Квартирный вопрос. Часть III
Сегодня о собственно процедуре покупки. Напоминаю, все очень субъективно. Как я уже упоминала, условия и ньюансы зависят от многих переменных: доход, состав семьи, условия контракта на работе, кредитная история, размер имеющегося депозита (первоначального взноса), требования конкретного банка, законодательные требования и пр., и пр.
Итак, намучившись с переездами и будучи полностью задушенными жабой выплачивать ЧЕЙ-ТО инвестиционный кредит, мы созрели на покупку. Дело было в конце 2012 года, у нас было уже трое детей, и один доход. Поизучав рынок, мы довольно быстро поняли, что в своем любимом южном участке Сиднея мы ничего 3-спального (а меньше--куда?) не потянем. Поэтому поиски были расширены на более дешевые, районы.
Тут оговорка, что юг Сиднея хоть и не дешевый, но однозначно далеко не самый дорогой по ценам на жилье. Самые-самые дорогие -- это центр и север Сиднея. Хотя я, если честно, уже затрудняюсь сказать, какой район нынче дешев, так как цены за миллион уже встречаются повсеместно и перестали шокировать ухо, а это о многом говорит.
Посмотрев-прикинув разные районы, мы остановились на западе Сиднея. Помимо размера жилья, критичной была еще близость к станции и возможность без серьезных потерь во времени и здоровье добираться до центра города, так как именно там работает мой муж. Запад подходил, на дорогу на поезде был час без пересадок. Нормально.
Запад Сиднея -- противоречивый район в умах местных жителей, а еще больше смуты -- у вновьприбывших. Про него ходит масса негативных баек, которые иногда правда, ибо контингент там своеобразный, и криминогенный тоже. А с другой стороны, все это --частично устаревшая информация, так как там бешеными темпами идет застройка новым жильем, которое замещает старый и/или добавляет контингент новый. А люди, которые могут взять в банке кредит здесь -- это, в большинстве своем, приличные офисные люди с неплохой зарплатой.
Поэтому медленно, но верно, запад становится очень динамичным и молодым районом добропорядочных семьянинов. Есть там и совершенно новые однородные районы, без "старожил", когда берется чистое поле и застраивается новенькими домиками, которые потом продают желающим за кругленькую сумму. Так что весь запад Сиднея под одну гребенку я бы не зачесывала, лично прожив там 16 месяцев.
Вернемся к нашим поискам.
Я не уточняла про законодательство на данный момент (а оно постоянно меняется, Австралия такая переменчивая), но в 2012 году, для покупающих жилье в первый раз, был отменен stamp duty -- налог на покупку (а это порядка $20 тыс и больше, обдираловка!!!). А за покупку в новостройке государство выделяло $15 тыс (стимулирование строительства). Не на руки, конечно, но всё равно очень приятно, не правда ли? Итого: покупая в первый раз и покупая в новостройке экономия $35 тыс. Экономия, конечно, эфемерная, так как на руках денег этих не было бы все равно, решив мы НЕ покупать, а строители, будучи не дураками, закладывали эти $15 тыс в стоимость, но хоть так.
Поэтому повстречав вариант "новый 4-х (!) спальный таунхаус на западе города" мы не могли пройти мимо, ибо это было попадание в яблочко по всем статьям. Новое жилье! Мечта!! Так устали от чужой грязи по углам...
Итак, новенькое, к тому же --двухэтажный дом, пусть и таунхаус. Но у нас он был еще и "отдельностоящий", то есть без общих стен с соседями. Так что максимальная приватность, возможная в таунхаусе, у нас была на 100%.
Комплекс был из 7 таунхаусов, все соседи -- такие же first home buyers, как и мы, которые покупали для себя, а не на сдачу, а это тоже дорогого стоит в плане отношения и заинтересованности в порядке.
Жилье нам показывал агент по недвижимости, работающий у застройщика. К тому моменту, когда мы нашли этот вариант, 5 из 7 домов, почти готовых к сдаче, было уже продано. На момент нашей инспекции дом был готов на 80-85%.
Условия для покупки были такие: нужно было внести 0.25% от стоимости, потом 10% от стоимости застройщику. Потом, после всех проверок и предписаний бумаг, от банка мы получили кредит на 30 лет в размере 90% стоимости жилья. Под примерно 5.5% годовых. Эта цифра тоже постоянно меняется.
