10+ карт БЛЭК от Тинькофф банка: стоит ли брать в 2023? Разбираемся в плюсах и подвохах кэшбэк-карты

[dr_piliulkin]

По совету друзей заказал Тинькофф БЛЭК МИР - популярная банковская карта с выгодным кэшбэком до 30%. Разберу подробно нюансы бесплатного обслуживания и начисления 5% процентов на остаток. Оформляйте роскошную дебетовку в банке Tinkoff с доставкой на дом за 3 дня и получите от 1000р по акции без подвоха. Раскрываю скрытые секреты, неочевидные фишки и подводные камни ДК за 1.5 месяца использования.

Итак, начнем с обзора характеристик «Тинькофф Блэк»

• Классическая «дебетовка» - платёжный инструмент для физических лиц, оформляется онлайн и работает 24/7.
• Изначально выпускали 2 платежные системы: Виза/Мастеркард. 

Я открывал карту недавно - предложили ПС «МИР» и «UNIONPAY», выбрал первую, т.к. за границей не расплачиваюсь.

• Карта именная, выдаётся на срок 8 лет - быстрее сотрется, чем закончится.

Делюсь лайфхаком как новичкам получить приветственные бонусы!

• 🎁 Акция с выгодой «Возьмите 1000 в подарок».
• 🎁 Cпецпредложение «Купон с промокодом на 1500 рублей».

Эффектно выглядит. А что значат картинки?

Тинькофф Блэк МИР выпускается в 12+ эксклюзивных дизайнах.

Я заказал карту по индивидуальному эскизу со своим рисунком - получилось круто!

• Лаконичная черная;
• Элегантный «Премиум» из металла;
• Космос Black Space (с космическим дизайном) - 3 варианта;
• Эстетичная «Ботаника» - 4 дизайна;
• Передовая от блогера AcademeG - 2 стиля;
• Стильная с Единорогом Ти от Сыендука;
• Произведения известных художников - 4 штуки;
• Сказочный мир;
• Восхитительная от Кати Клэп;
• Изысканная от Дмитрия Аске;
• Чарующий стиль от Лены Генч;
• Молодежный дизайн «Котик, выдыхай»!

Нашла 7 неявных достоинств

1. Жирный плюс карты Тинькофф Блэк - отсутствие комиссии при снятии наличных денег в любом банкомате России и в некоторых за рубежом - 0%.
2. Быстрые и удобные PayPass платежи за 3 секунды.
3. Неоспоримое преимущество - может использоваться как зарплатная.
4. Мобильное приложение позволяет легко следить за состоянием баланса и операциями в 1 нажатие.
5. Управление финансами и переводы денег друзьям и знакомым в 3 клика через удобный Интернет-банкинг.
6. В отзывах клиенты отмечают наличие повышенного до 30% кэшбэка за покупки у партнеров.
7. Важная функция - «Безопасность» за 99р/мес: блокировка карты при подозрительном снятии денег и функции, защищающие от мошенничества.
8. Полезная опция - Мультивалютность. Я использую 2 счета (доллары и евро) для хранения средств с быстрой конвертацией между ними.
9. Овердрафт («кубышка»). Позволяет уходить «в минус». Мне при оформлении дали лимит 7 т.р., иногда им пользуюсь, главное уложиться в беспроцентный срок (7-14 дней), иначе возьмут проценты!
10. Уникальная рассрочка. Разрешается приобретать «экзотические» товары в кредит (под 0% годовых). По моим ощущениям, список очень ограниченный.

А так ли все идеально? Разбираемся, в чем «подвох»...

1. «Подводный камень» - ограничение на максимальную сумму трат в день, неделю, месяц.
2. Из явных минусов - проблемы с использованием за границей. В настоящий момент черная карта банка Тинькофф из-за санкций обслуживается в 9* зарубежных странах.
3. Существенный недостаток - дополнительные комиссии и сборы, например, за международные транзакции или снятие наличных за рубежом (2-3%).

Ну а теперь - к фишкам и полезным советам!

