Кредит по доверенности. Кто будет нести ответственность за это «слабое звено»? Позволяет ли закон
В неоднозначный исторический период мы с вами живём. То, что раньше не являлось особой проблемой, теперь вызывает сложности. Вот, например, ситуация, когда человеку, находящемуся за границей, требуется взять кредит в российском банке. Или человеку с ограниченными физическими возможностями? Можно ли это сделать по доверенности или банк откажет?
Начнем с теории
Согласно действующему законодательству, доверенность - это особое полномочие, передаваемое от одного гражданина к другому в письменном виде.
Подлежат передаче далеко не все полномочия. К примеру, разрешены манипуляции с недвижимостью, транспортом; получение заработной платы, регистрация компании.
Документ оформляется в письменном виде - обязательно через нотариуса и с указанием даты.
Кроме даты, в бумаге прописывается место совершения и полномочия принимающей стороны.
Так можно ли использовать доверенность для взятия кредита?
Закон прямо не запрещает оказание кредитных услуг представителю. Однако, с практической реализацией замысла возникнут большие трудности. Ведь статья 807 ГК РФ «Договор займа» гласит, что «правильный» договор подразумевает передачу денег именно заемщику.
В то же самое время, появление посредника ГК никак не оговорено. Следовательно, такая сделка навряд ли будет признана законной.
Особый случай - оформление кредита онлайн. Ведь кредиторы не проверяют личность заемщика «в натуре», поэтому руководствуются лишь документами. Если клиент возжелал взять деньги через мобильное приложение, предоставив все документы и фотографии, банк посчитает такую операцию вполне «легитимной».
Судебные прецеденты
Как ни странно, столь заманчивая «лазейка» не привлекает «должного» внимания. Во всяком случае, на всем просторе Сети не так много разбирательств, связанных с невозвращенным займом по доверенности.
Вот один из случаев: Представитель банка потребовал от гражданки Г.П.О возвращения взятого ею займа. Предполагалось, что взыскание будет обращено на автомобиль ответчицы. Проще говоря, у нее хотели забрать машину в счет погашения долга.
Однако, женщина никаких кредитных бумаг не подписывала. Она лишь передала автомобиль для реализации в одно специализирующееся на этом общество.
Истец предоставил подписанный кредитный договор. Была проведена почерковедческая экспертиза, доказавшая, все подписи ответчицы попросту подделали. Нечестный посредник воспользовался своими полномочиями, взяв на имя женщины кредит.
Общество обвинили в мошенничестве, а ответчицу оправдали.
К счастью, подобные «хитроумные» схемы раскрываются относительно просто. Если человек не ставил свою подпись и в момент заключения был в другом месте, его оправдывают.
Что в итоге
Кредит, выданный по доверенности - прерогатива не очень умных мошенников. Дела заканчиваются (как правило) в пользу невиновных.
К тому же сами банки не любят посредников. Ведь службы безопасности прекрасно понимают, что «лишнее» звено станет самым слабым. Для кредитной организации кредиты по доверенности - это дополнительный риск и трудозатраты. Поэтому банки часто пользуются своим правом немотивированного отказа.
А вы, как считаете, в кредите по доверенности всё-таки больше возможностей или рисков? Что необходимо предпринять, чтобы банки меньше отказывали?
Другие ресурсы:
Подписаться на Телеграм канал: «Вкус Денег | Пенсии, пособия, льготы»
Подписаться на Дзен канал: «Вкус денег»
Подписаться на ОК: «DigestInvest»
Подписаться на ВК: «DigestInvest»
Другие публикации DigestInvest:
Как начать зарабатывать: порядок действий
Что такое скоринг: понятие и виды
Что предпринимает ЦБ РФ в кризис: инфляция и ключевая ставка