Долги россиян растут быстрее зарплат
Как считают эксперты, уже к лету 2013 года банки могут столкнуться с кризисом, вызванным неплатежами по кредитам
Финансисты и СМИ без конца твердят о том, что долги граждан по банковским кредитам неудержимо растут. Вместе с тем растет и просрочка, да так, что в обозримом будущем это может угрожать устойчивости банков, которые раздают займы на раз-два.
Аналитики бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз», одного из крупнейших в России, провели исследование поведения заемщиков с 2008 года по сегодняшний день, чтобы выявить основные тренды уходящего года в области розничного кредитования и понять, можно ли ждать кредитного кризиса в ближайшем будущем.
Так, если в 2008 году только 43% людей, бравших кредиты, имели ранее кредитную историю, то сегодня этот показатель вырос до 68%. То есть только 32% тех, кто сейчас обращается за займом, никогда не пользовались ими ранее.
Другой любопытный показатель: в 2008 году на одного заемщика приходилось в среднем 1,23 непогашенных кредита, то в 2012 - уже 1,38. Это означает, что все больше граждан набирает по несколько кредитов одновременно.
Кстати, другое бюро - НБКИ - совсем недавно также отмечало заметный рост числа заемщиков, которые одновременно обслуживают от двух до пяти (!) кредитов.
По данным «Эквифакс», ежемесячные объемы кредитования превзошли докризисный уровень более чем вдвое, а вот средняя зарплата в стране росла не так резво: с 12 тыс. руб. в 2007 году она увеличилась до 27 тыс. в 2012-м.
Зато средняя долговая нагрузка на одного заемщика за то же время скакнула с 20 тыс.руб. до 70 тыс. И если пять лет назад россияне выплачивали по долгам в среднем 12% от своего годового заработка, то теперь - 20%.
Объем «плохих» долгов, просрочка по которым составила от 90 до 180 дней, стабильно растет с лета 2011 года. И, если банки не найдут способ, как улучшить качество кредитного портфеля, такой тренд может привести к кредитному кризису уже летом 2013 года, подсчитали в «Эквифакс».
- Внимательное сопоставление своих доходов и расходов, а также выполнение условий договора сделают кредит помощником для заемщика, а не дорожкой в долговую яму, - напоминает гендиректор БКИ Олег Лагуткин.
Долги россиян растут быстрее зарплат