1. Кэшбэк - Тинькофф вернет до 30% за траты в магазинах.
2. Бесплатные снятия наличных с карты (0%).
3. Push-уведомления о проведенных операциях за 59 или 99р/мес. Настройка уведомлений позволяет легко и просто следить за расходами.
4. Быстрое пополнение счёта через мобильное приложение за 30 секунд.
5. Отсутствие требований к обязательному минимальному остатку (0 рублей).
6. И плюс и минус. По совету сотрудников Тинькофф банка я активировал платную подписку «Tinkoff Pro» - стоит 199 р/мес. Теперь получаю 5% на остаток и дополнительные бонусы (полные условия в PDF).
7. Забытый ПИН-код посмотреть невозможно, он меняется через приложение/банкомат.

Что не так в условиях? Вроде бы прозрачные, но...

Сравним действующие тарифные планы

Базовый ТП «3.0» оформляется по умолчанию (Подробные условия ТПС 3.0 в PDF).

При проведении акций выдаются рублёвые карты Тинькофф Блэк с тарифом «3.12» (PDF) с бесплатным пожизненным обслуживанием за ноль рублей.

Посмотрите свой тарифный план в разделе «Счет (баланс)» - «Тариф».

Я решил поменять тариф с 3.0, написал в техподдержку и к вечеру уже перевели на бесплатный тариф 6.2. Правда, есть подвох - не начисляют процент на остаток.



Обслуживание платное?

• Доставка и получение полностью бесплатны - 0р.
• Абонентская плата списывается в конце расчетного периода 1 раз в месяц.
• Для клиентов от 14 до 18 лет обслуживание карты бесплатное без неснижаемого остатка.

Да - да, снова кэшбэк! Попробуем заработать...

• Уникальная программа лояльности (условия в PDF).  
• Возврат составляет от 1% до 30% в зависимости от категории трат с карты. 
• Главное условие - осуществлять оплату покупок через платежный терминал (переводы, в том числе по СБП, не учитываются).
• Кэшбэк Тинькофф банк возвращает в течение 2-5 дней после совершения платежа.
• Тратьте или снимайте накопленные баллы как обычные рубли без ограничений.
• Лимит по выплате за затраты - максимум 3000р, по спецпредложениям - 6000р. 

Знакомая посоветовала мне подключить подписку «Тинькофф Про» для увеличения лимита до 5 т.р.



Не забываем выбирать категории увеличенного до 15% возврата

1. Зайдите в меню «Повышенный кэшбэк …».
2. Отметить интересующие категории (например, «1% на все покупки» , «5% Развлечения», «7% Образование», «10% Рестораны, фуд корты».
3. Кликнуть «Готово».

 Я повторяю процедуру 1 раз в месяц, потому что категории меняются. Мне редко попадается хорошие категории, но они раз порадовали - выпало «15%» на «Супермаркеты»!

Где забрать максимальный кэшбэк?

• Aliexpress (5%);
• Самокат (7%);
• Пятерочка-доставка (10%);
• Сбермаркет (15%);
• Яндекс еда (12%);
• Бургер Кинг (9%);
• Леруа Мерлен (3%);
• Читай-город (6%);
• Лэтуаль (7%).

Почему не приходит?

1. Некоторые категории покупок (по МСС-кодам операций) исключены из программы лояльности по условиям Тинькофф банка. Например, мне не начисляют за коммунальные платежи ЖКХ.
2. Засчитываются только оплаты на территории России.
3. Прошло недостаточно времени (<5 дней).
4. Карта заблокирована или находится в дебетовом овердрафте.

Денежки лежат, проценты начисляются

• 5% на хранимые денежные средства до 300 000 руб. Если скапливается больше, то я открываю вклад или накопительный счет.
• 2 условия: Подключен 1 из сервисов Pro/Premium/Private и размер покупок с карты > 3 000 за расчетный период.

Приведу пример своего расчета. У меня на счету 1 млн руб. При процентной ставке 5% ежедневно забираю ~137 рублей, а в год - 50 т.р.