Всю волокиту с банком мы с радостью переложили на плечи специально обученных для этого людей -- mortgage brokers (брокеры по ипотекам). Клиент не платит им ни копейки, а платит банк, который клиент в итоге выберет для кредита. Поэтому это рай для клиента: брокер дает тебе инфо по условиям по всем большим и маленьким банкам, занимается всеми бумажными вопросами, решает все нестыковки. У него нет заинтересованости "развести", так как он получит комиссию в любом случае, какой бы банк клиент не выбрал.
Нам очень повезло с брокером; обычно все, что мы делаем по чьей-то рекомендации, идет, мягко говоря, плохо, а тут прямо не нарадуемся, кого чудесного дядечку нам посоветовали приятели-оззи, покупавшие жилье незадолго до нас. Классный специалист и душевный человек.
Поэтому многих тонкостей и ньюансов нам и не понадобилось узнать, скажу только, что для покупки жилья понадобится две бумаги: pre-approval (для инспекции) и позже -- approval (для покупки) на кредит. Если preapproval у вас нет, на покупку можно и не заглядывать, а на серьезные инспекции и не ходить, ибо никто предметного разговора с вами вести не будет.
А банки себя перестраховывают очень: кредит вам дадут только на ту сумму, которую БАНК посчитает, что вы сможете осилить для выплат Выплаты всегда с %%, естественно, а то слышала я байки, что в Австралии бывают беспроцентные кредиты, ага, как же.
И если вам ну, очень понравился домик за $2 млн и вы торжественно обещаете банку, что пойдете еще на 3 работы, а есть будете только хлеб с бобами, а банк считает, что с вашими доходами и кредитной историей (привычками тратить) вы "потянете" выплаты только за $400 тыс +%%, то кредит вам дадут только на $400 тыс и ни центом больше... Все строго.
Вообщем, после всех этих дел, совершенно для нас новых и потому стрессовых, все закончилось хорошо, и на руках у нас оказались ключи и все права на новый домик.
Вот так и началась наша новая жизнь, наконец-то, после 10 лет брака, впервые -- собственниками жилья (ну, вместе с банком, конечно, собственниками ;)
На этом приключения не закончились. Через год мы решили этот дом продать...
Продолжение следует.
Итак, намучившись с переездами и будучи полностью задушенными жабой выплачивать ЧЕЙ-ТО инвестиционный кредит, мы созрели на покупку. Дело было в конце 2012 года, у нас было уже трое детей, и один доход. Поизучав рынок, мы довольно быстро поняли, что в своем любимом южном участке Сиднея мы ничего 3-спального (а меньше--куда?) не потянем. Поэтому поиски были расширены на более дешевые, районы.
Тут оговорка, что юг Сиднея хоть и не дешевый, но однозначно далеко не самый дорогой по ценам на жилье. Самые-самые дорогие -- это центр и север Сиднея. Хотя я, если честно, уже затрудняюсь сказать, какой район нынче дешев, так как цены за миллион уже встречаются повсеместно и перестали шокировать ухо, а это о многом говорит.
Посмотрев-прикинув разные районы, мы остановились на западе Сиднея. Помимо размера жилья, критичной была еще близость к станции и возможность без серьезных потерь во времени и здоровье добираться до центра города, так как именно там работает мой муж. Запад подходил, на дорогу на поезде был час без пересадок. Нормально.
Запад Сиднея -- противоречивый район в умах местных жителей, а еще больше смуты -- у вновьприбывших. Про него ходит масса негативных баек, которые иногда правда, ибо контингент там своеобразный, и криминогенный тоже. А с другой стороны, все это --частично устаревшая информация, так как там бешеными темпами идет застройка новым жильем, которое замещает старый и/или добавляет контингент новый. А люди, которые могут взять в банке кредит здесь -- это, в большинстве своем, приличные офисные люди с неплохой зарплатой.
Поэтому медленно, но верно, запад становится очень динамичным и молодым районом добропорядочных семьянинов. Есть там и совершенно новые однородные районы, без "старожил", когда берется чистое поле и застраивается новенькими домиками, которые потом продают желающим за кругленькую сумму. Так что весь запад Сиднея под одну гребенку я бы не зачесывала, лично прожив там 16 месяцев.
