Кредитование реального сектора экономики России на примере ипотеки
Здесь можно привести ипотеку в пример, как отлаженную и строгую схему целевого кредитования применительно для реального производства, причем не важно для какой формы собственности (ИП, ООО, ЗАО). Нужно вам для развития вашего колхоза 10 тракторов и 10 автомашин, приходите в банк и просите целевой кредит. Предоставляете бизнес-план, в котором излагаете почему вашему колхозу нужна именно эта техника, почему именно сейчас, у какого продавца вы собираетесь ее приобретать, по какой цене, как собираетесь использовать эту технику и т.д. Банк проверяет все эти сведения, проверяет продавца, рыночные цены на данную технику, рентабельность вашего хозяйства и пр., после чего выдает вам кредит на приобретение средств производства. Естественно кредитная техника находится в залоге у банка на весь период выплаты кредита. Спекульнуть приобретенной техникой за счет дешевого кредита, вы уже не сможете. Здесь нет ничего сложного. Любой коммерческий банк и сейчас прекрасно справляется с этими задачами, на примере того же ипотечного кредитования...
По сути здесь нет ничего нового - онли бизнес и ничего личного. Государство выдает коммерческому банку (тут я не согласен с Н. Стариковым, что этим должны заниматься исключительно государственные банки, ибо коммерческие с этой задачей справятся лучше, но это ИМХО), дешевый кредит под 3% годовых, для кредитования реального сектора, под специальные условия. Банк выдает дешевые кредиты, допустим под 7% годовых, для реального сектора экономики, по схеме которую я описал выше и имеет себе в карман 4% годовых с выданного кредита. Да, процент для банка небольшой, но ведь банк не вложил ни копейки из собственных средств, ибо они тоже заемные у государства, но под более низкие проценты, по сути такой коммерческий банк имеет деньги из воздуха, но за это на него возложен контроль за целевым кредитованием. Опять же обороты такого кредитования немалые, это тоже нужно учесть. Опять же тут нет ничего нового, именно этим и занимаются все коммерческие банки, только раньше они кредитовались за бугром, но тут кран им перекрыли и выбора у них особо больше нет. Вряд ли коммерческие банки станут нарушать условия государства по таким видам кредитования. Они будут вести борьбу за такое доверие, за те самые 4%, либо положат лицензию на стол, вместе со всеми активами...
Но проблема как раз в том, что государство не спешит под такие кредиты деньги выделять. Об этом и речь. Нынешняя ситуация уникальная. У государства сейчас другого выхода нет, куда оно денется? Жизнь заставит. Да и наши банки где деньги будут брать, у дяди Сэма? Только у государства, а потому оно может диктовать свои условия.
Это не более чем схема, модель. Здесь не идет речь о конкретных процентных ставках, а лишь о способе выдачи дешевых кредитов для реального сектора экономики. Для потребительского кредитования и бизнеса типа "купи-продай", коммерческие банки могут устанавливать процентные ставки какие угодно. Только вопрос, где они на такие кредиты деньги брать будут)). Вся несправедливость нынешней российской банковской системы, состоит в том, что государство и сейчас выделяет коммерческим банкам немалые деньги, то есть наши с вами (как налогоплательщиков), однако банки используют их по своему усмотрению, на покупку валюты на бирже, с последующим выводом этой валюты за бугор, спекулятивные сделки, потребкредитование и прочее, в том числе и на кредитование реального сектора, но по завышенным процентным ставкам. Это несправедливо и глупо, поэтому такая практика в ближайшее время будет прекращена...
Нам плевать кто там и что несет в американские банки. Свою бы задницу спасти. Поэтому и нужно принимать срочные и неотложные меры по спасению экономики, а для этого необходимо решить вопрос с финансированием реального сектора. Банкиры-проходимцы 80 lvl, у нас существуют ровно до тех пор, пока им позволяют существовать. Им это позволяла паразитическая ресурсо-сырьевая финансовая система при высокой цене на нефть. Сейчас российская банковская система вся шутовская-проходимческая. Но праздник не мог продолжаться так долго и это хорошо. Вот банковскую систему и нужно менять в первую очередь, с этого и нужно начинать. Здесь не стоит выбор, надо это делать или не надо, выбор сейчас простой - либо мы продолжаем существовать как государство, либо ползем на кладбище...