Что такое криптовалюты? 3. Проблема «классических» денег и «криптовалютная» альтернатива
( начало)
А что происходит с «классическими» деньгами при доминировании финансового капитализма? В современных условиях они становятся не столько средством платежа, сколько инструментом контроля и управления. Например, многие понимают (среди финансистов так почти все), что доллары США реально «ничего не стоят», для них нет обеспечения ни золотом, ни товарами, ни чем, кроме военной и политической мощи США. И поэтому как только США утратит глобальное лидерство, так и сразу доллар перестанет быть главной мировой валютой. Но разве такое понимание мешает быть доллару одной из самых надежных и устойчивых валют? Да, доллар это огромный финансовый пузырь и что? Собственно проблемы с «долларом» и породили «биткоин» и мне интересно, что же имеют ввиду те, кто называет криптовалюты «пузырем»? В каком смысле пузырь? А что - не «пузырь»? Еще раз посмотрите на заглавную картинку и сравните «пузыри». Так о чем речь? Что же касается обычных, так называемых «фиатных» денег, то с ними, на современном этапе развития финансового капитализма, возникают большие сложности не только в макроэкономическом плане, но и на вполне бытовом уровне.
Фидуциарные (от лат. fiducia - доверие) или фиатные (от лат. fiat - декрет, указание, «да будет так») деньги, кредитные деньги - деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, из которого деньги изготовлены или находящегося в хранилище банка (необеспеченные деньги). Зачастую фидуциарные деньги функционируют как платёжное средство на основе государственных законов, обязывающих принимать их по номиналу. Стоимость фидуциарных денег поддерживается за счёт веры людей в то, что они смогут обменять их на что-либо ценное. Падение авторитета государственной власти приводит к снижению покупательной способности фидуциарных денег, инфляции, «бегству от денег» (попытки сохранить их покупательную способность путём инвестиций) и т. п.
Главная из которых в том, что в «классических» деньгах стало сложно (да почти невозможно) делать накопления. Вот, например, Иран их делал, Ливия делала, на Кипре люди накопления держали, а потом раз, и единомоментно контролирующий центр решает, что больше деньги старым владельцам не принадлежат и все. Пострадавшие в ответ могут только утереться. И ничего с этим в современной парадигме поделать нельзя. Кроме того, современная экономика построена на инфляции, и даже если деньги никто не блокирует, они сами по себе обесцениваются со временем, делая невозможным долговременное хранение накоплений вне экономического оборота. Экономический же оборот приводит к тому, что «богатые богатеют, бедные - беднеют» и именно для этого и создаются условия, прикоторых накопления становится невозможно просто «хранить».
А как существовать в таких условиях криминалу? Коррупционерам? Контрабандистам? Бизнесу, уклоняющемуся от налогов? Террористам - революционерам? Ведь все это - огромные многомиллиардные обороты. Да и у обычных людей возникают проблемы. Как, например, у тех, кто хранил деньги на Кипре, или сбережения населения в СССР, или тех кто столкнулся с ограничением платежей из-за санкций и так далее, включая тех, кто просто не хочет, чтоб каждый его шаг контролировался извне или накопления обесценивались инфляцией. Всю эту разномастную компанию тревожит сложившаяся ситуация и все они хотят альтернативы для избавления от тотального контроля финансовых центров. Возникновение криптовалют и стало реакцией общества на все возрастающее давление со стороны финансовых центров.
О том как такие цифровые деньги функционируют и чем отличаются от «луковиц тюльпанов» речь пойдет дальше, а пока перечислим основных свойства криптовалют:
1. Криптовалюты подобны золоту, никто не может «скопировать» или по собственному желанию «напечатать» такие деньги. Впрочем, как нельзя скопировать или создать золото. При определенных условиях и удаче, золото можно найти, как и криптовалюты - намайнить, но как часто бывает, больше всего на «золотых лихорадках» зарабатывают продавцы лопат. Если же говорить строже, то по сути, криптовалюты, в отличии от любых современных денег, не являются долговыми расписками, а в буквальном смысле являются виртуальным «золотом».
2. Криптовалюты «анонимны». То есть ваши криптовалютные счета напрямую с вами никак не связаны. Теоретически, конечно, связь можно отследить, но это дорого, долго и, не так просто. Например, до сих пор так и не выяснили кто такой создатель биткоинов Сатоши Накамото.