Вернемся к нашим поискам.
Я не уточняла про законодательство на данный момент (а оно постоянно меняется, Австралия такая переменчивая), но в 2012 году, для покупающих жилье в первый раз, был отменен stamp duty -- налог на покупку (а это порядка $20 тыс и больше, обдираловка!!!). А за покупку в новостройке государство выделяло $15 тыс (стимулирование строительства). Не на руки, конечно, но всё равно очень приятно, не правда ли? Итого: покупая в первый раз и покупая в новостройке экономия $35 тыс. Экономия, конечно, эфемерная, так как на руках денег этих не было бы все равно, решив мы НЕ покупать, а строители, будучи не дураками, закладывали эти $15 тыс в стоимость, но хоть так.
Поэтому повстречав вариант "новый 4-х (!) спальный таунхаус на западе города" мы не могли пройти мимо, ибо это было попадание в яблочко по всем статьям. Новое жилье! Мечта!! Так устали от чужой грязи по углам...
Итак, новенькое, к тому же --двухэтажный дом, пусть и таунхаус. Но у нас он был еще и "отдельностоящий", то есть без общих стен с соседями. Так что максимальная приватность, возможная в таунхаусе, у нас была на 100%.
Комплекс был из 7 таунхаусов, все соседи -- такие же first home buyers, как и мы, которые покупали для себя, а не на сдачу, а это тоже дорогого стоит в плане отношения и заинтересованности в порядке.
Жилье нам показывал агент по недвижимости, работающий у застройщика. К тому моменту, когда мы нашли этот вариант, 5 из 7 домов, почти готовых к сдаче, было уже продано. На момент нашей инспекции дом был готов на 80-85%.
Условия для покупки были такие: нужно было внести 0.25% от стоимости, потом 10% от стоимости застройщику. Потом, после всех проверок и предписаний бумаг, от банка мы получили кредит на 30 лет в размере 90% стоимости жилья. Под примерно 5.5% годовых. Эта цифра тоже постоянно меняется.
Всю волокиту с банком мы с радостью переложили на плечи специально обученных для этого людей -- mortgage brokers (брокеры по ипотекам). Клиент не платит им ни копейки, а платит банк, который клиент в итоге выберет для кредита. Поэтому это рай для клиента: брокер дает тебе инфо по условиям по всем большим и маленьким банкам, занимается всеми бумажными вопросами, решает все нестыковки. У него нет заинтересованости "развести", так как он получит комиссию в любом случае, какой бы банк клиент не выбрал.
Нам очень повезло с брокером; обычно все, что мы делаем по чьей-то рекомендации, идет, мягко говоря, плохо, а тут прямо не нарадуемся, кого чудесного дядечку нам посоветовали приятели-оззи, покупавшие жилье незадолго до нас. Классный специалист и душевный человек.
Поэтому многих тонкостей и ньюансов нам и не понадобилось узнать, скажу только, что для покупки жилья понадобится две бумаги: pre-approval (для инспекции) и позже -- approval (для покупки) на кредит. Если preapproval у вас нет, на покупку можно и не заглядывать, а на серьезные инспекции и не ходить, ибо никто предметного разговора с вами вести не будет.
А банки себя перестраховывают очень: кредит вам дадут только на ту сумму, которую БАНК посчитает, что вы сможете осилить для выплат Выплаты всегда с %%, естественно, а то слышала я байки, что в Австралии бывают беспроцентные кредиты, ага, как же.
И если вам ну, очень понравился домик за $2 млн и вы торжественно обещаете банку, что пойдете еще на 3 работы, а есть будете только хлеб с бобами, а банк считает, что с вашими доходами и кредитной историей (привычками тратить) вы "потянете" выплаты только за $400 тыс +%%, то кредит вам дадут только на $400 тыс и ни центом больше... Все строго.
Вообщем, после всех этих дел, совершенно для нас новых и потому стрессовых, все закончилось хорошо, и на руках у нас оказались ключи и все права на новый домик.
Вот так и началась наша новая жизнь, наконец-то, после 10 лет брака, впервые -- собственниками жилья (ну, вместе с банком, конечно, собственниками ;)
На этом приключения не закончились. Через год мы решили этот дом продать...
Продолжение следует.