Как погасить ипотечный кредит в Испании ?
Резкий рост процентных ставок за последние 12 месяцев заставил многих заемщиков задуматься об отмене испанских ипотечных кредитов. Это делается для того, чтобы избежать больших ежемесячных выплат.
Чтобы не пропускать главные материалы блога Taxfree, подпишитесь на наш Твиттер и Телеграм.
Ипотека, помимо очевидной цели финансирования покупки жилья, давно используется юристами и бухгалтерами как полезный инструмент для снижения налогового бремени клиентов. При тщательном перспективном налоговом планировании они оказываются чрезвычайно полезными для снижения общей суммы налогов клиента. Именно по этой причине даже состоятельные люди (которым кредиты в общем-то не нужны) обращаются за их получением, чтобы воспользоваться льготным налогообложением.
Однако когда наступает переломный момент, связанный с высокими процентными ставками, как это происходит в настоящее время, и и у вас ипотека с плавающей ставкой, привязанной к ставке ЕЦБ, клиенты склонны пересмотреть свою стратегию налогового планирования и решиться на аннулирование ипотеки. К сожалению это не так просто, как кажется. Взять кредит в Испании легко, расстаться с ним не так просто.
Кроме того, при продаже недвижимости покупатель или его юрист потребуют от продавца аннулировать существующий ипотечный кредит. Недвижимость должна продаваться с чистым титулом.
Исходя из этого, в сегодняшней статье мы даем краткий обзор процедуры полного погашения ипотечного кредита в Испании. В отличие от других стран, процедура передачи прав собственности не является автоматической и требует участия опытного юриста. Вам необходимо поручить юристу выполнить эту процедуру от вашего имени (при наличии специальной доверенности, или POA). Это не та юридическая процедура, которую может выполнить непрофессионал.
Предварительная подготовка
Ваш юрист, используя специальную доверенность, свяжется с вашим кредитором и начнет процедуру.
Банк должен дать свое согласие. Заемщик может выбрать нотариуса по своему усмотрению для оформления процедуры. Законный представитель подпишет с кредитором несколько документов. Практически по каждому ипотечному кредиту предусмотрен небольшой штраф за досрочное погашение.
Заемщик заканчивает выплачивать остаток, представленный кредитором, с начислением штрафных процентов.
Подписание акта
Затем представитель банка обращается к выбранному нотариусу и подписывает акт о полном погашении ипотечного кредита.
Говоря простым языком, недвижимость теперь юридически "освобождена" от обременения. Но на этом все не заканчивается.
Земельный кадастр
Затем необходимо зарегистрировать нотариальный акт. После этого недвижимость будет считаться свободной от обременений.
Сколько времени это занимает?
В среднем от 2 до 3 месяцев, но все зависит от того, насколько быстро кредитор пойдет вам навстречу. Если все сделано правильно, то никаких налогов платить не придется.
Заключение
Ипотечные кредиты в Испании не аннулируются автоматически по окончании выплат.
Более того, банки совершенно спокойно оставляют залог за недвижимость на неопределенный срок (так как это улучшает их показатели в глазах инвесторов), даже если ипотечный кредит был давно погашен. Кредиторы не торопятся их снимать, и требуется активность юриста, чтобы раз за разом в течение нескольких месяцев мягко подталкивать их к отмене. Без сомнения, одна из самых тяжелых задач, которая ложится на плечи юристов, заключается именно в этом - оказании помощи заемщикам в их погашении, поскольку здесь существует огромное количество бюрократических проволочек.
При погашении ипотечного кредита необходимо аннулировать ипотечный кредит. Банки не делают этого автоматически.
При продаже недвижимости в Испании необходимо аннулировать ипотечный кредит. Ни один покупатель не станет приобретать недвижимость с уже существующей ипотекой на нее. Покупатель не может получить новую ипотеку на недвижимость, если она уже есть, поэтому она должна быть аннулирована.
В условиях высоких процентных ставок большинство финансовых консультантов рекомендуют аннулировать ипотеку, чтобы избежать больших ежемесячных выплат, которые фактически сводят на нет налоговую выгоду, получаемую в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
В итоге, какова бы ни была причина отказа от ипотечного кредита, вам придется нанять юриста.