Про страховки
Несколько дней назад в одном рациочатике человек задал вопрос о том, стоит ли брать страховку, которую предлагают при покупке автобусного билета (в междугороднем автобусе). У меня получился относительно обширный ответ, поэтому я решил, что его стоит сохранить.
В случае страховок следует помнить, что страховые компании существуют в первую очередь потому, что для них это прибыльно. То есть, общая сумма получаемых плат за страховку превышает сумму страховых выплат + организационные расходы.
Поэтому в первом приближении покупка страховки - это всё равно что игра в лотерею: организатор всегда выигрывает.
Однако дальше есть нюансы "следующего порядка".
1. Стоимость денег для человека - нелинейна. Отсутствие денег меньше определённого предела сильно ухудшает качество жизни, например. Поэтому иногда страховка может быть выгодна в том плане, что она тебя спасает от экстремальных сценариев. (Тут можно сформулировать общее правило: если ты всегда можешь снять сумму, равную страховой выплате, со своего счёта, то страховка для тебя вредна. Например, судя по всему, крайне редко когда может быть смысл покупать разнообразные "расширенные гарантии". А если нет, то уже надо думать.)
2. Есть всякие социальные моменты. Кажется, в мире неидеальных людей всякие обязательные страхования той или иной ответственности могут быть скорее благом. (Но это уже вопрос не личного выбора, а предполагаемого оптимального устройства общества.)
И есть ещё следующий нюанс.
Если даже ты находишься в ситуации, когда страховка может быть для тебя полезна, у разных страховщиков она стоит по-разному. Подозреваю, что даже при желании застраховать жизнь и здоровье, страховка, предлагаемая при покупке билета, окажется существенно дороже, чем страховка, которую ты сам выбрал, изучив предложения разных страховых компаний.
Ну и естественно стоит обращать внимание, насколько вообще там, где ты живёшь, легко получить страховку, если вдруг всё же произошёл страховой случай. Например, насколько типичен вариант, в котором страховая компания изо всех сил упирается и доказывает, что это ты не учёл что-то важное, написанное мелким шрифтом в договоре, и поэтому тебе никто ничего не должен.