Как заказать онлайн за 13 шагов - делюсь опытом

1. Для оформления заявки зайдите на официальный сайт.
2. Нажмите на ссылку «Частный лицам» на главной странице и выберите «Дебетовые карты», далее - «Тинькофф Блэк».
3. Изучите все нюансы актуального тарифного плана 3.0 или 3.12.
4. Заполните анкету по кнопке «Оформить».
5. Вбейте свой номер телефона в формате «+7-...». У вас уже есть учетная запись в Тинькофф, войдите в свой личный кабинет. Если нет, то перейдите на вкладку «Заказать».
6. Введите необходимые данные, включая ваше имя, фамилию, дату рождения, СНИЛС, прописка не обязательна.
7. Отметьте способ получения: курьером домой или почтой России.
8. Укажите свой адрес доставки комплекта с документами.
9. Выберите платежную систему МИР/Юнионпэй (Mastercard/Visa временно недоступны).
10. Проверьте поля и кликните «Отправить заявку».
11. Пластик готовится и доставляется от 2 до 5 дней.
12. После регистрации карта появится в приложении.
13. Активацию выполняет курьер после подписания договора (2 экз.) и фотографирования для отчета.

Мой друг Стас уже взрослый и живет в деревне. Так вот - он по моей рекомендации заказал карту по телефону и получил на Почте через 12 дней. Очень доволен!

Рекомендации Тинькофф банка по безопасному использованию (PDF).



Как правильно пользоваться пластиковой картой Тинькофф Блэк?

Широкий выбор способов оплаты - 4 варианта!

1. Прикладывайте карту к терминалу во время оплаты товара.
2. Онлайн с вводом реквизитов и подтверждением транзакции по СМС.
3. Сканирование QR-кода.
4. На форумах эксперты рекомендуют скачать приложение MIR PAY или TINKOFF PAY чтобы платить смартфоном.

У меня Iphone, поэтому приложение Tinkoff PAY не работает. По рекомендации знакомых я заказал дополнительно к карте платежный стикер Тинькофф, приклеил к задней крышке и теперь без проблем оплачиваю телефоном.



Давайте научу зарабатывать с Тинькофф!

Я разместил ссылки-приглашения на карту в своих социальных сетях. За каждого нового клиента мой заработок составит 500-1500 рублей.

Пополняем выгодно!

• Вносите через банкоматы Тинькофф - без ограничений. 
• Ограничение через партнерскую сеть - 150 т.р. за расчетный период.

Снимаем без переплаты...

• Лимит на обналичивание карты для терминалов Тинькофф - 500 т.р. без комиссии за РП. 
• В сторонних банкоматов (например, Сбербанке) - снимайте от 3 000 до 100 000, меньше и выше этих объемов взимается комиссия 2%. Суточный лимит - 1 млн руб.

Переводим экономно!

• Переводите в другой банк через СБП с ежемесячным лимитом 100 т.р.
• Если сумма больше, то взимается комиссия до 0,5% от превышения (максимум 1 500 рублей за перевод).

А нужны ли оповедения об операциях?

• Пуш-уведомления приходят бесплатно, цена СМС-информирования- 99р/мес.
• В личном кабинете есть возможность настроить/отключить уведомления о транзакциях.

Вопросы и ответы моих друзей и родственников

В чем разница между картами Black и Platinum?

1 - дебетовая, 2 - кредитная.



Видят ли судебные приставы?

Да, долги тоже списывают.

Куда бежать при потере?

Следует немедленно заблокировать её, после чего перевыпустить или оформить новую.

Как полностью удалить карту и расторгнуть договор?

Выбрать в меню пункт «Закрыть» или «Заблокировать».

Отзывы - что реально пишут люди?

Из анализа 300+ комментариев на форумах можно с уверенность сказать, что клиентам нравится расчетная карта Тинькофф Блэк МИР. По мнению пользователей идет хороший кэшбэк (обычно от 1 до 10%), а билеты на самолёт или страховка обходится дешевле (скидка до 7%). В 90% отзывах требовательные клиенты отмечают качественную и оперативную работа техподдержки с оценками 4-5 звезд.