Ипотечный кредит во Франции

[andreytonnelier]

Вопреки сложившемуся мнению, получить ипотечный кредит во Франции несложно. Многие местные банки по прежнему охотно кредитуют в том числе и нерезидентов. Ничтожные по российским меркам процентные ставки, гибкие условия погашения и длинные сроки делают ипотечные кредиты от французских финансовых учреждений довольно привлекательными.

При принятии решения о покупке, несомненно, стоит рассмотреть существующие кредитные предложения, как минимум, что бы точно представлять себе ваш возможный бюджет и, соответственно, тип и качество недвижимости, которую вы можете себе позволить.
Зачастую имеет смысл обратиться к финансовому брокеру - куртье. Услуги такого специалиста недёшевы, обычно 1 - 1,5 % от суммы кредита, однако выбирая оптимальные варианты среди предложений различных банков, куртье может сильно помочь вам в переговорах об условиях будущего кредита.
Базовые условия кредита, общие для большинства банков, в случае кредитования нерезидента - не менее 50% стоимости недвижимости - собственные средства, остальную сумму вы можете получить на срок до 30 лет под 2,5-5% годовых. Однако, эти условия могут варьироваться в зависимости от вашего финансового профиля, составленного банком. Первоначальный взнос может быть снижен до 30%, процентная ставка обсуждена в сторону уменьшения и т.д.
Критерии оценки вашей платёжеспособности ничем не отличаются от принятых во всём мире:

• объём собственных средств заёмщика в покупке, чем он выше, тем лучше;
• срок кредита, банки неохотно кредитуют на срок менее 15 и более 20 лет;
• профессиональный статус заёмщика, руководящие, высокооплачиваемые должности и стабильное положение, конечно же, приветствуются;
• семейное положение, банкиры ценят крепкие семейные узы,
• возраст, от 25 до 50 лет;
• характеристики приобретаемого объекта недвижимости;
• возможности дополнительных гарантий по кредиту.

Если вы уже являетесь клиентом банка, как правило, несложно получить предварительный расчёт кредита на определённых условиях и заручившись этой информацией начинать поиски недвижимости, соответствующей вашим возможностям.
В случае, если такой возможности у вас нет, важно помнить, что получение ипотечного кредита по закону является отлагательным условием предварительного договора (Compromis de vente) и в случае отказа со стороны банка вы имеете право его расторгнуть, при этом гарантийный взнос возвращается вам в полном объеме.
В тексте предварительного договора обязательно указывается крайний срок получения кредита. Разумный срок - два, а лучше три месяца с момента подписания договора. Французские банки не отличаются скоростью рассмотрения кредитных заявок. Обычно это занимает 30-40 дней, но кто знает…
Точный перечень документов, которые вам прийдётся предоставить вы узнаете в своём конкретном банке. Базовый список будет выглядеть так:

• документы удостоверяющие вашу личность и семейное положение (паспорт, свидетельство о рождении и свидетельство о браке или разводе),
• документ подтверждающий ваше место проживания (квитанция об оплате электричества и т.п. не позднее трёх месяцев),
• документы подтверждающие размер ваших доходов (налоговые декларации, справки 2НДФЛ за последние 3 года),
• документы подтверждающие наличие у вас суммы необходимой для оплаты вашего личного вклада (выписки с банковских счетов, подтверждение внесения гарантийного депозита),
• дополнительные документы характеризующие ваш положительный финансовый профиль (данные о вкладах в иных банках, наличие собственности и т.п.)
• документы по приобретаемому объекту недвижимости (Сompromis de vente или договор со строительной компанией, в случае покупки строящегося объекта).

После принятия пакета документов на рассмотрение вам будет выдано соответствующее уведомление, которое вы должны предъявить в 15 дневный срок нотариусу, ведущему сделку, для подтверждения факта обращения за кредитом.
Через месяц, полтора вы получите официальное письменное предложение по кредиту. После этого у вас будет 10 дней на раздумья и принитие решения. Что бы оценить полученное предложение, помимо процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие моменты:

• размер оплаты за ведение досье,
• возможность досрочного погашения кредита,
• размеры и стоимость страховки и т.д.

Если вас устроили условия предложенные банком, вы подписываете договор и как правило в течении 9 рабочих дней, банк готов перечислить требуемую сумму.
В тексте основного договра покупки недвижимости делается соответствующая нотариальная запись. Она содержит в себе условия получения кредита и его обеспечения в случае невыплаты.