Мысли о ТКС
У части сограждан, похоже, острое чувство злости, что ли (а может правильнее сказать баттхерта), вызывает предстоящее размещение ТКС. Мол, коэффициенты запредельные, будущим рискам и текущим финрезультатам не соответствуют. Причем дальше рациональные рассуждения забываются и идет поток типа, да и вообще Тинькофф козел, и банк у него народ грабит, и все банкиры жирные коты и бандюги - только с ручками вместо пистолетов. Вот типичный пример. Можно только восхититься, как труфлиппер упорно пытается разжевать собеседнику, почему тот не прав. Впрочем и весь пост срубил больше 100 комментов, потому некоторый баттхерт у людей по поводу оценки все же есть. Дальше попытка позитивного мышления :)
[Позитивное мышление]
Во-первых,ТКС предлагает одну из самых высоких депозитных ставок, на 4+ п.п. больше средней по 10 самым крупным дебиторам населения. И это как раз на те же 4 п.п. больше ИПЦ. Без рисков в пределах 700 т.р. Понятно, что для МСК это немного (если задействовать родню то можно и 7 млн. без рисков положить :) , но все же. Умные люди этим пользуются и остаются довольны. Они участвуют в этой прибыльной модели, пускай их маржа и не такая как у банка, но и риски не так велики. По мне, так грабеж у Сбербанка или Альфы вклады под 6,5, а то и ниже, процентов. Для любопытства можно посмотреть ставки по time deposit в США. Там они выше CPI не подымаются. Не говоря уже про saving accounts и mma.
Во-вторых, никто не заставляет людей брать кредиты, на еду и одежду вроде сейчас должно всем хватать (топ 90% по крайне мере), а вот покупать новые айфоны на 2/3 от месячной зарплаты в кредит это глупо. У нас в провинциях такое есть. Иногда наблюдаю такую картину: в кредит берут топовые модели. Ясно, что тут психология, но весь маркетинг и реклама построены на психологии, какие тут могут претензии быть. Рынок всегда будет место, где должны работать головы у продавцов и покупателей. А если нет, ну что ж и суда нет. У малой части к тому же есть иллюзии, что в штатах нет грабительского микрокредитования :) увы, друзья, есть :) http://en.wikipedia.org/wiki/Payday_loan вот здесь можете большой репорт почитать. Там те же что и у нас 300+%.
В-третьих, мало ли сегодня компаний с мультами выше "адекватных" значений? В мире много, в РФ вроде не особо (привед МАГНИТ ;). Надо радоваться, что вот наш банк так прайсят. Плюс это все же заслуга во многом самого Тинькова. Харизматичные личности в почете у инвесторов, по крайне мере, они могут прикрывать балансы пока ликвидность бьет ключем. Я, впрочем, не особо ему симпатизирую, но тот факт, что он очень крутой пиарщик, по российским меркам, надо признавать.
В-четвертых. Все вопли касательно безответственной политики банков по перекачке депозитов населения в кредиты населению это, как верно заметил флиппер, от нежелания выполнять свои должностные обязанности определенными регуляторами и органами. Схемы одного гражданина однажды обидевшего голландца на БМВ, всем известны. Ясно, что без откатов куда-надо там не обходилось. И ясно, что чрезмерно агрессивное кредитование может плохо закончиться.
ИТОГ: Даешь 6 капиталов для IT банка. Главное, не повторить судьбу Icebank, те тоже активно через интернет привлекали вклады граждан ЕС, ну а дальше всем известна история :)
UPD: Я тут загнул, про 4+% к средней депозитной ставке топ10, сейчас 10,25% с месячной капитализацией это около 10,75%, а текущая ставка 8,66%. Но все равно это круче сберовских 7% и ИПЦ.
[Позитивное мышление]
Во-первых,ТКС предлагает одну из самых высоких депозитных ставок, на 4+ п.п. больше средней по 10 самым крупным дебиторам населения. И это как раз на те же 4 п.п. больше ИПЦ. Без рисков в пределах 700 т.р. Понятно, что для МСК это немного (если задействовать родню то можно и 7 млн. без рисков положить :) , но все же. Умные люди этим пользуются и остаются довольны. Они участвуют в этой прибыльной модели, пускай их маржа и не такая как у банка, но и риски не так велики. По мне, так грабеж у Сбербанка или Альфы вклады под 6,5, а то и ниже, процентов. Для любопытства можно посмотреть ставки по time deposit в США. Там они выше CPI не подымаются. Не говоря уже про saving accounts и mma.
Во-вторых, никто не заставляет людей брать кредиты, на еду и одежду вроде сейчас должно всем хватать (топ 90% по крайне мере), а вот покупать новые айфоны на 2/3 от месячной зарплаты в кредит это глупо. У нас в провинциях такое есть. Иногда наблюдаю такую картину: в кредит берут топовые модели. Ясно, что тут психология, но весь маркетинг и реклама построены на психологии, какие тут могут претензии быть. Рынок всегда будет место, где должны работать головы у продавцов и покупателей. А если нет, ну что ж и суда нет. У малой части к тому же есть иллюзии, что в штатах нет грабительского микрокредитования :) увы, друзья, есть :) http://en.wikipedia.org/wiki/Payday_loan вот здесь можете большой репорт почитать. Там те же что и у нас 300+%.
В-третьих, мало ли сегодня компаний с мультами выше "адекватных" значений? В мире много, в РФ вроде не особо (привед МАГНИТ ;). Надо радоваться, что вот наш банк так прайсят. Плюс это все же заслуга во многом самого Тинькова. Харизматичные личности в почете у инвесторов, по крайне мере, они могут прикрывать балансы пока ликвидность бьет ключем. Я, впрочем, не особо ему симпатизирую, но тот факт, что он очень крутой пиарщик, по российским меркам, надо признавать.
В-четвертых. Все вопли касательно безответственной политики банков по перекачке депозитов населения в кредиты населению это, как верно заметил флиппер, от нежелания выполнять свои должностные обязанности определенными регуляторами и органами. Схемы одного гражданина однажды обидевшего голландца на БМВ, всем известны. Ясно, что без откатов куда-надо там не обходилось. И ясно, что чрезмерно агрессивное кредитование может плохо закончиться.
ИТОГ: Даешь 6 капиталов для IT банка. Главное, не повторить судьбу Icebank, те тоже активно через интернет привлекали вклады граждан ЕС, ну а дальше всем известна история :)
UPD: Я тут загнул, про 4+% к средней депозитной ставке топ10, сейчас 10,25% с месячной капитализацией это около 10,75%, а текущая ставка 8,66%. Но все равно это круче сберовских 7% и ИПЦ.