Без туризма и развлечений. Пандемия увеличила среднюю сумму вкладов
В 2020 году, несмотря на общий отток средств, средний размер банковских вкладов россиян заметно вырос в сравнении с 2019 годом. Как пишет газета «Известия», такой информацией с ее журналистами поделились в крупнейших банках страны. В банках объясняют этот результат вынужденным отказом граждан от путешествий и развлечений, а также формированием тренда на сохранение накоплений в период пандемии.
Что касается оттока средств, то это явление СМИ освещали широко. В течение 2020 года россияне вывели с банковских депозитов 1,68 триллиона рублей, писала ранее газета. И все же средний размер вкладов вырос: в сравнении с показателями 2019 года в банке «Санкт-Петербург», например, он поднялся на 62%, достигнув 650 тысяч рублей.
Это было тем заметнее, что прежде на протяжении многих лет средняя сумма вклада оставалась на уровне 400 тысяч рублей, отметил старший вице-президент - руководитель розничного бизнеса компании Дмитрий Алексеев. Объясняя причины перемен, он говорил о пандемии, из-за которой люди не были расположены к крупным тратам, а также не стали тратить деньги на поездки и иные развлечения.
В ПСБ, ВТБ, МКБ, РСХБ и Абсолют Банке подтвердили рост среднего вклада. В ВТБ в розничном сегменте по рублевым депозитам вклад в среднем увеличился на 7%, сообщил начальник управления «Сбережения» организации Максим Степочкин. Он тоже связал эти изменения с ограничениями на турпоездки и перелеты, из-за чего граждане сократили запланированный объем трат. В Россельхозбанке средний размер вклада вырос на 11,5%, до 528 тысяч рублей, в Абсолют Банке - на 2%, до 656 тысяч. Директор департамента розничных продуктов банка Виталий Костюкевич ждет в 2021 году такого же роста.
В целом за 2020 год объем застрахованных депозитов граждан вырос на 7,6%, достигнув 34 триллиона рублей, указали в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Доля средств на счетах и вкладах до востребования также увеличилась с 26,3 до 39,1%.
Следует учесть, что на фоне снижения ключевой ставки в 2020 году заметно снизились проценты по депозитам, что ограничило спрос на них, подчеркнул аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Кроме того, реальные располагаемые доходы граждан упали на 3,5%, так что большая часть денег россиян тратилась на текущие нужды. А в 2021 году ситуация будет финансово более легкой для граждан, и потому с учетом ожидаемого восстановления экономики, роста потребления и повышения ставок по рублевым депозитам есть основания ожидать дальнейшего увеличение средней суммы вклада. С начала года в «Хоум Кредит» уж фиксируют рост средней суммы вкладов по сравнению с 2020 годом.
Того же ожидают в Абсолют Банке, МКБ и банке «Дом.РФ». В 2021 году средний чек уже вырос на 6%, констатировал директор розничных продуктов «Дом.РФ» Евгений Шитиков. Он ждет роста среднего размера вкладов с 700 тысяч рублей в 2020 году до 750-800 тысяч, поскольку выгодная ставка должна вернуть интерес клиентов к вкладам. В МКБ прогнозируют рост среднего вклада с 703 тысяч рублей примерно на 10%, сказала начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов банка Юлия Алексеева.
Средний размер вклада в 2020 году рос главным образом потому, что в условиях пандемии часть россиян стала стараться сберечь больше средств, а другая часть начала перекладывать деньги в иные инструменты. Так прокомментировала ситуацию старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. Она напомнила, что банковские вклады все же остаются основным инструментом для сбережения, так как имеют пусть и малую, но гарантированную доходность, а в пределах 1,4 миллиона рублей застрахованы АСВ.
В 2020 году средние вклады росли в крупных российских банках, обратил внимание журналистов доцент кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков. Он объяснил это желанием россиян в условиях неопределенности перекладывать средства туда, где больше шансов избежать риска потери денег из-за отзыва лицензий у банка. Кроме того, некоторые получатели выплат и компенсаций от государства разместили часть из них в депозитах на случай внезапных трат, убежден эксперт. Он также выразил уверенность, что в 2021 году средняя сумма вклада будет расти, по его оценке - во всей банковской системе.
Условия для этого создают рост ключевой ставки и повышение доходности вкладов, считает Надежда Караваева из НРА. Еще одной существенной причиной для увеличения среднего размера вкладов она считает закрытие основных туристических направлений и недостаток развитых курортов внутри страны. Наконец, на ситуацию влияет рост стоимости жилья, что делает его менее доступным для инвестиций. Помешать росту вкладов может низкий темп увеличения доходов населения и отсутствие ограничений в связи с пандемией.
Эксперт Андрей Виноградов (независимый финансовый консультант, Красноярск) комментирует:
Понятно, что если целый год ограничивать людей в привычных тратах, то они несут деньги в банк. Однако общее количество денег граждан в банках упало на 1,68 трлн рублей. Эти деньги пошли в недвижимость и на фондовый рынок. Еще один важный момент - доходы населения падают. В связи с этим россияне стали больше экономить.
Хоть банки и прогнозируют дальнейший приток из-за повышения процентных ставок, я думаю, что все это хотелки банков. Большого прироста не будет. Дело в том, что в прошлом году уже очень многие распробовали акции и облигации, которые дают 7-10% доходности по купонам и дивидендам, и это больше, чем варианты в банках. Акции доходнее, но и рискованнее.
Процесс запущен, и все же хотелось бы надеяться, что граждане будут вкладывать свои деньги в более доходные инструменты.