Сатоши Накамото (англ. Satoshi Nakamoto) - псевдоним человека или группы людей, разработавших протокол криптовалюты биткойн и создавших первую версию программного обеспечения, в котором этот протокол был реализован. Было предпринято несколько попыток раскрыть реальную личность или группу, стоящую за этим именем, но ни одна из них не привела к успеху.
Да что Сатошо, вон даже создателей вирусов вымогателей типа WannaCry или Petya вычислить не могут. Хотя правильнее будет сказать: не хотят, так как это будет стоить дороже, чем возможный профит. Но когда было «надо», то ФБР после нескольких лет борьбы всё-таки задавило Silk Road:
Silk Road (с англ. - „Шелковый путь“) - анонимная торговая интернет-площадка, находившаяся в зоне .onion анонимной сети Tor и работавшая с 2011 по 2013 год. Большинство продаваемых товаров были нелегальны, однако владельцами сайта запрещены к купле-продаже краденые реквизиты банковских карт, фальшивые деньги, детская порнография, персональные данные, услуги киллера и оружие. Сайт был наиболее известен как площадка по торговле запрещенными психоактивными веществами, которые составляли 70 % товаров, кроме них продавались другие товары, включая легальные, например порнография или электронные копии незапрещённых книг. Владелец площадки неоднократно заявлял о своих либертарианских взглядах и критиковал государственные экономические регуляции
или совсем недавно наше МВД закрыло-таки отечественный аналог - RAMP:
RAMP (Russian Anonymus Marketplace - „российская анонимная торговая площадка“) - работала в так называемом „черном интернете“ (или „даркнете“) через анонимную технологию Tor. Большинство сделок в ней совершались в полуавтоматическом режиме, стороны сделки общались в секретных чатах, здесь же вербовались „закладчики“, которые получали инструкции. Руководителем RAMP называли „наркобарона“ с никнеймом Darkside. В СМИ сообщалось о его наркозависимости и правилах: например, он запретил обсуждать политику пользователям RAMP, чтобы не привлекать внимание к проекту
И, кстати, если разобраться в вопросе, то в обоих случаях системы были «вскрыты» изнутри, через агентов, то есть классическим способом, а не через «взлом» средств платежа, например. О технических деталях «анонимности» криптовалют будет отдельный разговор, а пока просто постулируем, что криптовалюту крайне сложно отнять извне, как правило, лишь «убедив» владельца «добровольно» перечислить свои средства куда скажут. Средства убеждения примерно те же, коими криминал в 90-е принуждал коммерсантов делиться доходами, но для этого необходимо владельца вычислить и как-то на него оказать воздействие, что сейчас, повторюсь, хоть технически и возможно, но далеко не так просто, как в централизованной системе финансового рэкета.
3. Криптовалюты не имеют центрального эмитента. Они не принадлежат правительству ни одной страны. Их нельзя обесценить по решению «центробанка», принудительно обменять на «банкноты нового образца» или отменить «хождение». К сведению в РФ расчеты биткоинами официально запрещены, но по действенности такие «запреты» сродни запретам исповедовать какие-то убеждения. «Запретить» можно, а вот запретить - едва ли.
При этом надо помнить, что пока криптовалюты все еще в стадии технологического эксперимента, и что наряду с относительно «устойчивыми» валютами, существуют валюты «обманки», созданные для спекуляций. Но даже и самые «стабильные» криптовалюты, торгуясь на биржах подвержены колебаниям курсов и прочим спекулятивным проблемам, свойственным любым другим биржевым товарам: золотом, нефтью, зерном... (только не надо путать криптовалюты с долговыми расписками, которые тоже биржевой товар).
Еще раз привожу динамику курса биткоина:
Market Price (USD). Average USD market price across major bitcoin exchanges. Source: blockchain.info
Что вкупе с анонимностью и защищенностью, все более и более привлекают мировой финансовый андеграунд к операциям в криптовалютах. Алчность же «официального» финансового капитала (см. динамику курса), включает в игру и его, позволяя закачивать «легальные» экономические ресурсы в мир криптовалют, что, в свою очередь, делает их устойчивее и привлекательнее для новых «инвесторов». Круг замыкается, курс - растет, но разве с акциями Эпл происходит не то же самое? Повторюсь, что тогда - не «пузырь»? То, как криптовалюты работают и чем в практическом плане отличаются от «луковиц тюльпанов» мы рассмотрим в следующих частях.
( продолжение) ( к оглавлению)