Страхование жизни. По каким социальным налоговым вычетам в 2023 году можно вернуть деньги

[digestinvest]

Жизнь - штука интересная, но весьма непредсказуемая. Мы не знаем, что будет завтра, не говоря о грядущих годах. Именно поэтому во всем мире набирает популярность услуга страхования жизни.



Тем не менее многие ни знают о возможности возврата хотя бы части от уплаченных взносов.

Налоговый вычет за страховку: кому полагается и как получить

Сам механизм налоговых вычетов предполагает возврат уплаченного НДФЛ. Следовательно, он полагается лишь официально работающим людям, которые отдают в качестве налога часть от своего дохода.

Выделяют пять видов возврата:

• инвестиционные;
• имущественные;
• профессиональные;
• стандартные;
• социальные.

Нас интересует именно крайняя категория. Помимо страхования, в нее входят затраты на медицину, благотворительность и обучение.

Максимальная ставка социального вычета не превышает 120 тыс. рублей в год. Следовательно, если человек потратил столько же или больше, ему вернут 13% - 15 600 рублей.

Претендующие на вычет

«Страховой возврат» полагается при заключении длительного (больше пяти лет) страхового договора. Кроме того, он должен «предусматривать» дожитие до определенного возраста и внезапную смерть.

Право на возврат вычета сохраняется в течение 3х лет после возникновения затрат в соответствии с договором страхования жизни. Допустим, страховка была оформлена в 2016 году. Тогда воспользоваться своим правом можно до 2024 года.



Стоит упомянуть и о верхней планке расходов. Она дается на все категории из разряда социальных, а не только лишь на страхование. Следовательно, если «израсходовать» ее на лечение, деньги за страховку уже не вернут.



Документы

Возврат предоставляется не по умолчанию, а в заявительном порядке. Перед обращением нужно собрать пакет документов:

• копию самого договора, а также лицензии своего страховщика;
• платежные документы (чеки), подтверждающие оплату услуг;
• копию паспорта;
• справку по форме 2-НДФЛ.

Если застрахован кто-либо из близких (супруг, сын, отец), потребуются документы для подтверждения родства.

Подаём заявление

Заявить о своем праве можно в любой удобный день года, когда была оплачена страховка. Проще всего сделать это через бухгалтерию работодателя. Если процедура пройдет успешно, с работника какое-то время не будут удерживать НДФЛ. Деньги вернутся в виде увеличенной зарплаты.

Можно пойти в местное отделение ФНС или посетить ее интернет-портал. В таком случае человек заполняет декларацию 3-НДФЛ лично. Деньги вернут в «натуральном» выражении - путем перечисления на указанные банковские реквизиты.

Если через работодателя удалось компенсировать не всю сумму вычета, льготник может обратиться за остатком в налоговую.

В случае, если не хватит каких-либо бумаг, придет сообщение от инспектора. Поэтому не стоит сильно затягивать с подачей.

Совмещение социальных налоговых вычетов

Граждане имеют право сами решать, по каким видам социальных затрат воспользоваться государственным вычетом.

Допустим, у человека в календарном году были затраты на лечение, обучение и взносы по договору страхования жизни. В этом случае льготник сам определяет, к какой сумме применить льготу.

Есть ли во всем этом смысл

Своим правом пользуются не более 20 процентов осведомленных (!) граждан. Возможно, многие попросту не хотят собирать «горы» бумаг ради небольшой суммы. К тому же если застрахованный вдруг решит расторгнуть договор, страховщик затребует документ о «неполучении» вычета. Так пресекаются мошеннические действия.

Как по мне, так оформление вычета весьма целесообразно. Как известно, сэкономленное равно заработанному. А вы, как считаете?

Другие ресурсы:

Подписаться на Телеграм канал: «Вкус Денег | Пенсии, пособия, льготы»

Подписаться на Дзен канал: «Вкус денег»

Подписаться на ОК: «DigestInvest»

Подписаться на ВК: «DigestInvest»

Другие публикации DigestInvest:

Как оформить налоговый вычет по ИИС

Как получить налоговый вычет по ипотеке

Процедура получения налогового вычета на детей