Долгая, долгая транзакция
Люди старшего поколения часто считают, что квартира это очень важный шаг в жизни и все решения о недвижимости нужно принимать 100 раз подумав. На самом деле у нас сейчас рынок и квартиры разлетаются как горячие пирожки, поэтому нужно быть готовым к решительным действиям. Другой стереотип что кредит в банке берут только идиоты, банк потом обманет и лучше сначала скопить побольше денег на первоначальный взнос. Что тут можно сказать? В день между бронированием квартиры и заключением договора цена на нашу квартиру поднялась на $20/метр, а пока мы расплачивались ещё на $200/метр. А если внимательно прочитать кредитный договор, то отлично видно, что ещё какие-то хитрости банкам просто не нужны они и так в накладе не останутся.
Почему строящееся жильё?
В кредит сейчас покупаются считанные проценты квартир, поэтому продавцу проще подождать покупателя с наличными деньгами, чем ждать, пока вы оформите кредит. У строительной компании квартир много, поэтому они более охотно идут на встречу покупателям. Также готовые квартиры стоят значительно дороже и процесс оформления более тяжёлый, покупка строящейся квартиры позволяет немного отложить расходы на ремонт и оформление в ГБР. Плюс, если, например, вы хотите кухню не меньше 10 метров, то в давно построенных домах это очень большая редкость.
Почему Сбербанк?
С точки зрения уровня обслуживания клиентов Сбербанк это ужасный кошмар, я даже специально создал ru_sberbank, так накипело. Сами сотрудники при этом относятся к клиентам с явной симпатией, но сделать ничего не могут. Но есть следующие плюсы:
- Деньги берут за предоставление кредита, а не за рассмотрение заявки. То есть нет риска, что вы заплатите пару сотен, а вам просто откажут в кредите.
- Досрочное погашение без проблем на любую сумму. В других банках обычно можно досрочно погасить только не меньше $1000, при этом ещё нужно написать заявление с просьбой разрешить заплатить.
- Если все счета итак в Сбербанке, то можно гасить кредит через банкомат.
Самая острая проблема найти двух поручителей, пообщавшись немного со своими родителями, мы думали, что это у нас не получится. Однако, в Сбербанке нам сказали, что все их находят. И мы их нашли! За что им огромное человеческое спасибо. Поручитель должен быть старше 27 лет, чтобы не иметь проблем с армией, и не выйти на пенсию до истечения срока кредита. Ещё поручителю требуется ответить на ряд абсолютно интимных вопросов начиная со справки о зарплате и кончая площадью и собственниками квартиры, где он живёт.
После этого служба безопасности звонит на работу, а кредитный комитет принимает предварительное решение.
Договор со строительной компанией
Чтобы там не было написано в рекламе про 10% или даже 5% первоначального взноса, но Сбербанку нужно предъявить действующий договор со строителями со всеми печатями и подписями. По этому договору нужно заплатить 30 процентов в течении недели(в других случаях могут быть другие условия, но наш вариант достаточно типичный). Если берёшь кредит в валюте, то чтобы показать наличие собственных средств нужно завести валютную сберкнижку в том же отделении и перевести все деньки на неё. Карточный счёт в том же отделении и рублёвые сберкнижки в расчёт не берутся, платить строителям можно только в рублях. Поэтому, и временные ограничения, и перспектива потерять пару раз на конвертации заставляют сначала платить первый взнос строителям, а потом с договором и документами об оплате оформлять кредит.
Получение кредита
На каждой рекламе нашего дома было написано про кредиты Сбербанка и в каждом отделении Сбербанка лежала стопками реклама нашего дома. Но только тогда, когда мы принесли все документы, все квитанции об оплате первого взноса, только тогда в Сбербанке начали всерьёз проверять наши документы. Это самое нервное время, свои деньги мы уже заплатили, обязательства перед строителями подписаны, никакого кредита ещё нет. Обнаружилась следующая проблема: копия разрешения на строительство нашего дома у нас была вместе с решением о его продлении, а вот копии продления договора аренды земли, на которой строится дом не было. Тут я кину камень в адрес городских властей я хочу, чтобы если в Петербурге полным ходом идёт строительство жилого дома, то было бы кристально ясно, что все документы для этого правильно оформлены и выложены в Интернете, а губернатор и правительство должны следить, чтобы на их территории никакого безобразия не было.
В нашем случае мы за несколько дней эту бумажку получили, каждый день звоня поочередно то инвестору, то застройщику. Дальше нужно было заключить трёхсторонний договор, что если договор со строителями будет расторгнут, то деньги они должны будут вернуть не нам, а Сбербанку. Договор этот оформляется в последний момент, когда уже все реквизиты кредитного договора известны и мы сначала отвезли его строителям, потом съездили забрали с подписью их директора. Дальше нужно привести в банк обоих поручителей и дальше уже дело техники.
Денежные нюансы
Разрешение мы получили на кредит до $3N, а попросили дать нам $2N, но по договору мы должны были платить по курсу 30.5 рублей за доллар. Тем не менее, Сбербанк дал нам только $2N обычных долларов и ни центом больше. Ничего, эту неприятность мы пережили.
Кредит я получал так: открыл валютную сберкнижку, положил на неё $5 с карточки, получил деньги на сберкнижку, положил деньги со сберкнижки на карточку, сберкнижку закрыл. Через пару дней деньги были на кредитке. Удобно, что строителям можно было платить через приём коммунальных платежей в сберкассе на Думской. До 150000 рублей в день можно снять без комиссии в банкомате, ещё 150000 рублей можно снять через терминал и тут же оплатить ими счета за квартиру, не вертя большими пачками денег. Я, правда, думал что можно снять до 300000 в день любым способом, на чём накололся, но об этом я напишу завтра в ru_sberbank.
Пока я во много приёмов переводил деньги строителям, пришлось поволноваться по поводу курса доллара, но всё обошлось.
PS. После реалити-шоу «Голод», посвящённому расплате за кредит, смотрите реалити-шоу «Дом»: наблюдение за строительством дома, приёмка квартиры, регистрация в ГБР и передача квартиры в залог банку с понижением процентной ставки и освобождением поручителей, ремонт, переезд.