Валютная ипотека. Банки - причина кризиса? Часть 2

[law6512]

Начиная с этого поста будут довольно жесткие тексты, картинок от меня тоже не ждите.

Вы всё ещё считаете, что банки и заёмщики должны сами договориться и банкам не интересно банкротить заёмщиков? Тогда этот текст также для вас.

Итак, возвращаемся к делам банков (пред.тексты по проблеме валютной ипотеки здесь: 1, 2).

Существует заблуждение, что

Comments

[zigfrid]

Дмитрий, вот даже не буду спорить.
Вы исходите из изначально неверной посылки.
Это не банки притащили к себе клиентов за шкирку и заставили подписать договор в валюте.
Это клиенты пришли в банк и им предложили варианты: рублевый под 13 или валютный под 11 (10, 9). Причем доход на домохозяйство позволял взять и тот, и другой, поскольку люди редко приходят, чтобы взять кредит "впритык", т.к. еще впереди ремонт и мебель.
при кредите 3 млн. руб (условно) на 15 лет по рублевому кредиту аннуитетный платеж 37 957. по валютному 34 097.
переплата по рублевому 3 832 308, по валютному 3 137 623.
это клиенты осознанно решили сэкономить и платить меньше.
возможно, им менеджер напел про "россию, встающую с колен" и стабильность нац валюты, но это вопрос умения думать собственной головой.

и еще. по поводу третьей части.
при всем уважении к вашей команде, предлагать популистские меры - это удел Миронова и Зюганова. Давайте придумывать компромиссный вариант, который мне лично видится в предоставлении банкам фондирования под процент, сопоставимый с деньгами для ВТБ (8-10) с целевым использованием для рефинансирования валютной ипотеки, переводом ее в рубли и сохранением (плавным повышением) ставки до уровня рублевых кредитов (13).

[zigfrid]

плавающая ставка была не произвольная, а привязанная к LIBOR/EURIBOR или Mosprime.
поэтому банки ее произвольно менять не могут, не придумывайте.

и да, такие ставки были весьма выгодными, поскольку LIBOR/EURIBOR могла изменяться в обе стороны.

[zigfrid]

рублевая с плавающей ставкой.
здесь динамика Моспрайма: http://www.mosprime.com/archive.html
посмотрите, как изменялась ставка 3М с 2008 по 2014 г.
плюс банки обычно выставляют еще верхний порог ставки 3М, по которому считают процент, если ставка улетела сильно вверх.

и наконец, значительное (двух-, трехкратное) увеличение процентной ставки - это повод идти в суд, т.к. существенно изменилось обстоятельства, на которые стороны расчитывали при заключении договора при должной осмотрительности.
изменение курса доллара таким обстоятельством не меняется, поскольку условия кредитной сделки - сумма, срок, процент - не изменились.

[alavi]

Пытался в 2008 году получить в Сбербанке небольшой кредит на покупку дачного участка, мелочь - 300 тысяч рублей. Пришел подписывать договор, в нем мелкими буквами написано: банк имеет право в одностроннем порядке изменять процентную ставку. Без ограничений! С одним условием - извещение клиента не раньше, чем за месяц. Потребовал исключить эту строку, отказались - это у нас ТИПОВОЙ ДОГОВОР. Развернулся и ушел.
Если я правильно понял - в договоре рублевого кредита такая строчка была, а в валютном не было. Вот вам и выбор.

[vm_lj]

Можно было заключить потом попробовать признать этот пункт недействительным или изменить его в суде (428 гк)

[vm_lj]

А когда это рублёвые кредиты были _только_ с плавающей ставкой?

[obviousity]

А когда предлагалась рублевая ипотека только с плавающей ставкой? В 2007г уже не было никакой проблемы с тем, чтобы взять в рублях по фиксированной ставке. Сам брал. При этом меня никто не агитировал ни за валютную ипотеку (кроме некоторых коллег, взявших ипотеку в валюте, которые были в шоке от того, что я беру в рублях), ни за плавающую ставку.