Выдавая мне кредитную карту, банк заявляет, что типа доверяет мне. Но на самом деле всё не так просто. Во время течения льготного периода раз в месяц с карты списывается сумма, примерно равная 1% текущей задолженности. В выписке при этом написано «Комиссия за организацию страхования». Я не изучал внимательно, где в договоре это предусмотрено.
не понял про точку невозврата
Ну как же. Пусть есть карта с лимитом, скажем, L, текущей задолженностью 0 и льготным периодом 100 дней. Также есть зарплата, приходящая (для простоты) раз в месяц в размере S, и уверенность, что за три месяца с ней ничего не случится. Также предположим, что есть некоторое количество свободных денег C.
В начале льготного периода максимальная безопасная сумма покупки приближается к 3S + C.
Пока потраченная с карты сумма E1 < C, то мы можем закинуть денег на карту и погасить задолженность. Тогда льготный период закрывается и со следующей покупки начинает тикать заново.
Теперь берём и тратим с карты E2 > C. С этого момента мы в красном, и будем там сидеть минимум до ближайшей зарплаты.
Если в момент прихода второй зарплаты задолженность не превышает 2S, то есть возможность закрыть и перезапустить льготный период, при этом в начале третьего месяца безопасная сумма покупки снова 3S + C. Если ей не воспользоваться, а уйти снова в красное, то остаётся сидеть до следующей зарплаты.
Ну то есть, в условиях просадки ниже нуля, тайминг закрытия задолженности начинает влиять на то, когда сколько можно потратить.
Альфа охренел. первый раз о таком слышу и очень зол. интересно, это их собственное изобретение, или общее место для российской банковской системы.
понял тебя, но я первый раз слышу о таком странном алгоритме с плавающим началом льготного периода. у моих кредиток от Сбера и Тинькова и у всех американских кредиток алгоритм ваще другой. Льготный период фиксированный, то есть он не зависит от того, когда ты закрыл кредит. Скажем, 15 числа каждого месяца начинается новый период. за траты с 15 января по 14 февраля тебе выставляется счёт, и ты обязан его оплатить до 15 марта (вне зависимости от того, тратил ты бабло 16 января или 13 февраля). Соответственно, за траты с 15.02 по 15.03 погасить надо до 15.04. Плюс уменьшать задолженность я могу на любую сумму. Если я потратил с 15.01 по 25.01 1000 рублей, а у меня на руках 800, я могу их закинуть, и у меня останется долг в 200, который я обязан погасить, как мы помним, 15 марта (и эта дата не уезжает вдаль!)
А, во, так логичнее, с фиксированной сеткой перекрывающихся льготных периодов. (Ещё логичнее - отдельный льготный период на каждую транзакцию, но такую систему замучаешься моделировать.)
Выдавая мне кредитную карту, банк заявляет, что типа доверяет мне. Но на самом деле всё не так просто. Во время течения льготного периода раз в месяц с карты списывается сумма, примерно равная 1% текущей задолженности. В выписке при этом написано «Комиссия за организацию страхования». Я не изучал внимательно, где в договоре это предусмотрено.
не понял про точку невозврата
Ну как же. Пусть есть карта с лимитом, скажем, L, текущей задолженностью 0 и льготным периодом 100 дней. Также есть зарплата, приходящая (для простоты) раз в месяц в размере S, и уверенность, что за три месяца с ней ничего не случится. Также предположим, что есть некоторое количество свободных денег C.
В начале льготного периода максимальная безопасная сумма покупки приближается к 3S + C.
Пока потраченная с карты сумма E1 < C, то мы можем закинуть денег на карту и погасить задолженность. Тогда льготный период закрывается и со следующей покупки начинает тикать заново.
Теперь берём и тратим с карты E2 > C. С этого момента мы в красном, и будем там сидеть минимум до ближайшей зарплаты.
Если в момент прихода второй зарплаты задолженность не превышает 2S, то есть возможность закрыть и перезапустить льготный период, при этом в начале третьего месяца безопасная сумма покупки снова 3S + C. Если ей не воспользоваться, а уйти снова в красное, то остаётся сидеть до следующей зарплаты.
Ну то есть, в условиях просадки ниже нуля, тайминг закрытия задолженности начинает влиять на то, когда сколько можно потратить.
Reply
понял тебя, но я первый раз слышу о таком странном алгоритме с плавающим началом льготного периода. у моих кредиток от Сбера и Тинькова и у всех американских кредиток алгоритм ваще другой. Льготный период фиксированный, то есть он не зависит от того, когда ты закрыл кредит. Скажем, 15 числа каждого месяца начинается новый период. за траты с 15 января по 14 февраля тебе выставляется счёт, и ты обязан его оплатить до 15 марта (вне зависимости от того, тратил ты бабло 16 января или 13 февраля). Соответственно, за траты с 15.02 по 15.03 погасить надо до 15.04. Плюс уменьшать задолженность я могу на любую сумму. Если я потратил с 15.01 по 25.01 1000 рублей, а у меня на руках 800, я могу их закинуть, и у меня останется долг в 200, который я обязан погасить, как мы помним, 15 марта (и эта дата не уезжает вдаль!)
Reply
Reply
Leave a comment