Fidelity. Изучаем инвестирование | Walletinvestments.ru

[wallet]

Источник Fidelity
Перевод Игорь Париков Walletinvestments.ru

Если вы новичок в инвестировании, этот раздел призван дать вам обзор различных типов доступных инвестиций и того, что вам нужно искать при выборе ваших инвестиций.

Если вы собираетесь инвестировать, вот ключевые принципы, которые следует учитывать:

• определить свои инвестиционные цели
• выберите тип инвестиций и уровень риска, который вам больше подходит
• формируйте диверсифицированный портфель
• инвестируйте на среднесрочную и долгосрочную перспективу

Помните, что цена активов может снизиться, а также повыситься, и вы можете получить меньше, чем вложили. Fidelity дает только информацию о продуктах и услугах и не предоставляет советы по инвестициям, основанные на индивидуальных обстоятельствах. Если вы не уверены в своих возможностях, поговорите с уполномоченным финансовым консультантом.

В этом разделе вы можете изучить принципы успешного инвестирования, просто следуйте приведенному ниже описанию:

Распределение активов

Когда вы инвестируете, вы встретитесь с такими терминами, как классы активов и распределение активов. Это основной механизм инвестирования. Существует пять основных классов активов, каждый из которых имеет разные уровни риска и доходности: акций, облигаций, товары, денежные средства и недвижимость. Распределение активов - это способ описать, какая доля денег вкладывается в каждый класс в рамках инвестиций.

Цены активов могут снижаться, а также могут расти, и эти взлеты и падения могут зависеть от активов, в которые вы инвестируете, и от того, как работают рынки. Это неотъемлемая часть инвестирования.

Что следует учитывать, если:
Вы молодой инвестор

Вы можете инвестировать в активы с более высоким потенциалом роста, но с большим риском, потому что у вас есть время, чтобы извлечь выгоду из их долгосрочного роста.

Вы приближаетесь к пенсии

Вы можете выбрать более консервативные инвестиции, которые более устойчивы как в отношении риска, так и в доходности.

Эффективное распределение активов

Поскольку разные классы активов ведут себя по-разному в разных обстоятельствах, мы предлагаем сохранить ваши инвестиции разнообразными и гибкими, чтобы использовать постоянно меняющиеся рыночные условия.

5 основных классов активов: Акции, Облигации, Недвижимость, Товары, Денежные фонды

Акции

Покупая долю в компании, вы сообщаете, что купили акции компании другими словами, вы фактически покупаете часть компании. Эта доля представляет вашу собственность - пусть и очень маленькую - в этой компании.
Вы инвестируете в компанию, потому что хотите получить положительную отдачу от своих инвестиций. Эта доходность зависит от успеха или неудачи этой компании.

Выгоды

• Может значительно увеличиться в стоимости.
• Вы можете получать дивиденды (часть прибыли) для реинвестирования или получить наличные
• Обычно лучшие долгосрочные инвестиции.

Стоит учесть:

• Может значительно упасть в цене.
• Трудно предсказать цену в краткосрочной перспективе.
• Дивиденды могут быть сокращены, если компания столкнется с трудностями.

О фондах акций

Фонды объединяют много инвесторов, чтобы увеличить покупательную способность, имея возможность инвестировать в 50 и более компаний.

Облигации

Вы покупаете облигации у компаний (корпоративных облигаций) или правительства (государственные). Это кредит, от вас в качестве кредитором. Облигация - это долговая расписка, которая обещает вернуть ваши деньги на указанную дату с фиксированной процентной ставкой, выплаченной за время пользования средствами.

Выгоды

• Проценты фиксируются и оплачиваются регулярно.
• Стоимость облигации на открытом рынке может возрасти.
• Уплата процентов по облигациям является более приоритетным для компаний, чем выплата дивидендов.

Стоит учесть:

• Корпоративные облигации, как правило, менее безопасны, чем государственные.
• Стоимость облигации на открытом рынке может снизиться.

Инвестирование в облигационные или доходные фонды

Доходные Фонды могут инвестировать в один класс активов, например, облигации или акции, или в ряд классов активов, так называемый мульти-активный фонд.

Фонды с фиксированным доходом получают доход от процентных платежей по облигациям, которые они покупают.

Акции платят доход  через дивиденды. В отличие от процентных платежей по облигациям, которые являются обязательными, дивиденды не гарантируются и могут быть сокращены или даже не выплачитваться компанией, столкнувшейся с финансовыми трудностями.

Третий вариант, который все чаще набирает популярность, - это подход с несколькими активами, который инвестирует в традиционные и нетрадиционные классы активов для получения привлекательного дохода, который будет разнообразен из-за многих источников.

Многоэлементный подход также выигрывает от диверсификации классов активов, что может снизить общий риск портфеля. Фонд с несколькими активами будет инвестировать в облигации, акции и другие классы активов, такие как недвижимость и инфраструктуру, и будет искать возможности для получения дохода в инвестиционном ландшафте.

Стоимость инвестиций и доход от них могут снижаться, а также расти вверх, и вы не можете не вернуть сумму, которую вложили. Помните, что для фондов, которые вкладывают средства в облигации, на цены облигаций влияют изменения процентных ставок, изменения кредитного рейтинга эмитентов облигаций и другие факторы, такие как инфляция и динамика рынка. В целом, по мере роста процентных ставок цена облигации будет падать. Риск дефолта основан на способности эмитента совершать процентные платежи и погашать кредит в срок. Поэтому риск по умолчанию может варьироваться между различными государственными эмитентами, а также между различными корпоративными эмитентами.

Физическая Собственность/Недвижимость

Ваше собственное место для жизни, квартира для продажи, для отпуска, дома для отдыха - есть много способов инвестировать в недвижимость. Вы также можете инвестировать в фонды недвижимости, а не покупать недвижимость напрямую.

Выгоды

• Цены на жилье могут резко возрасти.
• Собственность должна предоставить вам место для проживания или доход от аренды.

Стоит учесть:

• Цены могут падать.
• Стоимость ипотеки и обслуживания может быть высокой.
• Бывают случаи, когда вы не можете найти арендаторов.
• Продажа имущества может занять время, и его стоимость может отличаться от ожидаемой.

Фонды недвижимости
Фонд недвижимости инвестирует деньги во многие объекты недвижимости. Инвестирование в фонд недвижимости, как правило, снижает риск, нежели покупка объекта недвижимости самостоятельно.

Выгоды

• Вы можете инвестировать меньшие суммы.
• Как правило, легче продавать инвестиционные фонды, чем имущество.
• Ваши деньги распределяются на разные объекты, а иногда и на разные страны.
• Вам не нужно заниматься сделками с недвижимостью и обслуживание.

Стоит учесть:

• Некоторые фонды не позволяют вам быстро получить доступ к своим деньгам.
• Цены на недвижимость могут упасть.
• Изменения валютных курсов могут повлиять на стоимость иностранных инвестиций.

Продолжение следует...