Запутавшаяся арифметика
Размышления методом анализа и синтеза
Как стало известно, «Родовид Банк» уже задерживает выплату вкладчикам ликвидируемого банка «Укрпромбанка», вклады которого были переведены по решению НБУ и Кабмина в банк-санатор. Физические лица не получают свои сбережения вовремя, в некоторых случаях не хватает наличных для выплаты, клиенты беспокоятся, а ситуация не определена.
По моим расчетам, банально нет денег и нечем платить. Кабмин в лице его главы Тимошенко кидает вкладчиков (экс-электорат) за ненадобностью употребления. За простой арифметикой можно разглядеть то, что называли «изучением ситуации для вывода с 15 марта временной администрации, в связи с чем были приостановлены активные операции». Как я и предполагал, все это была красивая замануха.
По словам Сергея Щербины, временного администратора государственного «Родовид Банка», в финучреждении сегодня есть проблема с задержкой выплат вкладов ввиду того, что Нацбанк уже почти неделю не производит выкуп ОВГЗ Кабмина, которые были внесены в уставный капитал банка и за счет чего он был рекапитализирован. НБУ в свою очередь начал сокращать программы поддержки «Родовид Банка» путем выкупа ОВГЗ, поскольку это сказывается на курсе гривны, а «дай денег взамен на ОВГЗ» уже, скорее всего, не будет - не по-экономически это, банкиры понимают. Как мы видим, на межбанке доллар удалось оттеснить к 7,970 грн./долл., а уже второй день регулятор выходит с интервенцией покупки по доллару 7,980 грн./долл.
Напомню, что в ноябре 2009 г. для выплаты вкладчикам «Укрпромбанка» правительство решило провести докапитализацию «Родовид Банка» на 5 млрд. 600 млн. грн. путем внесения в его уставный капитал облигаций внутреннего государственного займа.
Ранее (летом 2009 г.), когда о переводе вкладов «Укрпробанка» не велось и речи, в уставной капитал «Родовид Банка» было внесено 8 млрд. 400 млн. грн. за счет тех же ОВГЗ. Данные ресурсы были необходимы для нормализации работы банка, в котором работала временная администраяи.
По словам Щербины, сегодня заявка о монетизации ОВГЗ от банка выполняется сегодня лишь на 50%, а ведь процесс перевода ценных бумаг в денежное выражение не такой и быстрый: надо и купить ресурсы, и конвертировать их в валюту, и доставить в отделения. Поэтому, отмечает банкир, и выплат в последнее время стало гораздо меньше и добавляет, что если ситуация будет развиваться подобным образом и в дальнейшем, может начаться паника, вкладчики начнут снимать свои сбережения, а денег не хватает даже и на первоочередные выплаты.
По состоянию на 25.02.2010 года (данные «Родовид Банка») в очереди на получение своих вкладов зарегистрировалось свыше 144 тысяч вкладчиков «Укрпромбанка». Почти каждый шестой договор был переоформлен (118 155 договоров).
Всего же переоформлено в госбанке на новых условиях было порядка 3 млрд. 300 млн. грн. Четверо из десяти клиентов предпочли все же забрать свои сбережения, в результате чего выплатить в наличной форме пришлось порядка 2 млрд. 400 млн. грн.
Еще месяц назад показатель перевложения вкладов клиентами бывшего «Укрпромбанка» составлял порядка 70%. Учитывая то, что в качестве живых пассивов в банк было переведено 6 млрд. 900 млн. грн., то с учетом выдачи и переложений, в банке было освоено ресурсов на общую сумму 5 млрд. 700 млн. грн.
3,30 млрд. + 2,40 млрд. = 5,70 млрд. грн. - это освоенные ресурсы
6,9 млрд. - 5,70 млрд. = 1,20 млрд. грн. - осталось для расчетов из «живых» пассивов, которые были переведены из «Укрпромбанка»
Дальше - на мой взгляд интереснее.
Сегодня «Родовид Банк» испытывает потребность в 1 млрд. 200 млн. грн. фактических ресурсов на обслуживание выплат только клиентам «Укрпромбанка», которые надо чем-то, возможно, и отдавать, а ведь еще есть сумма в 1 млрд. 300 млн., которая не досталась банку в результате того, что на его баланс не была переведена филиальная сеть и ликвидные активы санируемого финучреждения.
Что имеем:
1,20 млрд. + 1,30 млрд. = 2,50 млрд. грн. - столько надо средств для полного расчета с клиентами «Укрпромбанка».
