, а не вычтены из нее. Из этого следует, что банк может из этих же 100р. выдать еще 95,5р... И еще 95,5р... И еще, и так до бесконечности. Все это, если строго следовать логике банковского мультипликатора, превращается в коллапс абсурда и тотального бреда. В действительности, конечно же, мы видим, что в экономике все работает абсолютно не так. Мы видим, что в реальности банки не способны давать кредиты ниже ключевой ставки Центробанка и, тем более, бесконтрольно множить деньги. А это говорит о том, что теория банковского мультипликатора неверна. Что и требовалось доказать!
Как происходит этот процесс на самом деле? Провинциальный банк имеет 100р. Он выдает кредит Васе 95,5р. и оставляет в резерве 4,5р. Никакой денежной массы в 195,5р. не образовалось. Общей массы денег как было 100р, так и осталось. Только она раздробилась на две части: одна часть в разме 4,5р осталась у банка, другая часть в размере 95,5р находится в руках Васи. То, что у банка есть кредитная запись о том, что он отдал Васе 95,5р - это не деньги, а запись об их отсутствии на оговорённых условиях. Эта запись говорит лишь о том, что деньги банка сейчас находятся у Васи. Никаким образом эта запись об отсутствии денег не может участвовать в денежном обращении, как не может в нем участвовать что-либо несуществующее. В обращении в данный момент участвуют лишь деньги, отданные Васе. Поэтому когда Вася отдаст долг банку с процентами, банк отдаст, в свою очередь, долг Центробанку, а в карман себе положит лишь разницу, заработанную на процентах. Не более того! Максимум, что здесь можно было бы сказать, что именно процент был создан из воздуха. Это максимум, что можно было бы здесь заявить. Но даже в этом случае это было бы ошибкой, ведь в свое время Карл Маркс в своем "Капитале" доказал, что банковский процент не создается из воздуха. Так как данное видео не о процентах, а о банковском мультипликаторе, то о производстве процента вы можете узнать из "Капитала", а на этом я заканчиваю свой ролик. Всего хорошего!
в которой вы можете смотреть мои видео на разные темы.
В предыдущем ролике о банковском мультипликаторе я доходчиво объяснил вам, что эта теория абсурдна и несостоятельна. Сейчас я этот абсурд покажу еще раз на другом примере, чтобы вбить эту истину самым трудным людям в плане умения логически мыслить. Простейшая арифметика и ничего более!
Сперва напомню вам суть теории банковского мультипликатора. Согласно тем, кто придумал эту теорию, то есть тем, кто не способен к элементарной логике, если один банк выдает другому банку кредит 100р, а другой банк выдает эти деньги в кредит третьему лицу, то он, тем самым, за вычетом суммы обязательного резервирования (например, 4,5%), создает новые деньги. То есть в системе уже не 100р, а 195,5р. Если это третье лицо тоже окажется каким-то банком и выдаст эти же деньги в кредит четвертому лицо, то он должен будет вычесть еще 4,5% в качестве резерва, и таким образом создаст новые деньги, и в системе уже будет 287р. Таким образом, из первоначальных 100р. У нас уже на третьем шаге этой цепочки образовалась денежная масса в размере 287р. А такая цепочка может продолжаться ооочень долго. Если мы примем, что данная теория верна, то представьте себе, как сильно может раздуться денежная масса. Таким образом, эта теория банковского мультипликатора объясняет причины инфляции. Дескать, каждый банк каждым своим кредитом множит деньги в экономике. Ну что ж, давайте я опровергну это нелепое воззрение. Для этого возьмем за основу те же самые цифры и предположим, что у нас есть некий провинциальный банк в некоем городе под названием Мухосранск. В этот провинциальный банк пришел клиент Вася, который хочет взять кредит. Чтобы выдать кредит Васе, наш провинциальный банк должен взять кредит у Центробанка. Но в стране кризис. ЦБ взвинтил ключевую ставку процента до 21%. Если провинциальный банк возьмет кредит у ЦБ по такой ставке, то для того, чтобы заработать, он должен будет выдать кредит Васе под бОльший процент, например, под 25%, чтобы положить разницу себе в карман. Иначе смысл в этой операции для нашего провинциального банка пропадает. Поэтому-то вся экономика так и привязана к ключевой ставке ЦБ. Никому еще не удавалось обойти этот закон на рынке спроса и предложения кредитных услуг. Но Вася не может взять кредит под 25%, потому что у его фирмы, которой он управляет, годовая норма прибыли равна всего лишь 20%. Из этих 20% он должен и банку будет отдать процент и сам заработать. Как же быть в такой ситуации? Получается, и промышленник не может взять денег для развития своего производства, и банк тоже не может заработать. Все страдают из-за высокой ключевой ставки. Но здесь директор нашего провинциального банка внезапно вспоминает, что существует чит-код под названием "теория банковского мультипликатора". Он может выдать кредит нашему Васе абсолютно под любой процент, не привязываясь к ключевой ставке. И в таком случае все будут довольны. И Вася получит деньги на развитие, и сам банк заработает баснословные деньги. Но как это возможно? А вот как!
