Зачем менять страховую компанию после оформления ипотеки. Как это сделать с выгодой для себя

[digestinvest]

Когда речь идет о долгосрочном кредите, любая экономия приветствуется. Смена страховой компании - как раз такая история. Обычно банки по умолчанию предлагают не самые выгодные варианты для заемщика. Если умножить стоимость страховки на 20 лет (на этот срок обычно берут ипотеку), то суммы выходит внушительная.



Если сменить компанию, то сэкономить можно от 200 до 400 тысяч за 20-25 лет.

А можно ли вообще без страховки

Можно, но не нужно. Банки повышают ставку, если вы отказываетесь страховать жизнь и здоровье. Если все подсчитать, вы увидите, что со страховкой выгоднее.

Страхование объекта недвижимости по закону обязательно. Но тут можно выбрать компанию самостоятельно.

Итак, мы разобрались, что страховка - это или обязательно, или экономически выгодно. Значит, вопрос “страховать или нет” вообще не стоит. Возникает другой актуальный вопрос: как сменить компанию, если договор оформлен и прошло несколько месяцев/год?

Важно понимать, что сменить страховую компанию можно хоть через 5, хоть через 15 лет. В течение всего срока ипотеки вы имеете на это полное право.

Но не так все просто, есть нюансы...

Если перейти от одной страховой к другой в середине расчетного периода, то вам начислят пени. Это так называемый штраф за неиспользованный период.

Самый лучший вариант - сменить страховку в тот день, когда заканчивается срок договора.



Дело в том, что за услугу страхования вы платите не на 20 лет вперед, а ежегодно. Например, вы оплатили 20 октября 2022 года. Значит, страховой период закончится 19 октября 2023 года. В это время и нужно менять компанию.

Какие страховки бывают

• Страхование объекта залога (недвижимости) - страхуется от событий, ведущих к порче (снижение стоимости) или утрате залогового объекта.
• Страхование жизни и здоровья заёмщика - в зависимости от условия договора, страховая покрывает затраты по кредиту в случае заболевания, инвалидности или смерти заёмщика.
• Страхование на случай утраты права собственности - когда договор купли-продажи признают недействительным.
• Страхование ответственности заёмщика - защищает заёмщика от дополнительных расходов, если он не в состоянии обслуживать свой кредит.

Обязательным является только страхование залога.



Как выбрать новую страховую компанию

Прежде стоит проверить, есть ли в вашем договоре условия, по которым вам начислят пени за преждевременное расторжение сделки.

Кроме этого, будущую компанию, которая вам понравилась, надо проверить - есть ли она в списке вашего банка. Неаккредитованные компании банк не примет.

Теперь выбирайте страховщика, тарифы которого вам наиболее интересны. Но помните, что есть и другие критерии помимо цены.

1. Кредитный рейтинг

Это очень важно. Если компания лишится лицензии или обанкротится, у вас будут проблемы. Поэтому не связывайтесь с фирмами, у которых категория надежности ниже А и В.

2. Уровень сервиса

Как быстро сотрудники обрабатывают ваши заявки или отвечают по телефону? Есть ли мобильное приложение? Какие способы оплаты?

3. Опыт

Лучше, чтобы компания не была молоденькой и имела вес на рынке подобных услуг 5-10 лет - это вполне приемлемый стаж для страховой компании.

Ну и, конечно же, цены. Вы ведь хотите сэкономить, не так ли?

Можно ли сменить страховщика частично

Хочу оставить страховку квартиры как есть, а страхование жизни и здоровья перенести к другому агенту. Так можно?

Да, в теории это можно осуществить. Но на практике, когда вы заключаете договор с банком, страхование идет как комплексная услуга. Разделить два предмета страхования будет непросто. Дело в том, что там более сложная процедура, связанная с исключением рисков. Банк может отказаться принимать такой договор, придется идти в суд, отстаивать свои права. Для вашего же спокойствия лучше не связываться с этой историей.

Старый договор - что с ним делать

Иногда так случается, что старый договор со страховой компанией не аннулируется автоматически. Даже если вы перестали платить по старому договору, он может продолжать действовать. Этот момент нужно уточнить в вашей прежней страховой компании.

Если автоматического расторжения сделки не произошло, от вас требуется написать заявление и закрыть старый полис.

А вы, как считаете, следует искать более выгодные варианты страхования?

Другие ресурсы:

Подписаться на Телеграм канал: «Вкус Денег | Пенсии, пособия, льготы»

Подписаться на Дзен канал: «Вкус денег»

Подписаться на ОК: «DigestInvest»

Подписаться на ВК: «DigestInvest»

Другие публикации DigestInvest:

Что нужно знать при страховании ипотечного имущества

Как получить налоговый вычет по ипотеке

Что такое ипотека: общее понятие и принцип работы