По словам временного администратора, в капитале банка осталось немонетизированных ОВГЗ на сумму 2 млрд. 500 млн. грн. (фактическая сумма оставшихся к выплате всех обязательств перед клиентам «Укрпромбанка»). На 5 млрд. 600 млн. грн. облигации уже были монетизированы, но работать надо не только по обязательства физиц «Укрпромбанка», но и обслуживать свою деятельность.
Фактически у «Родовид Банка» не оставалось ресурсов. Поэтому, я думаю, в срочном порядке был поднят шум и срочно остановлены активные операции и операционная деятельность, что было подано под красивым названием «аудит».
Произведем дальше прифметические размышления.
Если изначально банк был национализирован и в капитал внесли 8 млрд. 400 млн. грн.. ОВГЗ Кабмина, то, предположим, что из полученной капитализации в 8,40 млрд. грн. 1 млрд. грн. был выдан в виде депозитов физлиц, хотя перевложений было больше, но для простоты расчетов приму этот показатель за 1 млрд.
Всего по данным на июнь 2009 г. в проблемном банке объем депозитов был 2,59 млрд. грн.
Имеем
8,40 млрд. - 1 млрд.. = 7,40 млрд. грн. - остаток капитала для работы «Родовид Банка» после расчетов со своими вкладчиками.
7,40 млрд. - 5,70 млрд. = 1,70 млрд. грн. - остаток средств после «освоения» депозитной базы «Укрпромбанка»
Но на что-то же надо еще и работать и со своими клиентами, и поддерживать жизнедеятельность банка, и платить персоналу зарплату.
Выходит, что если, по словам Щербины, остаток ОВГЗ составил всего 2,50 млрд. грн., то у банка осталось ресурсов для работы всего
2,50 млрд. грн.- 1,70 млрд. грн. = 800 млн. грн.
А как же отдавать еще 1,20 млрд. грн. вкладчикам «Укрпромбанка»: Как покрывать дырку в 1,30 млрд. грн. за счет не переведенных на баланс «Родовид Банка» сети отделений и активов?
Фактическим имеем:
1,20 млрд. + 1,30 млрд. = 2,50 млрд. - столько еще банк должен потратиться на вкладчиков «Укрпромбанка».
Но ресурсов у него на 800 млн. грн. А еще - армия своих клиентов, текущие платежи.
800 млн. - 2,50 млрд. = «минус» 1,70 млрд. грн.
Вот и получилось, что у банка отрицательный капитал «минус» 1,70 млрд., если бы он расчитался с вкладчиками «Укрпромбанка». Что такое для пиар-детища Кабмина, образцового банка отрицательный капитал? Это нонсенс.
В общем-то, ситуация с выплатами вкладчикам «Укрпромбанка» входит в свое реальное русло, поскольку столь высокая спешка Кабмина начать выплаты всех проблемных банков через подконтрольный ему «Родовид Банк» носила лишь характер политической горячки и желания Кабмина отпиариться за счет «решения проблем банковского сектора», что на деле могло оказаться его дальнейшим провалом.
Если бы капитализация «Родовид Банка» была проведена так как надо, если бы вопросы решались банкирами, а не днепропетровской экономисткой, все бы было так, однако, ситуация не оказалась бы в глухом углу. Сегодня для Кабмина выплата вкладчикам «Укрпромбанка», а тем более и ушедшей из-под носа «Надры» не является столь важным. Выборы прошли, об обещаниях, раздавашихся своим поклонникам Тимошенко забудет, вкладичики пострадают снова.
Конечно, могу сказать, что судьба вкладов клиентов «Укрпромбанка» уже определена и будет решаться, возможно уже не столь форсированно как это делалось Кабмином до выборов, однако клиентам не стоит опасаться за свои вклады, процесс идет. Но действительно неприятно то, что поднятая шумиха вокруг «банковско-финансового улея» (слова Тимошенко из ее выступлений у Шустера) чуть не завалила все.
По-моему, взвалив на «Родовид Банк» все проблемы, его еще хуже - чуть не завалили вообще. Банк был не расчитан на такие объемы, а переводом вкладов банка «Надра», как того хотел Кабмин, параличом работы «Родовид Банка», образовалась бы черная дыра, в которую вылетела бы не только банковская система, а и вся экономика Украины. Вот в этом случае легло бы действительно все.
P. S. в своем анализе и расчетах я не претендую на абсолют, поэтому критику от коллег-банкиров приветствую. Возможно, поймем сообща большее.
Посты по теме:
Активное прикрытие
Ликвидация «Укрпромбанка»: кто кого перехитрил?