EURIBOR - ЧТО ЭТО?
Большая часть жителей России не знает, что такое Euribor, однако для европейцев, приобретающих жилье в кредит, значение этого показателя напрямую связано с личным финансовым благополучием. Ведь от него зависит, какой будет ставка по ипотеке.
Европейская межбанковская ставка предложения (с английского - European Interbank Offered Rate, сокращенно - Euribor) - это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, которые предоставляются в евро. Определяется эта ставка при поддержке Европейской банковской федерации, которая представляет интересы кредитных учреждений стран-членов Евросоюза. Федерация является представителем учреждений Швейцарии, Норвегии, Исландии, Ассоциации финансовых рынков. В общей сложности Европейская банковская федерация представляет интересы 4500 банков стран Евросоюза.
Расчет и публикация данной процентной ставки выполняет ежедневно в 11:00 по Центрально-европейскому времени компания Reuters. Reuters рассчитывает межбанковскую ставку на основании данных, которые предоставляются несколькими десятками банков, имеющих первоклассный рейтинг. Перечень банков, влияющих на составление Euribor, регулярно пересматривают на соответствие высочайшим рейтинговым требованиям. Список этот насчитывает около пятидесяти учреждений Европы. Подсчитывают ставку Euribor для различных сроков (от одной недели до года).
Значение межбанковской ставки рефинансирования устанавливается Европейским центральным банком. В свою очередь, политика Европейского центрального банка находится в прямой зависимости от ценовой стабильности в странах Евросоюза.
Главный экономист Nordea Тыну Палм говорит, что финансовый мир ожидает роста процентов с конца 2013 года, а пока у Euribor еще есть пространство для падения. “Естественно, надо считаться с возможностью того, что если экономическая ситуация не улучшится, Euribor может и вырасти - с этим мы уже сталкивались во время кризиса в 2008 году”, - признал Палм.
Слабая экономика Испании стала причиной того, что ЕЦБ опустил ставку Euribor по состоянию на ноябрь 2012 года до небывалого уровня - 0, 588%. Как известно, именно эта ставка берется европейскими банками за основу в системе ипотечного кредитования. Однако, вопреки всем ожиданиям, падение Euribor вместо понижения ставок по займам повлекло за собой ужесточение условий предоставления займа.
Как заявляют представители Ипотечной ассоциации Испании, процентные ставки никак не связаны с понижением Euribor, они начали увеличиваться, когда вырос суверенный долг королевства. Что на самом деле послужило причиной роста процентных ставок, доподлинно неизвестно, но примечательно, что многие банки, ранее разместившие рекламу выгодных условий ипотечного кредитования, убрали предложения из офисов и с сайтов.
Лишь 5% всех ипотечных кредитов, предоставляемых в Европе, имеют фиксированную ставку - львиная доля берется и выплачивается по плавающей ставке, которая непосредственно зависит от процентной ставки Euribor. Такой выбор объясняется тем, что в целом плавающая ставка, связанная с показателем Euribor, в большинстве случаев оказывается дешевле фиксированной.
В каждой европейской стране имеются свои нюансы при работе с Euribor. В Испании, к примеру, расчет процентов выплаты производится по формуле Euribor + маржа кредитора. Размер маржи варьируется от 2 до 0,75 процентов. И невзирая на это, выплаты по плавающим ставкам остаются предпочтительными.
Для Испании, к примеру, сегодня актуальны такие сравнительные показатели:
По фиксированной ставке кредита, выдаваемого на срок от 5 до 30 лет лицам, не достигшим 75-летнего возраста, процент выплаты оставляет от 5,1% до 6,8%;
По плавающей ставке, зависимой от Euribor и рассчитываемой на кредит, выдаваемый в размере 50% от оценочной стоимости жилья, - плавающая ставка составляет примерно 3,5%.
Регулярный пересмотр кредитных ставок, постоянное изменение условий кредитования и новые кредитные программы обязывают заемщиков неплохо ориентироваться в ситуации - но, как показывает европейская практика, принятие информированных взвешенных решений всегда позволяют добиться известных финансовых выгод. Теперь, зная основную информацию, касающуюся коэффициента Euribor, вы сможете лучше спланировать приобретение жилья в Европе - в частности, в Испании.