Личный финансовый план: внимание к деталям
Процесс поиска фактов заполнением одной анкеты не заканчивается (в отличие от интервью, когда ответы на все вопросы можно получить сразу).
На этом этапе нужно повысить качество полученной информации: обнаружить нестыковки, устранить неточности, дополнить недостающую информацию.
А значит задать правильные вопросы.
Например, если существующие активы человека несоразмерны откладываемой сумме, то нужно уточнить структуру расходов и доходов.
Высокая потребность в деньгах очень часто приводит к завышенной оценке устойчивости к риску, и в первую очередь нужно уточнить инвестиционный опыт.
Наводящие вопросы вызывают из памяти и забытые активы, и неучитываемые расходы. (Есть исключения: пара забытых ПИФов была найдена клиентом, только когда он случайно наткнулся на соответствующие заявки через пару месяцев после составления плана).
Правильные вопросы возникают после анализа существующей информации и возможностей/способностей консультанта поставить себя на место клиента.
Будьте откровенны с консультантом - дайте же ему постоять в ваших тапках!
Лирическое отступление: английскую идиому «to be in somebody’s shoes» можно перевести как быть на чьем-то месте, но мне нравится образ - быть в чьей-то обуви.
Удержаться от поверхностных оценок и скоропалительных выводов, посмотреть на ситуацию вашими глазами, понять и предложить достаточно хорошие решения - вот задача консультанта.
Задача клиента - рассказывать о финансах открыто и прямо, без утайки.
Качественная информация - качественный личный финансовый план.
И последнее на что я хотела бы обратить внимание.
К финансовому консультанту приходят, чтобы получить взгляд со стороны. Не теряйте этой возможности!
Не всегда о личных финансах можно поговорить с родственниками, друзьями и знакомыми. Тема денег у нас в обществе нельзя сказать, что табуирована, но ее не слишком принято обсуждать. Бывает, что и поделиться финансовыми проблемами (и даже успехами) не с кем. А разговоры со слегка знакомыми людьми открывают лишь мир финансовых заблуждений во всем его многообразии.
Часто человек варится в соку из собственных инвестиционных и финансовых решений, о которых не с кем поговорить.
Так может поговорить с финансовым консультантом? Взглянуть на свои финансы еще с одной стороны? Воспользоваться его опытом и незаинтересованной оценкой?
Продолжение следует…
Картинка взята отсюда.
Оригинал записи опубликован в блоге www.donina.ru/blog. Вы можете оставить свой комментарий здесь или там.