Допустим, ЦБ дает кредит провинциальному банку в размере 100р. под 20% годовых. Провинциальный банк по закону об обязательном резервировании оставляет резерв 4,5% и дает кредит 95,5р условному Васе в Мухосранске под 10%. По теории банковского мультипликатора наш провинциальный банк создал новые 95,5р из воздуха. Это значит, что теперь в экономике 195,5р. Если у Васи на руках всего 95,5р, то по закону логики, у этого банка остались полноценные 100р. В реальности у банка осталось всего лишь 4,5р. Никаких новых денег создано не было. Но мы здесь опираемся на теорию банковского мультипликатора, которая говорит, что в экономике сейчас 195,5р. Значит где-то лишние 100р должны находиться. А где они ещё могут быть, как не на счете самого нашего провинциального банка? Далее, проходит год, и Вася отдает банку обратно деньги, с учетом 10%, в размере 105р. Итого, у нашего провинциального банка, включая его прежние 100р. теперь в наличии 205р. Из этих денег он возвращает Центральному банку, с учётом процента, 120р. На руках у нашего провинциального банка остается 85р. Итак, что мы видим? Провинциальный банк взял кредит у Центрального банка под 20%, сам выдал этот кредит под 10% и заработал на этой операции почти ту же сумму, какую взял у Центрального банка. Если бы наш банк выдал кредит Васе не под 10%, а всего лишь под 1%, то он и в этом случае оказался бы в выигрыше. Он заработал бы 76,5р. Вопрос, какой тогда смысл в ключевой ставке Центрального банка, и на что он способен повлиять? Провинциальный банк может выдать кредит местному бизнесу под любой процент и все-равно будет в выигрыше. Более того, если гюнаш провинциальный банк за выданный кредит Васе сам заплатит этому Васе процент по кредиту, то он и в этом случае останется в выигрыше. Мы видим, что теория банковского мультипликатора тотально рушит весь инструментарий Центрального банка по регулированию рынка кредитов, а попутно и элементарные основы логики. Помимо этого, нужно учитывать, что раз после выдачи кредита Васе наша денежная масса увеличилась, то в банке по-прежнему остались первоначальные 100р. Ведь они по-прежнему включены в наличную общую массу в размере 195,5р, а не вычтены из нее. Из этого следует, что банк может из этих же 100р. выдать еще 95,5р... И еще 95,5р... И еще, и так до бесконечности. Все это, если строго следовать логике банковского мультипликатора, превращается в коллапс абсурда и тотального бреда. В действительности, конечно же, мы видим, что в экономике все работает абсолютно не так. Мы видим, что в реальности банки не способны давать кредиты ниже ключевой ставки Центробанка и, тем более, бесконтрольно множить деньги. А это говорит о том, что теория банковского мультипликатора неверна. Что и требовалось доказать!
Как происходит этот процесс на самом деле? Провинциальный банк имеет 100р. Он выдает кредит Васе 95,5р. и оставляет в резерве 4,5р. Никакой денежной массы в 195,5р. не образовалось. Общей массы денег как было 100р, так и осталось. Только она раздробилась на две части: одна часть в разме 4,5р осталась у банка, другая часть в размере 95,5р находится в руках Васи. То, что у банка есть кредитная запись о том, что он отдал Васе 95,5р - это не деньги, а запись об их отсутствии на оговорённых условиях. Эта запись говорит лишь о том, что деньги банка сейчас находятся у Васи. Никаким образом эта запись об отсутствии денег не может участвовать в денежном обращении, как не может в нем участвовать что-либо несуществующее. В обращении в данный момент участвуют лишь деньги, отданные Васе. Поэтому когда Вася отдаст долг банку с процентами, банк отдаст, в свою очередь, долг Центробанку, а в карман себе положит лишь разницу, заработанную на процентах. Не более того! Максимум, что здесь можно было бы сказать, что именно процент был создан из воздуха. Это максимум, что можно было бы здесь заявить. Но даже в этом случае это было бы ошибкой, ведь в свое время Карл Маркс в своем "Капитале" доказал, что банковский процент не создается из воздуха. Так как данное видео не о процентах, а о банковском мультипликаторе, то о производстве процента вы можете узнать из "Капитала", а на этом я заканчиваю свой ролик. Всего хорошего!