О медицине в США. Часть 1.
Я всё пытаюсь собрать у себя в голове и написать хорошо и подробно о медицине в США, в частности о том,
что касается конкретно моей семьи, но каждый раз мысленно цепляю такие неподъемные пласты информации,
что отпускаю эту мысль. И так уже почти 3 года, я снова и снова возвращаюсь к этой теме, но не могу ее осилить.
Сегодня попробую начать.
У нас страховка от работодателя, по условиям которой, работодатель оплачивает большую
часть страховки и лишь небольшую часть мы. Мне сложно сказать, много мы платим или мало, но на страховку для всей семьи
из 4 человек мы ежемесячно тратим 8% нашего бюджета.
Независимо от того пользуемся мы медицинскими услугами или нет мы отчисляем эти 8%. А дальше пользование медицинскими
услугами очень похоже на лотерею, в которой ты никогда ничего не выиграешь, но каждый раз надеешься, что вытянешь удачный билет,
в котором не нужно будет ничего доплачивать.
Единственное, что мы знаем точно, что за каждый прием/консультацию у семейного врача (терапевта) мы заплатим 30$,
а за приём у специалиста (дерматолог, хирург и т.д) 40$, но перед тем, как попасть к специалисту,
обязательно сначала побывать у семейного врача.
После каждого приема к врачу мы никогда не знаем, во сколько же нам выльется этот поход, особенно когда назначаются
какие-то дополнительные анализы или процедуры. Т.е. если нам не назначили никакие анализы, то мы платим 30$ или 40$,
а если назначили, конечную стоимость мы узнаем, когда пришлют чек.
Все процедуры в основном делятся на три типа:
1) Страховка покрывает 100% стоимости;
2) Страховка покрывает 0% и все 100% оплачивает пациент;
3) Страховка покрывает 80%, а оставшиеся 20% платит пациент.
Но и тут не всё так прозрачно, потому что есть много ньюансов, которые не возможно учесть или
это отнимет слишком много времени. Но об этом я напишу как-нибудь в следующий раз.
В этой гонке "выиграть" можно только в двух случаях:
1) не болеть - это дешевле всего, т.к. сумма потерь ограничивается только ежемесячной платой;
2) болеть и регулярно, чтобы пользоваться преимуществами наличия страховки, т.е. тешиться мыслю,
что вот операция/госпитализация стоят 35 000$, а я по условиям страховки заплатил максимум 3000$.
Но радоваться тут в целом-то нечему, т.к. если продолжать болеть, то со временем придется поменять страховой пакет,
а значит вырастет и сумма ежемесячного платежа + потеря здоровья.
Вывод: дешевле просто не болеть.
что касается конкретно моей семьи, но каждый раз мысленно цепляю такие неподъемные пласты информации,
что отпускаю эту мысль. И так уже почти 3 года, я снова и снова возвращаюсь к этой теме, но не могу ее осилить.
Сегодня попробую начать.
У нас страховка от работодателя, по условиям которой, работодатель оплачивает большую
часть страховки и лишь небольшую часть мы. Мне сложно сказать, много мы платим или мало, но на страховку для всей семьи
из 4 человек мы ежемесячно тратим 8% нашего бюджета.
Независимо от того пользуемся мы медицинскими услугами или нет мы отчисляем эти 8%. А дальше пользование медицинскими
услугами очень похоже на лотерею, в которой ты никогда ничего не выиграешь, но каждый раз надеешься, что вытянешь удачный билет,
в котором не нужно будет ничего доплачивать.
Единственное, что мы знаем точно, что за каждый прием/консультацию у семейного врача (терапевта) мы заплатим 30$,
а за приём у специалиста (дерматолог, хирург и т.д) 40$, но перед тем, как попасть к специалисту,
обязательно сначала побывать у семейного врача.
После каждого приема к врачу мы никогда не знаем, во сколько же нам выльется этот поход, особенно когда назначаются
какие-то дополнительные анализы или процедуры. Т.е. если нам не назначили никакие анализы, то мы платим 30$ или 40$,
а если назначили, конечную стоимость мы узнаем, когда пришлют чек.
Все процедуры в основном делятся на три типа:
1) Страховка покрывает 100% стоимости;
2) Страховка покрывает 0% и все 100% оплачивает пациент;
3) Страховка покрывает 80%, а оставшиеся 20% платит пациент.
Но и тут не всё так прозрачно, потому что есть много ньюансов, которые не возможно учесть или
это отнимет слишком много времени. Но об этом я напишу как-нибудь в следующий раз.
В этой гонке "выиграть" можно только в двух случаях:
1) не болеть - это дешевле всего, т.к. сумма потерь ограничивается только ежемесячной платой;
2) болеть и регулярно, чтобы пользоваться преимуществами наличия страховки, т.е. тешиться мыслю,
что вот операция/госпитализация стоят 35 000$, а я по условиям страховки заплатил максимум 3000$.
Но радоваться тут в целом-то нечему, т.к. если продолжать болеть, то со временем придется поменять страховой пакет,
а значит вырастет и сумма ежемесячного платежа + потеря здоровья.
Вывод: дешевле просто не болеть.