Что делать, если перевел деньги мошенникам? Может ли банк вернуть перечисленные деньги?
Авторская публикация юриста Калмантаевой А.Н.
Центральный банк Российской Федерации отмечает увеличение случаев, когда граждане России отправляют средства мошенникам с личных карт и счетов. Если вы оказались в подобной ситуации, следует действовать оперативно, поскольку это облегчает раскрытие преступления.
Если вы стали жертвой обмана и перевели средства мошенникам, вернуть их будет крайне затруднительно, и это удается лишь немногим.
Тем не менее следует предпринять определенные действия: связаться с банком, сообщив о факте мошенничества, выяснить возможность возврата денег, обратиться в полицию с заявлением и сохранить все имеющиеся доказательства случившегося.
Вернут ли деньги, перечисленные мошенникам
Ситуация с хищением денежных средств с банковской карты может зависеть от того, передали ли Вы карты сами или у мошенников был сообщник.
Если виноват банк
Ситуация может возникнуть по вине банка, как в случае, если недобросовестный сотрудник злоупотребил своим положением и похитил средства клиента, или произошла неисправность в системе безопасности, предоставившая мошеннику доступ к данным для хищения средств.
Обратиться с претензией и добиться возврата денег от банка возможно зачастую и без обращения в суд. При наличии страховки, страховая компания возместит ущерб, проведя проверку.
Если банк допустил ошибку, пострадавший имеет возможность требовать возмещения убытков через суд. Однако, если сам пострадавший предоставил мошеннику доступ к своим средствам, разрешение ситуации усложняется.
Ошибка перевода
Если Вы случайно перевели деньги не тому человеку, отправьте еще один перевод в рубль с просьбой связаться с Вами, указав свой номер телефона.
Рассчитывать на порядочность получателя, который вернет средства нет стоит. Это хорошо, если человек окажется честным и вернет.
Если реакции от получателя нет, сначала рекомендуется связаться с банком, которому принадлежит счет получателя, и уведомить его о возникшей проблеме.
Хотя банк не имеет права раскрывать личные данные клиента, он может с ним связаться, чтобы разрешить ситуацию.
Если человек так никак и не отреагировал, то следует обратиться в полицию, поскольку это является неосновательным обогащением.
На основании статьи 1102 ГК РФ, данный человек обязан возместить денежные средства. Скорее всего, придется подать иск в суд, для чего через банк будет найден ответчик.
Источникфото
Если перевели деньги мошенникам
Если Вы сами перевели деньги мошеннику или дали ему доступ к своему онлайн-банку, найти его практически будет нереально.
Вернуть деньги банк не сможет, необходимо будет обращаться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
Обращение в банки
Как правило мошенники переводят средства со счетов или карт пострадавших на карты, зарегистрированные на подставных лиц, чтобы избежать использования собственных данных.
Первым дело нужно связаться с банком, в который были переведены деньги. Определить банк помогает первая шестерка цифр номера карты. Эти данные можно найти через поисковик или воспользоваться онлайн-сервисом.
Источник фото (скрин) из личного архива
Обратитесь в службу поддержки банка, чтобы узнать, есть ли возможность получения поддержки от этого финансового учреждения, так как в разных банках действуют свои процедуры: некоторые могут отказать, а другие - попытаться оказать помощь.
Важно знать
Если человек отправил деньги на карту мошенника, то банк не возвратит перевод и не предоставит информацию о получателе из-за соблюдения банковской тайны. Как правило, банк советует обращаться в полицию.
Если бы можно было без достаточного основания возвращать деньги под предлогом мошенничества, это могло бы спровоцировать рост количества преступлений. Например, покупатель на "Авито" приобретает пальто, переводит деньги продавцу, а затем обращается в банк с заявлением о мошенничестве, возвращает средства и остается как с деньгами, так и с пальто.
Обращение в банк после того, как деньги были переведены мошенникам, может способствовать возврату средств, если перевод завис по технической причине или реквизиты получателя оказались заблокированы в результате жалоб на мошеннические действия.
Обращение в полицию
Вернуть деньги, переведенные мошенникам, возможно, если обратиться в полицию и возбудить уголовное дело по факту мошенничества; чем больше пострадавших, тем проще довести дело до конца.
При взаимодействии с банком стоит сразу обратиться в полицию, не дожидаясь решения банка, поскольку шанс на положительный исход невелик, и Вы только теряете время.
Чтобы обратиться в полицию, сначала позвоните на горячую линию Министерства внутренних дел по номеру 8-800-222-74-47 для получения консультации. После этого отправляйтесь в отделение МВД по Вашему месту жительства. Дежурный сотрудник поможет вам оформить заявление и предоставит квитанцию о его принятии. Прикрепите к заявлению доказательства того, что деньги были переведены мошенникам. Заявление рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего принимается решение о возбуждении уголовного или его отказе. Если дело будет возбуждено, то значит будут проводить следственные действия, такие как запрос банковской информации о владельце карты. В случае, если мошенник установлен и вина доказана, вы сможете вернуть деньги в судебном порядке.
Даже при возбуждении дела мошенника, которому были переведены деньги, часто не удается найти из-за транзакций через подставные лица и перевода украденных средств по цепочке счетов, что приводит к низкой раскрываемости таких преступлений.
Даже если мошенника найдут, вернуть деньги может быть сложно, так как не факт, что у него есть средства для возмещения ущерба потерпевшим, несмотря на решение суда в их пользу.
Вывод
Если вы перевели деньги мошенникам, сначала обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на возврат средств невелик, если только деньги не зависли в системе.
Деньги можно вернуть через полицию, если возбуждено дело по факту мошенничества и личность мошенника установлена. Но это может быть долгий процесс, и гарантий возврата нет.
Если вы отправили мошеннику крупную сумму, стоит обратиться в полицию. При небольшой сумме сначала можно обратиться в банк, а если не удастся вернуть средства, смириться с потерей. Решение остается за вами.
Спасибо вам, уважаемые подписчики, что уделили время и ознакомились с моей публикацией. Надеюсь, что информация станет для вас полезным источником.
Источник: Юридическая социальная сеть 9111.ru.
Чтобы быть в курсе самых важных изменений в законодательстве, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Слово Юристу»: @slovouristu
https://t.me/slovouristu