Предельно Допустимая Кредитная Нагрузка. День 22.
Эксперимент по вводу прямого обмена данными между банками и ФНС/ПФР видимо провалился. Может, как раз потому, что данные о пенсионных счетах граждан попали на рынок и способствовали переводу пенсионных накоплений в НПФ по поддельным документам и с потерей накопленного дохода.
Забрать доступ у банков и ограничить его несколькими БКИ для защиты данных выглядит логичным. Какой-то захолустный банк больше не сможет выкачивать базу данных физлиц.
Сбербанк продолжит и дальше интегрировать своё БКИ ОКБ в процесс принятия решений, собирая информацию со всего банковского сектора. В приложении Сбербанка оценить свой Кредитный Потенциал (в процентах к заявленному доходу) можно с февраля 2019г. Анкета для расчета КП идентична анкете-заявлению на кредит. Расчёт действует в течении месяца. На его основе Сбербанк может сделать персональное предложение либо принимает решение по заявке клиента.
Совкомбанк выпустил отдельное приложение для смартфонов, в котором можно узнать свой кредитный рейтинг, рассчитанный самим банком или каким-то из БКИ (числовой показатель), увидеть основные показатели кредитного мониторинга (кредитный лимит, остаток задолженности, ежемесячный платёж, вид кредита, количество кредитов, количество заявок на кредит), а также оценку Кредитной Нагрузки (в процентах к заявленному доходу). Данные по имеющимся кредитам неполные, отсутствует наименование банка-кредитора и расшифровка общей суммы Кредитной Нагрузки. В приложении Совкомбанка есть раздел для заявки на кредит или для персонального предложения банка. В случае превышения допустимых показателей подача заявки полностью недоступна.
По-сути, банки уже применяют собственные аналоги Предельно Допустимой Нагрузки. Вы можете заявить какой угодно доход, но данные анкеты для расчёта ПДН не являются основанием для одобрения вам кредита. В практике банков наблюдение за клиентами ведётся давно. Многие банки позволяют себе кредитный мониторинг потенциального клиента годами, стоит вступить с банком хоть в какое-то взаимодействие (подать заявку на кредит/рассрочку/кредитку, открыть счёт или карту, попасть в поле зрения банка волшебным образом)
По учётным системам банков средняя зарплата в стране в несколько раз выше, чем по данным госстатистики и налоговой службы. Повысить ЗП помогают справки по форме банка и косвенные формы подтверждения доходов. БКИ этим заниматься не станет. БКИ ограничится установлением размера доходов по данным ФНС/ПФР.
Куда приведет централизованное установление показателя Предельно Допустимой [кредитной] Нагрузки?
Словарь:
- Предельная Долговая Нагрузка
- Предельно Допустимая [кредитная] Нагрузка
- Кредитный Потенциал (Сбербанк)
- Кредитная Нагрузка (Совкомбанк)