Почему потребительское кредитование это мошенничество, а кредитование производителей - необходимость
Как устроена наша жизнь? Чтобы что-то потребить, сперва нужно это произвести. И наоборот - сначала потребить, а потом это произвести - невозможно. Соответственно, как обстоят дела в нормально организованной экономике? Сперва человек делает трудовой вклад в производство, а на полученную за это зарплату, эквивалентную этому вкладу, приобретает то, что произвёл. В итоге, члены общества потребляют то и в таком объёме, что и в каком объёме они сами же и производят. Больше потреблять нечего, а меньше - будет кризис перепроизводства, чего в нормально организованной экономике не может быть.
Откуда же берётся потребление в кредит - потребление того, в чём нет трудового вклада потребителя? Ответ тут один - это потребление вместо того, кто произвёл трудовой вклад в производство потребляемого. Но тогда, как же с потреблением этого самого трудяги? Нам объясняют, что ничего страшного не происходит. Этот трудяга на время погашения кредита добровольно уступил своё потребление потребляющему в кредит, а когда тот вернёт кредит, наш трудяга на эти деньги и потребит всё, на что наработал. Т.е. работяга добровольно положил деньги на депозит в банк, банк выдал потребительский кредит нашему потребителю, а когда тот вернёт кредит в банк, банк вернёт его работяге. И никакого мошенничества (про проценты мы здесь не говорим - это другая тема).
Только тут есть один нюанс. В рыночной экономике, когда покупатель покупает товар, он дополнительно, самим фактом своей покупки, шлёт производителю стимулирующий сигнал "цена/качества товара устраивает", а когда не покупает, это сигнал "цена/качество товара не устраивает, этот показатель нужно улучшать". Т.е. в нормальной рыночной экономике спрос достаточно жёстко определяет предложение в интересах покупателя. А что происходит, когда наш трудяга уступает свой спрос покупающему в кредит? Тот на деньги трудяги покупает то, что не стал покупать трудяга, т.е. шлёт производителю прямо противоположный сигнал: "продолжай производить это дерьмо и не снижай на него цену". Таким образом, потребительское кредитование экономически стимулирует производителя к снижению качества товаров и росту цен на них. Что и является замаскированным обманом массового потребителя, т.е. чистым мошенничеством. Напр. когда Греф под видом программы "Доступное жильё" продавил в РФ ипотеку, цены на жильё так подскочили (чуть не на порядок), что оно стало практически недоступным для среднего человека.
А куда же тогда банкам девать сбережения своих вкладчиков? Банкам нужно кредитовать производителей, чтобы они на эти деньги развивали свои технологии так, как требует здоровый массовый спрос: повышали качество своих товаров и снижали на них цену. Чтобы отложенный (на депозит) спрос на них стал реальным и получаемой выручкой они смогли закрыть полученные от банков кредиты, а банки вернули депозиты вкладчикам, у которых этот спрос пробудился. Тут нужно, конечно, заметить, что кредитовать производство это не лобио кушать раздавать ипотеку под залог квартир. Но банкир должен уметь делать эту работу - должен действительно зарабатывать свои деньги.
Вывод: потребительское кредитование это главная беда современности.